数看湾企200秒｜这家深圳前海的银行，没有线下网点，3.6亿人在用
你有多久没去过银行了？
一项微博调查显示，
超过60%的人已经1年多没去过了。
如今，许多金融服务都可以在一部手机里完成，
线下银行越来越少人问津。
在这股数字化转型的浪潮中，
一家名为微众银行的公司走在了前列。
2014年，
在深圳前海开发区，
微众银行诞生了。
这是中国第一家民营银行，
也是国内首家互联网银行。
你在地图上根本找不到这家银行的线下网点，
从存钱、借钱到理财，
所有金融服务都可以足不出户搞掂。
那么，这样一家与众不同的银行，
要怎么和一众国有银行竞争，
在早已是红海的银行业杀出重围呢？
答案是两个关键词：
技术和下沉。
说起技术，
微众银行有着先天优势。
它由腾讯领头创建，
自带互联网基因。
截至2022年底，
腾讯依然是微众银行的第一大股东，
持股比例超30%。
在腾讯的技术支持下，
微众银行研发了中国第一个自主可控的分布式银行系统架构，
摒弃了银行通常采用的集中式架构。
这有什么区别呢?
简单来说，
集中式是“一帅指挥千军”，
把各种业务的处理过程集中在少数几个性能好的大型主机上。
而分布式是“各自为阵”，
把业务拆解成若干任务，
分散给许多主机来处理。
这种架构的好处是稳定、高性能还低成本。
举个例子，
每一天都可能有海量的用户同时在微众银行上借钱，
许多借贷过程都是无人工审核的，
而且最快几分钟就能放款，
这种体验就离不开分布式架构的功劳。
除了科技实力，
微众银行还通过背靠腾讯这棵大树，
在微信中直接接入了自家的贷款产品，
有了巨大的流量入口。
这使微众银行得以接触到传统银行业的长尾用户：
小微企业和普罗大众。
在过去，由于风险高、可抵押资产少等原因，
这两个群体要想从银行借到钱都不太容易，
临时资金周转有困难往往就是依靠民间借贷。
微众银行就像它的名字那样，
要瞄准正是这样的群体。
它相继推出多个无需抵押且放款迅速的贷款产品，
为小企业主和普通民众提供普惠金融服务。
截至2022年末，
微众银行的个人有效客户数突破了3.6亿，
这个数字已是许多大银行个人用户数的两倍，
触达小微企业超过340万家。
如此多的用户自然带来了可观的效益。
2022年，微众银行实现净利润89.37亿元，
同比增长30%，
赚的钱比其余18家民营银行净利润总和还要多。
同年，微众银行的资产总额接近5000亿元，
在全国民营银行中位居榜首。
可以说，微众银行作为一家年轻的民营银行，
开辟了一条传统银行业没走过的道路。
它就和它所在的深圳前海一样，
敢闯、敢创，
大步走在中国数字金融创新的前列。
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