何大勇：下一代手机银行将成为财富管理主阵地
在连续两天举行的“2023全球财富管理论坛”上，波士顿咨询公司全球资深合伙人兼董事总经理何大勇解读了《下一代手机银行：银行财富管理主阵地》，该报告由北京银行、波士顿咨询公司联合发布。据何大勇介绍，北京银行在城商行中率先实现了财富管理的资产规模一万亿的突破，走在城商行前列。北京银行在经历了量的增长之上，也在探索质的提高，无疑财富管理的下一代商业模式和数字化是密切相关的。在这样的背景下，北京银行做了很多大胆探索，包括将财富管理业务跟电子渠道业务进行整合，在一个部门内实现了渠道、产品、客户的一体化高速迭代，也探索将财富管理业务跟科技团队建立起敏捷协同的工作机制，实现整个客户体验的快速提升，也包括建立了数字化的运营平台，更多通过数字化的市场营销活动服务更长尾的客户，实现整个客户的提升。
何大勇在解读银行财富管理与数字化的关系时指出，为什么财富管理跟数字化之间有这么紧密的联系，一切的核心都是来自于客户行为的改变，疫情三年，老百姓比较习惯于在手机上完成银行的服务，完成财富管理，网点到店率在持续下降，整个对于财富管理的资讯、财富管理产品的选择、财富管理的交易，包括投资后收益的观察，一切都是在手机银行上完成。正是因为客户需求的改变，银行业顺应了客户需求的转变，大力在手机银行上在数字化上进行了投入，尤其通过在手机银行上对客户的行为进行观测，给客户提供更加贴合客户实际的千人千面的建议，使得客户对银行的信任感逐渐加强。
随后，何大勇重点介绍了未来手机银行的定位。第一，交易服务的主渠道。基本上银行所有的财富的产品，从客户的浏览、投资者教育、选择交易到投后服务，全部在手机银行完成。第二，手机银行日益成为中长尾客户的主阵地，当银行服务几十万的高净值客群时，手机银行不是那么重要，但当服务亿级的老百姓的时候，没有手机银行是万万不能的。北京银行2800万客户的级别，如果没有手机银行很难做到普惠，很难服务到千家万户。第三，生态场景的融合基地。今天开放的手机银行平台，一方面引入了其它资产管理公司、保险公司的产品，同时也把手机银行开放给了医保、社保、煤气、水电等等各种场景，手机银行日益成为整个生态场景汇聚的一个基地。第四，银行的生产关系发生很大变化，过去搞一个开门红营销活动，主要在网点布放物料、宣传手册，今天很多银行的6.18、双11、财富节，基本都是通过手机银行指挥推动，其他渠道协调配合，所以手机银行的团队跟网点、跟分行、跟产品部门、跟营销部门的协作关系日益紧密，成为一个全行工作协同的总枢纽。
何大勇最后表示，在未来的三到五年时间内，把手机银行打造成为一个线上的经营平台，能够服务千家万户的财富管理的需求，这是可能的，也是现实的。
文/北京青年报记者 刘慎良
编辑/田野
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