农信机构改革化险步伐加快
张炜
2023年年末，地市（州）级统一法人农商银行揭牌成立的消息接连传来。
据了解，2023年12月27日，四川阿坝农村商业银行在马尔康市揭牌开业。这是阿坝州第一家地方法人农村商业银行。
2023年12月28日，四川德阳农商银行市级统一法人揭牌仪式举行。据国家金融监督管理总局四川监管局此前发布的批复，同意德阳农商银行吸收合并四川广汉农商银行、四川什邡农商银行、四川绵竹农商银行、四川中江农商银行，并承继上述四家银行的债权、债务。
2023年12月29日，四川雅安农商银行举行市级统一法人揭牌暨授信签约仪式。国家金融监督管理总局四川监管局发布的信息，同意雅安农村商业银行吸收合并四川汉源农村商业银行、四川石棉农村商业银行、四川天全农村商业银行、四川芦山农村商业银行、荥经县农村信用合作联社、宝兴县农村信用合作联社，并承继上述六家银行机构的债权、债务。
这凸显了四川农信机构改革的思路。2023年1月，四川省人民政府办公厅关于印发四川省贯彻《成渝共建西部金融中心规划》实施方案的通知提到，要深化农村信用社改革，以转变省农信联社职能为重点，积极申请组建省级农商银行，稳妥推进符合条件的地区组建市级统一法人农商银行。
加快改革化险步伐将给农商银行带来新的发展机遇。四川省农村信用社联合社理事长艾毓斌在德阳农商银行市级统一法人揭牌仪式上表示，改革后的德阳农商银行，资本实力大幅增强，风险抵御能力、经营管理集约化水平以及资源配置效率得到提高，必将推动德阳农信发展动能和发展能级全面提升，以更高层次、更高水平服务乡村振兴和地方经济社会发展。
刚刚过去的2023年，农信机构改革化险步伐明显加快。2023年中央一号文件提出，“加快农村信用社改革化险”。2023年10月发布的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出，加快中小银行改革化险。坚持早识别、早预警、早发现、早处置，建立健全风险预警响应机制，强化城商行、农商行、农信社、村镇银行等风险监测。以省为单位制定中小银行改革化险方案。以转变省联社职责为重点，加快推进农信社改革。按照市场化、法治化原则，稳步推动村镇银行结构性重组。加大力度处置不良资产，推动不良贷款处置支持政策尽快落地见效，多渠道补充中小银行资本。
2023年，农信系统最为瞩目的是省联社改革较快，辽宁农商银行、河南农商联合银行、山西农商联合银行相继成立。这一年，海南、甘肃、广西、四川、内蒙古等多个省、自治区明确了改革方向，合并重组成为农信机构改革化险、提升综合实力的主要方式。就在四川三家地市级统一法人农商银行揭牌成立的前几天，陕西秦农农村商业银行召开临时股东大会，审议关于秦农银行吸收合并蓝田农商银行和周至农商银行等相关议案。有业内人士统计称，2023年约有30家农村中小银行机构被解散，或因吸收合并或市场化退出。
应该看到，作为普惠金融的主力军，农信机构存在不可轻视的风险。中国银行研究院最新发布的报告称，普惠金融领域贷款的高速增长，一定程度上延缓了风险暴露。普惠金融风险的机构分化明显，农村金融机构风险突出。据估算，2022年末，普惠型小微企业贷款约占农村金融机构贷款余额的25%，处于同业较高水平。
再从2022年四季度人民银行金融机构评级结果来看，在全国346家高风险金融机构中，农村金融机构共314家，占比为90.8%；近8.3%的农村金融机构属于高风险金融机构。这意味着持续推进改革化险仍将是2024年农信机构的重点工作。
央行近日发布的《中国金融稳定报告（2023）》提到，下一步，金融管理部门将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，加强与地方党委政府的沟通协作，坚持问题导向与目标导向相结合，“一省一策”加快农信社改革，一体推进深化改革和化解风险，破解制约农信社稳健发展的体制机制困境，促进农信社高质量发展，为乡村振兴提供有力金融支撑。
业内人士称，随着改革化险工作的推进，2024年有望迎来更多省联社改革以及中小农信机构合并重组的消息。这将有效提升农信机构的竞争力，完善公司治理机制，并有利于持续提升其服务区域经济的能力。
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