菲龙网编辑部7 发表于 2024-1-18 12:44

“购入金额超500元就送100元京东卡”,中小银行花式拉理财新客户



本报(chinatimes.net.cn)记者冯樱子 北京报道
“金额5000元以上,持有7天,可获一张50元京东卡。”
“新人购买定期理财产品,金额500元以上,就可获100元京东卡,7天内到账。”
近期,多家银行客户经理对《华夏时报》记者做出如上表述。新年伊始,多家中小银行发力招揽理财新客户,不仅提供“专享”产品,还推出新人红包、达标返现、赠送京东卡等活动,推高新客户理财收益。
此外,本报记者注意到,为了获客,一些中小银行还推出“以旧拉新”的活动,即老客户成功邀请新客户后,可获取红包奖励。
光大金融市场部宏观研究员周茂华表示,“近年来,国内市场需求处于恢复阶段,市场利率中枢持续下移,银行整体的净息差和同业竞争压力大,对各家银行而言,盈利的前提基础是要尽可能获客,要有一定业务量。”
银行争抢理财“新客”
近期,多家银行理财公司下调了部分理财产品业绩比较基准,以降低投资者对投资回报的预期。而与此同时,部分中小银行推出“花式”招揽新客活动,以返现、发红包等形式,提高客户收益吸引新客理财。
以总部在华南地区的股份行为例,《华夏时报》记者从该行客户经理处获悉,在2月底前,新人购买特定理财产品可以领取现金红包,其中金额大于1000元并持仓三天后即可领取8.8元,金额大于10000元可领21.6元,金额大于50000元共计可领取37.4元
同时,该行还推出了多款“新客专享”理财产品,且收益率略高于其他同类型产品。其中一款“新手专享新启航一个月定开1号产品”,1000元起购,近三月年化收益率3.17%。
另一款“新启航一个月定开1号A产品”近三月年化收益率为3.09%。
“只要持有7天,就能获得50元京东卡。”1月15日,一华东地区城商行客户经理对本报记者介绍,新客户购买该行代销的“交银理财稳享固收精选日开1号”产品,金额在5000元及以上,持有7天后可赎回,即可以获得一张50元京东卡。
另一家民营银行客户经理也表示,新人购买指定理财产品500元以上,就可以获得100元京东购物卡,7天就可以到账。
“新客理财真香,可惜每个客户只能买一次。”1月17日,一名投资人对《华夏时报》记者介绍,他购买西南一城商行的新客专项理财,产品期限为94天,业绩比较基准3.7%-4.3%。该行同样3个月期限中低风险产品业绩比较基准为3.4%-4.4%。
此外,《华夏时报》记者还注意到,为了获客,多家中小银行推出“亲友推荐”活动,用“依旧拉新”的方式拓展客户。
上述华东地区城商行推出“亲友推荐,达标有礼”的活动,老客户每成功推荐1位目标客户成功达标,即可获赠50元等值权益,最多可推荐100为目标客户,最高获5000元福利。
记者从该行相关工作人员处获悉,此为阶段性活动,活动时间是2024年1月1日至2024年2月25日。
近两年,中小银行布局财富管理业务加速,以财富管理作为经营发展的新引擎。
“财富管理业务并不是简单增加中间业务收入,更是提升客户黏性的重要方式,这也是财富管理业务最核心的价值。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑认为,对于手握大量忠诚本土客户的中小银行来说,向财富管理业务转型,是合乎行业发展逻辑的战略选择。
中小银行“卷”财富管理
在过去的发展中,中小银行业务以传统信贷为主,主要依靠利差收入,但近两年,在金融让利实体的背景下,新发和存量贷款利率不断下行,银行净息差持续承压,传统盈利能力面临挑战。
对此,不少中小银行也开始发力“财富管理”业务,试图转变传统靠规模和高利差驱动的盈利模式。
自2023年以来,不少中小银行与理财子公司合作,加速开展代销业务。例如,广西融水农村商业银行、新疆银行等多家中小银行与兴银理财签署代理销售合作协议;江阴农商银行宣布与宁银理财开展代销合作;江苏江南农商行、江苏如皋农商行与南银理财合作等。
江南农商行相关负责人曾表示,代销的理财多为能跟该行理财产品形成互补的产品,理财代销涉及到业务流程的方方面面,例如系统对接、客户和产品准入等。2023年一季度该行大力推进相关业务发展落地。
但“不甘心沦为代销”,也是中小银行的心声。2018年4月,随着资管新规等一系列配套细则落地,理财牌照走过了集中批设的阶段,基本覆盖了主要商业银行。目前,除了国有大行与股份制银行外,还有8家城商行和1家农商行成立了理财公司。
此外,不少有实力但还未取得理财牌照的中小银行,并不甘愿只当其它金融机构的销售渠道,对于理财牌照的申请也是跃跃欲试。
2018年底至今,十余家城农商行宣布计划设立理财子公司。此外,一些存量理财规模较高的城农商行,也正积极对照理财子公司的标准推进组织架构等方面的调整。
华东一家城商行曾向媒体透露,该行理财规模在当前尚未取得理财公司牌照的银行中居于前列。目前,该行正对照理财子公司的标准推进组织架构优化、人才培养、配套系统建设等各项工作。此外,在为理财公司化运作的科技投入方面,该行近几年持续加大科技系统投入,包括升级理财资管系统,并建设信用评估、信披及报表和TA(登记过户)系统等。
招商证券预计,未来将有50家左右的理财公司,而未有理财公司的中小银行将逐步退出理财业务。
从客观条件看,基于存续规模有限、投研能力不足、金融科技基础较弱等问题,大多数中小银行想在理财牌照方面取得“入场券”有一定难度。
短期内,中小银行仍是代销理财的重要力量。银登中心在2022年理财业务报告中所述,中小银行受限于资产管理与投研能力不足,理财业务发展面临更大的竞争压力,越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场,充分发挥自身在客户资源、销售渠道等方面的独特优势,打造具备自身特色的理财产品“超市”,逐渐成为理财产品代销的重要力量。
中国银行业协会副秘书长张亮表示,中小银行布局财富管理业务正当其时,财富管理市场将迎来新的更大的发展机遇。相对于大中型银行,中小银行在人才队伍、产品的品种、科技能力等方面都存在着一定的劣势,但是中小银行长期深耕本土本乡的发展,具有客户优势、渠道优势和机构优势。
责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟
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