一季度住户存款增8.56万亿 有银行3年期大额存单被抢光
4月12日晚间，中国人民银行(下称“央行”)发布2024年一季度金融统计和社会融资数据显示，一季度人民币贷款增加9.46万亿元，社会融资规模增量累计为12.93万亿元，均处于历史同期较高水平，但增速均同比有所减少。一季度住户存款增加8.56万亿元，以全国14亿人计算，人均多存了约6114元。专家解读认为，从贷款及社融数据来看，一方面居民、企业部门对贷款及社融需求不足问题仍然存在，另一方面银行供给在央行引导下不再追求一季度“开门红”冲高。
存款
住户存款余额突破150万亿
据央行发布的2024年3月金融统计数据报告显示，3月末，本外币存款余额301.41万亿元，同比增长7.6%。月末人民币存款余额295.51万亿元，同比增长7.9%。
南都湾财社记者统计发现，近年来我国住户存款余额整体呈上升趋势，从去年10月以来，已连续5个月上涨。截至2024年2月末，住户存款余额为143.24万亿元，依此计算3月末住户存款余额已超150万亿元，达151.8万亿元，在整体人民币存款余额中占比过半。
以我国约14亿人口计算，2024年一季度，人均增加存款约6114元，至3月末，人均存款10.84万元，接近11万元。
住户存款余额持续走高，说明居民存款意愿仍然高涨。在存款市场层面，近期也有相关事件反映。近日，招商银行暂停新发三年期、五年期大额存单引发市场关注，南都湾财社记者登录招商银行APP看到，大额存单(20万元起步)一栏确实已经不见三年期、五年期的大额存单业务的踪影。
据招商银行一网点客户经理介绍，当前期3年期大额存单已“被抢光”，利率是2.55%，并建议客户如要购买可等到5月份再关注。
此外，近日也有调查发现广州地区多家银行5年期大额存单均无产品在售。
对此，有银行业分析师指出，这和银行近年来净息差持续承压有关。此类大额存单产品的利率较高，而目前客户存款意愿较强，压降成本较高的中长期定期存款或存单可以更好地管理净息差，因此控制资金成本较高的三年期以上的大额存单额度成为必然。
近期，上市银行纷纷公布2023年报，从六大国有行年报来看，净息差均出现不同程度同比下降。市场预测各大银行在未来陆续收紧长期大额存单产品是较高概率事件。
贷款
增速整体有所回落 制造业类贷款增速较快
贷款方面，央行数据显示，初步统计，2024年一季度社会融资规模增量累计为12.93万亿元，比上年同期少1.61万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.11万亿元，同比少增1.59万亿元。
比较来看，3月末，人民币各项贷款余额增速较上月低0.5个百分点。一季度社会融资规模增量也较上年同期有较明显少增。
南都湾财社记者注意到，去年一季度银行“开门红”冲高较多，对后三个季度造成一定透支。去年下半年以来，央行注重引导金融机构加强信贷均衡投放，避免资金沉淀空转，为可持续支持实体经济留有后劲。中金公司分析师林英奇认为，在“盘活存量”背景下，信贷过于追求“开门红”的现象得到明显缓解，信贷量价更加平衡。一季度贷款投放进度向过去五年接近40%的比例回归。
中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲接受南都湾财社记者采访解读表示，贷款和社融数据说明，市场需求偏弱依然是目前实体经济面临的主要问题。房地产市场成交偏弱，叠加企业进行实体投资的意愿有待恢复，无论是居民部门还是企业部门对贷款及社融的需求都存在不足问题。
从去年开始，做好金融“五篇大文章”，引导信贷投向制造业等重点领域进行模式转型已成为多家主要银行“必修课”。
南都湾财社记者此前选取13家上市银行2023年报做重点数据分析对象，统计发现，绝大多数银行去年制造业贷款增速都要显著高于该行各项贷款增速，有8家银行去年制造业贷款增速超20%。多家银行自愿披露的制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款增速突出。
例如，建设银行披露2023年投向制造业的贷款2.70万亿元，增幅20.47%；其中，投向制造业的中长期贷款1.45万亿元，增幅45.25%。性新兴产业贷款余额2.24万亿元，增幅52.14%。农业银行披露2023年制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%；其中制造业中长期贷款余额1.21万亿元，增速58%。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。
企(事)业单位中长期贷款增加6.2万亿元
在贷款结构方面，一季度企(事)业单位中长期贷款增加6.2万亿元，在企(事)业单位贷款增加中占到绝大多数比例。
余凌曲表示，M2、人民币贷款增速均高于GDP增速，说明货币政策整体对实体经济形成支撑和带动作用；从货币资金流向看，央行实施结构性货币政策，货币、信贷等金融资源加速从房地产领域流出，对科技、绿色、中小企业等重点领域的支持力度更足。
南都记者梳理13家上市银行2023年报显示，多家银行积极推动信贷模式转型。例如中国银行在年报中表示，其积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变，加大对新兴产业信贷投放。
建设银行也在年报中表示，要推动金融高质量发展，加大对制造业、战略性新兴产业和科创产业的支持力度。兴业银行在年报中明确表示，要准确把握“地产-基建-金融”旧三角循环向“科技-产业-金融”新三角循环的转变，积极布局科创金融等新赛道。
4月7日，中国人民银行宣布设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，利率1.75%，旨在激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。
5年期以上贷款市场报价利率下降0.25个百分点
今年一季度，我国贷款利率持续降低，当前，我国贷款利率保持在历史低位水平，企业居民利息负担进一步减轻。
今年以来，中国人民银行降低存款准备金率0.5个百分点，并引导5年期以上贷款市场报价利率下降0.25个百分点，带动贷款利率进一步下行。
3月份新发企业贷款加权平均利率为3.75%，比上年同期低22个基点。新发个人住房贷款利率为3.71%，比上年同期低46个基点，均处于历史低位。
招联首席研究员董希淼表示，一季度以来，央行持续降低了政策性工具的利率，引导金融机构降低LPR(贷款市场报价利率)等市场利率，整个社会融资成本呈现了稳中有降的态势，各类经营主体贷款的成本有序降低，有效地提振了市场的信心，稳定了预期。
采写:南都·湾财社记者 徐劲聪
综合自新华社 央视
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