中意财险袁颖晖：科技赋能风险减量，创新保险行业价值
编者按
2024年6月6日，由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》编辑部主办的首届“保险家论道”研讨会暨中国保险竞争力排行榜发布会在北京成功举办。本次论坛主题为“以保险高质量发展 助力金融强国建设”。来自监管、学界、以及保险行业从业者们共同探讨保险业如何实现高质量发展。现场参会人员百余人，座无虚席，受到社会各界人士的广泛关注。中意财险总经理袁颖晖出席论坛，并发表了题为“科技赋能风险减量，创新保险行业价值”的主旨演讲。
他表示：首先，风险减量不是新生事物，从保险的角度来说，保险的起源是风险转移，但在风险转移的同时，保险人会自动做到风险减量。其次，他认为对于保险行业来说，科技赋能的影响远不只是在风险减量方面。在产品的创新、定价、运营效率的提升、客户体验的提升中科技都起到至关重要的作用。最后，他指出，保险行业要不断推陈出新，不能为了创新而创新，而是要根据市场的发展，根据经济发展，根据客户需求的变化，来创新保险产品。他希望，保险市场一起通过科技赋能风险减量，为客户、行业创造更大的价值。
图为袁颖晖分享
以下为嘉宾演讲全文
我分享的主题是“科技赋能风险减量，创新保险行业价值”，接下来将围绕风险减量、科技赋能、产品创新、行业价值，分享对财产保险的新洞察。
一、风险转移的同时要做到风险减量。风险减量不是新生事物，从保险的角度来说，保险的起源是风险转移，但在风险转移的同时，保险人会自动做到风险减量。过去等量的风险转移提高到风险减量，这个风险减量是对于整个经济社会体现出价值最大化，对于风险减量的理解，以及在风险减量的过程中的不同点在于科技的赋能。
二、科技赋能对产品创新起到至关重要的作用。对于保险行业来说，科技赋能的影响远不只是在风险减量方面。在产品的创新、定价、运营效率的提升、客户体验的提升中科技都起到至关重要的作用。
三、根据市场的发展、经济的变化、客户的需求来创新产品。我们在保险行业一定需要不断的推陈出新，不能为了创新而创新，我们需要创新我们的产品。在产品创新方面，对于发电量损失、巨灾损失、森林野火以及碳排放的损失。过去两年，中意财险分别推出针对风能储备不足的指数保险和针对太阳辐射不足的指数保险，除了把指数保险应用在保险端，甚至应用在非保险端。
四、行业价值体现国民经济地位，为经济保驾护航。行业的价值不应该只是在体现在资产规模、保费收入，保险的作用很多方面，应该体现出在国民经济中间所占的地位，怎样为经济保驾护航。
案例分享
中意财险有七家分支机构，其中一家在黑龙江，会涉及到比较多数量的危险品运输车辆的保险，而危险品运输车辆的保险是高风险的。
一、确定跟驾驶行为相关、影响车行驶安全性的数据维度，用行业数据影响定价确定。基于数据建模，区分出来优风险车辆、中风险车辆和低风险车辆，去做风险选择、定价选择。通过风险减量的手段把更多的低风险的车辆变成中风险，把中风险的车辆变成优风险。也就是说，通过行为干预，通过数据分析帮助客户改变不良驾驶行为习惯，才有最大的社会意义。
二、帮助改善风险，保费指出下降，同时事故发生率也会下降。中意财险当时对黑龙江全省11557台的危险品运输车辆进行了全模型的跑数据，确定了9个维度，9个维度基本上跟行驶历程、在线时长、疲劳驾驶的行为，每公里的时速，这9个维度是我们在不同的数据比对关联性以后的建模。并比对黑龙江全省行协的数据、自身承保的数据，大致定义的优风险是30%，良风险50%，差风险20%。优良中差大家会看到我们的出险频度，优风险的出险频度只有4%，差风险出险频度是19.3%，良风险出险频度8.9%，差一倍的出险频度最后会导致整体的车险赔付率的状况。
三、15个月的时间做了四次优化。第一，优化要确保模型能够对全域数据的覆盖，不能只针对数据覆盖。第二、不断优化模型，比如卫星数据路线漂移的问题要去做修正，同时在模型中间也要做修正。第三，确保双方数据传输的安全优化。所有的模型是基于最终的数据的情况，如果不能够数据做及时的传输，很多风控的手段没有办法往下做的。第四，确保整个过程的合规性，消费者权益的保护。分享一组数据，从去年的4月份开始，中意承保的总数中，大概有60%优风险车辆，20%是良风险车辆和20%是差风险车辆。而一年过后，95%以上的优风险客户仍然是优风险，而30%良风险客户转换为优风险，50%差风险的客户转化为良风险的客户，这组数据给了我们非常大的信心。
我们通过模型数据、科技手段，通过事前、事中、事后干预的手段，把差风险变成良风险，良风险变成好风险。把人伤事故的数量减少了70%。趋势已经足够去展现，根据续保后更新模型，及时模型的更新，能够对风险做比较准确的判断。
中意财险是一家中外合资的保险公司，中方股东是中国石油，外方股东是意大利中意集团，在今年的5月11日刚刚得到监管机关的批准，批准中方向外方转让所有51%的股权，很快将会变成一家外资保险公司，我们希望在这个市场上和同行一起体现价值，一起通过科技赋能致力于风险减量，为客户、行业去创造更大的价值！
关于《清华金融评论》
《清华金融评论》是国家新闻出版署认定的第一批学术期刊，也是中国社会科学评价研究院核心期刊。自2013年11月5日创刊以来，已累计出刊119期，发表文章3000余篇，汇聚专家学者近3000位，微信关注人数超33万，累计举办各类活动200余场。同时，多次获得分别由中宣部、中国期刊协会、中国科学院颁发的“期刊主题宣传好文章”“优秀封面设计和版式设计”“智库期刊群”等荣誉称号。
实习编辑丨覃琬琪
责编丨许晨辉、兰银帆
初审丨徐兰英
终审丨张伟
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