金融“强监管”态势延续！东亚银行西安分行行长被禁业10年
近日，国家金融监督管理总局陕西监管局发布的处罚决定书“陕金罚决字〔2024〕45号”信息显示，时任东亚银行（中国）有限公司西安分行行长韩西平，其对该分行贷前调查严重不尽职、贷款附加不合理条件，贷时审批不审慎以及贷后管理不尽职行为负主要领导责任。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，国家金融监督管理总局陕西监管局对韩西平（时任东亚银行（中国）有限公司西安分行行长）禁止从事银行业工作10年。
需要注意的是，今年以来，监管部门公布的对银行业开出的罚单中，多人被处以禁止从事银行业工作的处罚。可以看到，当前金融“强监管”态势延续，对金融行业个人的处罚已处于常态化阶段。
今年以来已有168人被禁止从事相关职业/工作
据南都·湾财社记者不完全统计，2024年开年至今，已有168名银行员工被禁止从事相关职业/工作。其中，甚至有88名银行员工被终身禁业，涉及多家国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农信社及村镇银行。
为何被终身禁业？梳理公开发单，银行人被禁业的原因主要涉及：违规发放贷款、贷款“三查”不尽职、违规变相超权限发放贷款；对员工管理不到位、对员工行为严重违反审慎经营规则负有责任、对职务侵占资金事项负有责任；代客操作以及诈骗客户财产；薪酬管理不规范行为等。
其中，信贷相关业务常常是银行人被禁业的“高发区”。例如，此前，时任农业银行天津南开支行个人金融部客户经理张恪因对该支行违规办理汽车分期业务事项负有责任，被禁止终身从事银行业工作。雷增革在河南灵宝农商行工作期间，因违规发放并侵占贷款资金，对该行贷款三查不尽职的行为负责任，被禁止终身从事银行业工作。时任富滇银行保山分行行长黄红松也因对“贷款‘三查’不尽职，个人经营性贷款被挪用于房地产行业”事项负有责任，被禁止终身从事银行业工作。
有业内人士表示，终身禁业相关人员在银行职业道路上“完结”，是监督趋严的表现。“银行员工频频被终身禁业的原因，显示出其过去一段时间的运营过程中出现诸多较为严重的违规问题，特别是贷款方面的内控问题。”金乐函数分析师廖鹤凯在接受媒体采访时表示，贷款“三查”不尽职、信贷资金流入房地产市场等信贷违规行为屡禁不止问题频发的原因主要是存量业务规模庞大，银行业务很多交易对手是重叠的，或者有关联性，或是相关业务执行标准不严格，又有业务惯性的情况下，很容易在风控环节出现不尽职的情况。
有多名被终身禁业的涉事人员已获刑
值得注意的是，有多名被终身禁业的涉事人员已经涉嫌刑事犯罪或者已经被刑事惩罚。近日国家金融监督管理总局天津监管局发布的2份处罚决定书显示，建行天津中山门支行两名客户经理因对员工管理不到位、员工从事违法活动事项负有责任，被终身禁业。那么，上述二人从事的违法活动是什么？记者从裁判文书网中获悉，上述两份罚单所涉及的责任人李忠志、武威此前均已被判刑。
其中，原建行天津市分行河东支行职工李忠志，曾利用职务便利非法查询大量公民个人信息并出售给他人获利，非法获利24950元，已构成侵犯公民个人信息罪，被判有期徒刑二年，并罚款5万元。另一位客户经理武威以办理贷款帮其完成单位任务和交住房公积金等为由，骗取多名受害者资金共计69万余元，因诈骗罪被判有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金4万元。
“近年来，国内金融市场违法违规成本明显提升，释放国内强化市场监管，倒逼金融机构加强依法合规开展业务的信号，以更好维护正常市场秩序和保护消费者合法权益。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。
周茂华认为，从中长期发展看，严厉监管处罚，有助于提升金融从业者敬畏之心，提升金融机构规范经营、加强风险防范意识，倒逼机构加快完善内部治理。其依法合规开展业务和风险防范的意识将稳步提升，金融生态将持续改善。
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜
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