银行的秘密08
这是罗斯巴德《银行的秘密：揭开美联储的神秘面纱》的第八章。其实，要谈经济学理论中，对于现实中最有价值的应用，就是货币问题了，特别是各国央行的运行机制，这基本上是资产价格的风向标。
此章很精彩，即使是我第二次看，依然觉得很多之前没想明白的，现在想明白了。
我改写只为了让更多的朋友可以轻松阅读经典，这个工作今年会坚持做下去，也是为我自己重读一遍这些经典。
第八章：自由银行制度及其对银行信用扩张的制约
想象一下，银行不再仅仅是保管我们钱财的地方，而变成了我们的债务人，即我们把钱存入银行时，银行其实欠了我们一笔债。
接着，我们来谈一个叫做“自由银行制度”的想法。在这个制度下，银行就像市场上的其他公司一样运作，不需要政府的特别监管，也可以自由地进入或退出银行业。
它们唯一需要遵守的规则就是要按时还债，否则就会因为钱不够还债而被迫关闭。
有些人担心，如果银行能自由运作，没有政府的严格监管，它们可能会不断增加发放的钱，这样就会导致恶性通货膨胀，即物价飞涨。
但是，自由银行制度真的会导致这种情况吗？
实际上，在自由银行制度下，还是有方法来限制银行随意增加信贷的。信誉是其中一个重要因素。
比如说，有一家新开的银行叫做罗斯巴德银行，它可以随便发行银行券和开设存款账户，但是，人们为什么要接受它发行的银行券或存款账户呢？
如果这家银行没有好的声誉，人们就不会信任它，也不会把钱存进去。
获得人们的信任并不是一件容易的事，需要时间和证明自己能够可靠地管理钱财。
还有其他一些方法可以限制银行过度发放贷款。
比如，如果人们只愿意接受黄金或政府的票据作为支付，那银行发放的信用就没那么有用了。
如果大家都很谨慎，不愿意接受除了硬币之外的支付方式，那银行就无法随便增加货币供应，也就不会引起通货膨胀。
最后，还有一个强有力的方法来防止银行过度扩张，那就是挤兑。
当银行的存款者和银行券持有者开始怀疑银行的信用，担心银行不能立即兑现时，他们可能会纷纷去银行提取自己的存款。
如果很多人都这么做，那银行可能会因为手头上的现金不足而被迫关闭。这种情况对银行来说是非常糟糕的，因为一旦开始，很难停下来。
通过这些方法，自由银行制度其实有一定的自我调节机制，可以防止银行无限制地增加货币供应，引起通货膨胀。
在20世纪30年代，电影经常描绘银行挤兑的场面。
想象一下，整个城市都在传言，说银行快要破产了，无法还给顾客他们存的钱。这让人们非常害怕，他们从早上六点开始就排起了长队，想要取回自己的钱。
随着越来越多的人加入队伍，这种恐慌情绪变得越发严重。
尽管银行经理尽力解释和安抚大家，说这些都是谣言，但是人们已经不愿意听了，他们认为只有拿到手里的钱才是最安全的。
很快，银行就不得不关门大吉了。
银行挤兑之所以如此可怕，主要有两个原因。
首先，它一旦开始就很难停下来，就像射出去的箭一样回不来了。其次，它以一种悲剧性的方式提醒了人们，所谓的部分准备金银行制度是有很大风险的。
这种挤兑现象还会像传染病一样，从一个银行蔓延到另一个银行。它给公众上了一课，让人们看到了这种制度背后的问题，就像一个巨大的骗局，一些人能取到钱，是因为大部分人没有去取。
挤兑何时会发生是不确定的，因为客户可能在任何时候都会失去对银行的信任。
比如，当经济长时间处于繁荣状态，或者银行因为贷款过多而减少了保留的现金时，挤兑就有可能发生。
这会导致许多银行出现资金不足的问题，进而引起信用和货币供给的减少。
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