香港昇世汇盈主席甄智杰：20万亿财富面临交棒，内地家族办公室发展空间巨大
早在19世纪“石油大王”约翰·D·洛克菲勒就成立了世界上第一个家族办公室，140多年来，这个家族办公室一直守护着洛克菲勒家族的资产，完成了六七代人的传承，至今还是美国十大富豪家族之一。当中国第一代企业家们还在创业打拼时，欧美超级富豪们的家族办公室已将家族财富和家族事务打理得井井有条，财富绵延数代越积累越多，已由最初的成功的企业家延伸至背后庞大、传承百年仍经久不衰的富裕家族。
中国历经30年经济高速发展后，也诞生了规模庞大的亿万富翁群体，《2024胡润财富报告》显示，中国亿元资产超高净值家庭数量有13万户。如今万亿财富迎来交班时刻，大量企业的创富第一代即将或已向二代交棒，如何确保顺利交班和财富传承成为很多企业家们不得不面对的难题。
而中国内地的家族办公室依然处于发展初级阶段，尤其人才短缺比较突出。近期新加坡知名财富管理公司昇世集团在深圳推出家族办公室专业人才培训体系，助力内地家族办公室行业发展。那么内地家族办公室如何突破发展瓶颈快速发展、以迎接日益凸显的财富传承需求？香港昇世汇盈主席甄智杰近期接受了21世纪经济报道专访。
（香港昇世汇盈主席甄智杰）
财富传承浪潮来袭，未来10年20万亿财富交棒
21世纪经济报道：在中国经济历经30年高速发展后，很多第一代创业的企业家到了交班的时候，据《2024胡润财富报告》，未来10年，预计将有20万亿元财富转移到下一代手中，20年内这一数字将增加至45万亿元，30年内财富传承总额将达到79万亿元。创富一代向二代交班的进程中，中国家族办公室行业面临着哪些机遇与挑战？未来发展空间怎么看？
甄智杰：随着第一代企业家逐步进入财富传承阶段，家族办公室的市场需求显著增长。家族企业需要专业的财富管理、税务规划和法律服务，以确保财富的顺利传承。家族办公室不仅需要帮助家族实现财富的保值增值，还要在家族治理、企业传承、社会责任等方面提供全方位的支持。
中国经济可持续发展以及共同富裕政策的推进，为家族办公室行业提供了利好的政策环境。家族办公室在助力财富传承和社会责任理论方面与政策导向高度契合。人工智能、大数据等技术应用，为家族办公室提供了更精准的财富管理工具。通过科技赋能，家族办公室能够实现更高效的资产配置和风险管理。
在挑战方面，主要体现在专业度的要求，家族办公室的服务涉及金融、税务、法律、家族治理等多个领域，需要很多方面的专业知识和人才。然而内地家族办公室目前仍处于初级阶段，专业人才缺乏是一个普遍问题。
认知与发展的不均衡也依然存在。很多家族对家族办公室的认知仍停留在很初级的阶段，对其功能和价值均不理解。专业家族办公室可通过定制化的财富管理方案和家族治理架构，帮助家族实现平衡过渡。
为促进家族办公室行业发展，昇世集团在深圳推出了昇世研修，为独立财富顾问以及家族办公室从业人员打造综合培训计划，同时针对现有大众富裕客户的下一代推出了专业财富管理课程。相信随着财富传承需求的进一步释放，家族办公室行业将迎来更广阔的发展空间。
21世纪经济报道：企二代接班潮已经出现，据统计，至少有280家上市企业交棒，接班难题困扰一些企业家，交接不顺甚至可能导致企业出现危机，从成熟市场经验来看，家族办公室可以如何来解决企业这些难题？
甄智杰：面对企业的接班难题，家族办公室可以发挥很重要的作用，可以为其定制长期的接班计划，包括接班人的培训，权力的过渡方案等。可以优化企业治理结构，确保企业在新的领导班子管理下稳定运营。通过专业的家族治理架构和接班人培养计划，帮助家族企业实现平稳过渡。专业的家族办公室还会识别和评估接班过程中可能出现的风险，制定应对策略。
21世纪经济报道：近两年不低的中美利差之下，很多投资者南下投资，内地富豪对跨境投资的关注度也提高，给中国香港和新加坡的家族办公室带来哪些机遇？在中资企业出海热潮下，中资企业主对家族办公室服务衍生出哪些新的需求？
甄智杰：中美不低的利差以及内地掀起的跨境投资热潮，为中国香港和新加坡的家族办公室带来巨大的发展机遇。两地作为国际金融中心，提供了多元化的投资渠道和成熟的财务管理服务，吸引了众多的内地高净值人士的关注。一些希望把生意做大的内地企业包括打算出海的企业选择香港作为首站。
中资企业出海潮之下，企业对家族办公室的需求也不断升级。企业不仅需要传统的财富管理服务，还需要法律咨询、企业并购等专业支持。家族办公室为中资企业全球化布局提供重要支持平台。香港监管当局当前对家族办公室支持力度较大，富裕群体在中国香港设立家办还可享受税收优惠政策。
内地家族办公室面临三大发展瓶颈
21世纪经济报道：内地的家族办公室目前发展仍处于初级阶段，您认为内地家族办公室发展面临哪些瓶颈和制约因素？
甄智杰：内地的家族办公室面临一些发展中的难题，包括难以摆脱卖方思维、建立客户信任、人才短缺等问题。对家族办公室服务而言，最根本的核心就是信任，但是内地的高净值人士对家族办公室的认知还处于很初级的阶段。许多客户依赖个人关系或者传统的金融机构。面对这样的信任问题，可建立统一的行业标准和监管框架，提升服务质量和透明度尤其重要。
内地的家族办公室行业发展需要在专业人才培训、推动服务的标准化以及提高服务透明度等方面取得突破，才能实现长远健康的发展。内地的家族办公室可加强与国际金融机构的合作，实现优势互补。
21世纪经济报道：内地和香港的家族办公室呈现哪些差异？内地的财富创造者习惯于自主管理财富，这会如何影响家族办公室服务模式？
甄智杰：与欧美国家财富传承进入第三代、第四代不同，目前内地超高净值群体仍处于第一代向第二代传承的阶段，很多家族企业依然还在采用家长式管理模式，第一代参与度比较高，专业人士参与部分还是以顾问式服务为主。
而香港的家族办公室发展比较早，许多家族办公室已经运作超过十年了，服务模式相对成熟。从香港家族企业的经验来看，成立家族委员会对于家族传承非常重要，引入律师、会计师、税务专家等专业人士的家族委员会，在传承方面往往更为专业、传承更为顺畅。而内地的家族办公室容易“偏科”，更擅长部分服务，比如有的金融主导，有的以律师服务为主，服务模式处于初级阶段。
习惯自主管理财富的创富一代通常只要求家族办公室提供更加个性化、定制化的服务辅助他做决策。昇世集团的经验显示，定制化的服务和方案、灵活的沟通机制、注重透明和客户的参与感，也可以帮助客户在自主管理和专业服务之间找到平衡。
独立联合家族办公室将成为主流模式
21世纪经济报道：家族办公室的服务通常涉及资产管理、税务、法务、财富传承、慈善、企业融资、子女教育等很多方面，您认为家族办公室尤其联合家族办公室如何打造自己的核心竞争力？ 未来哪一种家办模式将成为趋势？
甄智杰：家族办公室的服务涉及很多领域，优秀家族办公室的竞争力在于其综合服务能力和专业性。能否整合优质资源服务客户也比较重要。
目前家族办公室有单一家族办公室、联合家族办公室两种模式，单一家族办公室为一些有资金实力的企业或企业家单独为家族设立，联合家族办公室则可以为多个家族服务。
预计有独立特性的**联合家族办公室将成为发展趋势，单一家族办公室运营成本较高、若规模不大也较难吸引到优秀人才，而拥有资源优势、聚集优秀人才的**联合家族办公室有望发展更快。
未来预计只有资金实力非常雄厚的家族企业才会设立单一家族办公室。金融机构背景的家族办公室则需要在向买方思维转变做出努力。独立**家族办公室因为独立性的特点，更容易坚守从客户利益出发的买方立场。对我们而言，我们的宗旨就是找到最好的产品、最好的服务、最好的价格给家族企业。
21世纪经济报道：内地家族办公室一度出现胡乱注册的现象，后来有的地方限制使用“家族办公室”的名字进行注册，对于如何规范和促进家族办公室行业发展您有什么建议？
甄智杰：家族办公室行业的规范发展需要监管机构、行业协会或者市场参与方共同努力。昇世集团支持行业纪律和行业标准化建设，通过举办行业研讨会和工作坊，分享最佳实践和行业标准，推动家族办公室行业的规范化和专业化发展。
欢迎监管机构加强对家族办公室的注册和运营监管，确保行业的透明度和专业性。同时，行业协会可以通过制定行业标准，规范和提升行业的整体服务水平。我们相信，通过各方共同努力，家族办公室行业将迎来长期繁荣发展。
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