“首月0元”再惹祸！水滴、微医因诱导营销收银保监会罚单

　　

记者 | 赵心怡（实习）

因在宣传销售页面列出“首月0元”诱导销售，且未按照规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率，水滴保险经纪有限公司（下称“水滴经纪”）和微医（北京）保险经纪有限公司（下称“微医经纪”）被银保监会行政处罚。

其中，水滴经纪被罚100万元，相关责任人分别被处以罚款10万元并予以警告；微医经纪被罚10万元，相关责任人被处以罚款1万元并给予警告。
根据处罚书可知，两家公司均未按照规定使用经过批准或备案的保险条款、保险费率，违反《保险法》第一百七十条和第一百七十一条，并且涉及的产品都与安心财险有关。
经调查，微医经纪实际销售时首期保费按”首月0元”或“首月3元”收取，低于其余各分期保费，这和备案保险及费率计算的首期应收保费不一致。水滴经纪的问题和微医经纪类似，同样是实际销售时“首月3元”保费低于其余各分期应收保费。
具体来看，微医经纪通过“大家帮保险”微信公众号销售安心财险承保的“大家帮百万医疗险”产品。宣传页面列示“首期0元”或“首期3元”相关资料显示，在安心财险向银保监会备案的《安心财产保险有限责任公司住院综合医疗保险（2018款）》中，缴费方式可分为按月缴费（12期）和全额缴费两种。
按照保费计算公式可知，选择按月缴费的投保人每期缴纳保险费应相同，首月不应为0元或3元。微医经纪实际销售“大家帮百万医疗险”采用按月缴费方式的，首月收取保费均为0元或3元，与按照备案保险费率计算的首期应收保费不一致。
水滴经纪涉及安心财险的产品与微医经纪的问题相似。此外，2019年3月-2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财险承保的太平综合医疗保险，在银保监会备案的条款费率表中，该险只有“按月缴费，首月投保0元，其余分11期支付”的描述。实际销售时，水滴经纪则按照“首月3元”进行保费收取，存在违法违规行为。
2020年12月，在《关于安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益案例的通报》中，银保监会消保局明确批评使用“首月0元”等进行虚假宣传、涉嫌欺骗投保者的行为，并称：所谓“首月0元”实际上只是把首月该收取的保费均摊到后续的11个月，实际并没有让利给消费者；同时，险企以及平台的这种行为也涉及“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题”。
10月21日，银保监会消保局今年来第五次发布《关于防范保险诱导销售的风险提示》，提醒消费者在选购保险产品时不应被“免费”诱导，知悉保险合同内容，了解条款信息再签约，并履行如实告知的义务。

---