美官方：硅谷银行储户可支取存款！美国监管机构出手救市

13.03.2023


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导读：这些资金将通过新设立的、规模为250亿美元的银行定期融资计划（BTFP）提供，最长可提供一年资金。
作者 |第一财经 后歆桐
赶在亚太市场开盘前，美国就硅谷银行事件给出新的援助方案。
最新消息显示，美国财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）宣布，从3月13日（周一）开始，储户可以支取他们所有的资金，与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。

▲硅谷银行（第一财经记者摄）
此前，在上周五美股盘中，加州金融保护与创新部关闭了硅谷银行，并将美国联邦存款保险公司（FDIC）指定为接收方，介入后续存款保险事宜。FDIC创建了圣克拉拉存款保险国家银行，该银行现在持有硅谷银行的受保存款。硅谷银行成为2023年美国第一家倒闭的投保银行机构。
美联储宣布，将向符合条件的储蓄机构提供额外资金，以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的、规模为250亿美元的银行定期融资计划（BTFP）提供，最长可提供一年资金。为获得BTFP的贷款，存款机构需要用美国国债、机构债和住房抵押贷款支持的证券等合格资产作为抵押品。通过此举，银行可以质押他们的债券而不必亏本出售他们的债券。美联储表示，BTFP的规模足够大，能够覆盖所有未投保的存款，新措施大幅降低了人们从银行挤兑的理由。美联储并称，将密切监控金融市场的形势变化，美国银行系统的资本和流动性状况良好，美国金融体系具有韧性。
美国金融监管机构宣布采取行动之后，美股期货走高，纳斯达克100指数期货涨幅扩大至1%。亚太股市涨跌不一，日经225指数开盘下跌0.92%，韩国综合指数开盘涨0.27%，澳大利亚S&P/ASX200跌1%。
监管机构的联合救助可谓恰如其时，因为以净息差（NIM）为衡量指标，除了硅谷银行外，另外还有10家银行也可能陷入危机。在此次硅谷银行爆出流动性危机前，其净利息收益率（NIM）变动已暗示，该行无法很好地应对利率上升、同时风险投资领域贷款增长放缓的双重打击。而据外媒统计，108家银行中有102家银行去年第四季度净息差扩大，剩下的10家银行在过去一年净息差收窄、或扩大幅度最小，硅谷银行排在第11位，也就是说，另有十家银行也可能面临危机，他们分别是第一共和银行（FRC）、Customers Bancorp Inc.（CUBI）、Sandy Spring Bancorp Inc.（SASR）、New York Community Bancorp Inc.（NYCB）、First Foundation Inc.（FFWM）、Ally Financial Inc.（ALLY）、Dime Community Bancshares Inc.（DCOM）、Pacific Premier Bancorp Inc.（PPBI）、Prosperity Bancshares Inc.（PB）和Columbia Financial Inc.（CLBK）。
在硅谷银行爆雷前，一些对冲基金已开始做空。同样地，高盛交易部门的报告显示，美东时间上周四晚，对冲基金也已针对上述银行中的一些建立新空仓。
事实上，除了硅谷银行，又一家地区银行Signature Bank也被纽约州监管机构关闭。在此次监管机构联合声明中，监管机构也对此表示称，Signature Bank所有存款人都将得到全额补偿，纳税人也不会承担任何损失，但不保护股东和某些无担保债券持有人，高级管理人员也将被撤职。根据法律要求，若FDIC存款保险基金因支持未投保储户而遭受任何损失，都将通过对银行进行特别评估来弥补。
而在美东时间12日接受媒体采访时，美国财政部长耶伦表示，她致力于解决硅谷银行的问题，不过，大规模救助不是美国政府考虑的选择，过去的金融危机期间救助系统性大银行后，出台了一些改革，这就意味着政府不会再救助。她还称，监管机构正在制定应对的政策，努力及时解决当前问题，确保一家银行的问题不会传染给其他银行。
而在大西洋另一半的英国，硅谷银行英国分行的援救也取得了进展。包括巴克莱银行和劳埃德银行集团在内，一些英国最大的商业银行被给予24小时的最后期限来拯救硅谷银行英国分行，使其免于破产。英国央行上周五曾表示，正寻求将硅谷银行英国子公司纳入破产程序。据外媒援引消息人士表示，包括伦敦银行在内的多家机构都有意敲定交易，金融城多家大型商业银行预计将会评估这笔交易的前景。
英国财政部12日也在一份声明中表示，政府正在研究融资解决方案，以帮助硅谷银行在英国的数百家客户履行现金流义务。声明称，英国拥有世界领先的科技行业，拥有充满活力的初创企业和规模扩大的生态系统。政府认识到，鉴于硅谷银行对其客户的重要性，它的失败可能会对科技生态系统的流动性产生重大影响。“政府正在努力寻找解决方案，以避免或尽量减少对英国最有前途的一些企业的损害，我们将立即提出计划，以确保硅谷银行在英国客户的短期运营和现金流需求能够得到满足。”英国财政部声明提到。