上市银行今年一季报显示信贷投放扩面提质更高效

　　近期陆续披露的上市银行一季报显示，今年以来，信贷投放在精准、直达上下功夫，加码重点领域、滴灌薄弱环节，更好地助力经济高质量发展。具体来看，制造业、科技创新、绿色发展的信贷增速保持高位，小微企业、“三农”的信贷支持更加精准，进出口信贷有望进一步提速。
　　加码重点领域
　　今年以来，信贷资金主要流向哪些重点领域？制造业、科技创新、绿色发展。最新监管数据显示，2023年一季度，制造业贷款新增2.2万亿元，同比多增3819亿元；截至3月末，战略性新兴产业贷款余额同比增长超50%，绿色信贷余额同比增长34%。
　　在制造业领域，上市银行不仅注重信贷投放“量”的增长，还关注“中长期”的优化，以缓解企业“短贷长用”的资金周转难题。从总量上看，国有大行依然是信贷投放的主力军。截至2023年3月末，工商银行制造业贷款余额较年初增加超3000亿元，增幅超10%；农业银行制造业贷款余额2.69万亿元，新增3921亿元，增速17%。从期限上看，工商银行制造业中长期贷款增量超2500亿元，增幅超20%；中信银行制造业中长期贷款余额2231.60亿元，较上年末增长10.33%。
　　其中，先进制造业以及战略性新兴产业备受信贷资金青睐。监管数据显示，截至2023年3月末，高技术制造业贷款余额同比增长28.6%。与此同时，工商银行战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元，增幅超20%；农业银行战略性新兴产业贷款余额达1.6万亿元，新增4312亿元，增速34.7%；中信银行战略性新兴产业贷款余额为4497.50亿元，较上年末增长6.02%。
　　不过，当前金融服务科技创新仍然面临一些堵点。例如，科创企业的轻资产特征难以满足传统的授信审批门槛，债权融资与股权融资较难协同配合。“我们切实感到发展科创金融就像求解多元多次方程，必须多措并举，形成方程组，才能找到最优解。”兴业银行行长陶以平说。
　　如何解决？陶以平认为，商业银行要迭代“硬件软件”，建立一整套支持科创金融发展的体制机制。其中，要从完善顶层设计、搭好“四梁八柱”入手，在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面做出调整，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资、间接融资有机结合，提高科创企业金融的可获得性。
　　除了制造业、科技创新，绿色发展也获得了信贷资金的加码。最新监管数据显示，截至2023年3月末，本外币绿色贷款余额24.99万亿元，同比增长38.3%，比上年末低0.2个百分点，高于各项贷款增速27.2个百分点，比年初增加3.39万亿元。
　　“发展绿色金融，这既是促进人与自然和谐共生的客观需要，也是商业银行服务低碳转型、实现高质量发展的内在要求。”邮储银行相关负责人说，截至2023年3月末，该行绿色贷款余额5383.08亿元，较上年末增长8.41%。此外，该行已累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融中心等绿色金融机构24家。
　　“我们将把绿色金融作为工商银行的品牌和比较优势，放在更加突出的位置加快发展。”工商银行行长廖林表示，该行将在内部构建更严格的绿色考评机制，努力发挥工商银行作为大型银行的头部效应，把绿色金融放到服务中国式现代化大局中去把握和推动，不断完善绿色金融产品服务体系。
　　滴灌薄弱环节
　　信贷投放不仅要抓住经济发展的重点领域，还要抓好薄弱环节。今年以来，普惠金融领域贷款季度增量创新高——一季度增加3.06万亿元，同比多增1.09万亿元。截至2023年3月末，人民币普惠金融领域贷款余额35.19万亿元，同比增长23.6%，比各项贷款高11.8个百分点，比上年末高2.4个百分点。
　　具体来看，小微企业、“三农”、乡村振兴等领域的信贷增速保持较快增长。“今年以来，人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，引导金融机构加大对普惠金融、科技创新等领域的金融服务，增强经济增长的潜能。”中国人民银行调查统计司司长阮健弘说。
　　从小微企业的角度看，今年一季度，普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。其中，截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元，较上年末增加近千亿元，有贷款余额的户数突破200万户；中信银行普惠型小微企业贷款余额4826.30亿元，较上年末增加366.38亿元，贷款增速高于各项贷款增速2.53个百分点，有贷款余额的户数达24.84万户，较上年末增加1.84万户。
　　“小微企业往往面临融资难融资贵问题，为缓解其融资压力，我们创设了多项帮扶小微企业的结构性工具，既有再贷款、再贴现等长期性的工具，也有在疫情期间创设的普惠小微贷款支持工具等阶段性工具。”中国人民银行货币政策司司长邹澜说，下一步，人民银行将按照党中央、国务院决策部署，精准有力实施好稳健的货币政策，保持再贷款、再贴现等长期性工具的稳定性；同时，实施好多项仍在实施期的阶段性工具，为普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节提供持续支持。
　　从“三农”领域的角度看，截至2023年3月末，本外币涉农贷款余额53.04万亿元，同比增长16.2%，增速比上年末高2.2个百分点；一季度增加3.87万亿元，同比多增1.26万亿元。
　　其中，农业银行的县域贷款突破8万亿元，增量创历史同期新高。截至2023年3月末，该行县域贷款余额8.05万亿元，较年初增加7195亿元，增速9.82%。其中，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3460亿元，新增311亿元，增速9.9%，高于全行3.0个百分点。“农业银行深入实施服务乡村振兴‘六大行动’，推动乡村振兴金融服务取得新突破。”该行相关负责人说，围绕国家“一县一业”强县富民工程、农产品直播电商、中央厨房、乡村民宿等，持续创新金融产品和服务手段，助力乡村产业高质量发展。
　　“工商银行县域网点已超过6200个，县域覆盖率超86%。”工商银行相关负责人表示，工商银行通过城乡联动，全力服务乡村振兴，今年一季度已支持春耕备耕顺利开展、助力粮食生产和重要农产品保供，截至3月末，涉农贷款余额超3.7万亿元，余额、增量再创新高。
　　助力外贸稳定
　　由于全球通胀高企、主要经济体增长乏力，外需有所减弱，这导致部分企业的海外订单下降，我国外贸发展面临一定挑战。今年以来，多家上市银行在出口信贷支持、国际结算、汇率风险管理等方面发力，持续做好稳外贸工作。
　　近日，工商银行已获准担任巴西人民币清算行。至此，该行已在新加坡、卢森堡、卡塔尔、巴西等11个国家担任人民币清算行，并成为南美洲拥有人民币清算行数量最多的商业银行。今年2月，工商银行推出了“春煦行动”跨境人民币服务方案，以服务贸易强国建设、全面落实促进贸易投资便利化政策为目标，构建跨境结算、跨境投融资、汇率风险管理、全球现金管理、离岸人民币“五大跨境人民币服务体系”。
　　“扩大人民币跨境使用、促进贸易投资便利化，这既为中外企业深化合作注入了新动力，也对金融机构做好跨境人民币服务提出了新要求。”工商银行董事长陈四清表示。具体来看，一要用好政策红利，共拓发展“新空间”；二要增进联动协同，共建合作“新生态”；三要强化底线思维，共筑安全“新防线”。“优先使用人民币开展商贸投资合作，把人民币‘硬通货’转化为竞争‘硬实力’。”陈四清说。
　　近期，国务院办公厅已印发《关于推动外贸稳规模优结构的意见》（以下简称《意见》），提出要加大进出口信贷支持。“我们引导金融机构加大对小微企业和民营外贸企业的支持力度。”中国人民银行国际司司长金中夏说。今年一季度，农业银行国际结算、跨境人民币结算、国际业务用信业务（包括贸易融资、涉外保函、信用证）稳健增长，业务量分别为6623亿美元、8104亿元、5024亿元，同比增速分别为47%、36%、43%。
　　除了信贷支持，《意见》还提出要优化跨境结算服务，鼓励金融机构创新完善外汇衍生品和跨境人民币业务，进一步扩大跨境贸易人民币结算规模，更好满足外贸企业汇率避险和跨境人民币结算需求。
　　中山普瑞科精密压铸有限公司与巴西贸易往来密切，并通过远期赊销的方式结算。让企业犯愁的是，近年来汇率波动较快，汇兑损失风险较大。“了解到这一情况后，我们向企业介绍了跨境人民币结算业务，把企业对巴西客户结算的币种调整为人民币，这样一来，企业的收回效率、资金周转效率大幅提升，还规避了汇率风险。”工商银行广东分行相关负责人介绍，目前该企业已将所有对巴西的贸易转为人民币结算，今年预计超过100万元，这进一步稳定了企业开拓巴西市场的信心。
　　“我们鼓励银行为企业提供各种各样的套期保值工具，并降低这些工具的使用成本，使得企业能够比较顺利地采用市场化手段来管理汇率波动风险。”金中夏说。
　　谈及今年的信贷投放计划，多位上市银行相关负责人表示，将在总量、结构、质量上下功夫，继续巩固对制造业、绿色信贷等领域的支持力度，加强对乡村振兴、普惠金融、消费等领域的金融支持。“总体来看，尽管面临一些挑战与困难，但今年经济企稳回暖的步伐在加快，客户的信贷资金需求较大。”工商银行副行长张文武表示，工商银行将协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具，为实体经济提供更全面的资金支持。（经济日报记者 郭子源）