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信用卡不要存入大额资金,小心触发反洗钱监控,溢缴款管 ...
菲龙网编辑部7
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信用卡不要存入大额资金,小心触发反洗钱监控,溢缴款管理在加强
时间:2023-9-6 12:18
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之前银行发布了不少通告,对于民众最常使用的储蓄卡加强管理,一方面对于长期不使用的银行卡强行进行冻结或者注销,另外对于重点账户还有着更特殊的管理要求,就连储蓄卡新开户都会进行管控。但最近,银行对于贷记卡信用卡,都开始增加了管理内容
为此央行和各家商业银行都做了解释,那么为什么大家使用信用卡,如果使用过程很奇怪,那么就会遇到账户管控呢?
最近很多商业银行对于信用卡溢缴款,也开始加强管理了。这其实也是对于那些非正常交易的信用卡的一种增强管理,防止信用卡进行大额套现,减轻欺诈风险,防范用于违法犯罪活动。其实绝大多数信用卡持有人都不会碰到这类情况,假如有碰到,那么如何应对呢?
信用卡本身就是一个贷记卡,最重要的功能就是可以透支,基本特点就是持卡人可以先消费后还款。在这种情况下,绝大多数的信用卡内,一般不存在有现金,应该只有对于银行的负债。先透支其实就欠了银行钱,如果有现金,那么就说明银行欠自己钱。一般谁去信用卡内存钱呢?
如果信用卡内有着现金,那么就形成了溢缴款。说明持卡人透支消费的金额少,存钱进去的金额大,多出的部分就是溢缴款。这其中可能就是两个原因形成的,一种有可能是信用卡持有人在每月还款时多还了钱,也有一类情况就是有意识的,或者主动的往信用卡内转账入款。但是谁会这么干呢?
信用卡持卡人一般都知道,如果要使用信用卡去支取现金,那可是要付费用的。不同银行的信用卡取现手续费还不同,一般情况下手续费在1%-3%左右。如果用信用卡取现1万元,持卡人需要支付100-300元左右的取现手续费。假如卡内还没有溢缴款,那么还需要申请透支取现金,那还需要单独付高额利息。
不过,现在我国对于储蓄卡等借记卡管理越来越严格,只用借记卡进行洗钱活动有可能很快被发现,账户很快被冻结。于是有些犯罪分子有可能就会采取向贷记卡,也就是信用卡转账的行为来逃避监管,之后再联系一些商户进行大额消费,进行洗钱活动。所以目前针对了溢缴款进行加强管理,主要是基于反洗钱的这个原因。
根据去年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,现在各家一起银行信用卡部,对于溢缴款加强规定。如果发现有大额溢缴款,有可能会采取冻结信用卡,以及限制信用卡交易的风险。但是如果每月向信用卡还款时,稍微多还了一些产生的溢缴款用户不用担心,一般不会进行关注。
如果因为不小心形成了溢缴款,导致信用卡被限制使用,那么持相关资料给信用卡部门进行解释说明,很快就解除风控了。当然,如果款项来源不明或者违规违法来源,那么有可能就会被追究法律责任,甚至有可能被公安部门进行扣押款项。
现在我们对于反洗钱前所未有的重视,所以大家是用信用卡也要注意合规。
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