国家金融监督管理总局北京监管局：三季度末小微企业贷款余额超2.1万亿

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道
近年来，国家金融监督管理总局北京监管局积极落实北京市优化营商环境改革任务，通过出台政策文件、采取针对性工作措施，推动辖内金融机构坚持首善标准，不断优化业务流程、提高办理效率、主动减费让利，切实提升各类市场主体金融服务的获得感和满意度，为首都经济高质量发展及营商环境持续优化提供强有力的金融支持。10月19日，21世纪经济报道记者从国家金融监督管理总局北京监管局获悉，该局推出的一系列政策取得较好成效。
强化资源配置，服务首都经济发展大局
近年来，北京监管局配合北京市出台优化营商环境1.0-6.0版系列改革政策，先后印发《深化金融供给侧改革持续优化金融信贷营商环境的意见》《进一步完善北京民营和小微企业金融服务体制机制行动方案（2021-2023年）》等数十份政策文件，引导辖内机构完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，并全力保障京津冀协同发展、疫情防控、冬奥服务、推进“两区”建设等国家重大战略、重点项目及重要领域建设发展资金需求。
据了解，截至2023年三季度末，北京银行业总资产33.8万亿元，其中各项贷款14.1万亿元，较五年前分别增长40%和49%；制造业贷款及小微企业贷款分别增长86%和79%，对实体经济支持力度切实加大。
强化数据驱动，赋能首都金融高质量发展
在国家金融监督管理总局、北京市委市政府的大力支持下，北京监管局联合多部门共同建设全国首个省级银政数据共享平台——北京金融综合服务网，打通政务数据与金融数据之间的“断点”，取得积极成效。
一是助力首都信贷资源精准投放。截至2023年三季度末，北京金融综合服务网已接入银行业保险业金融机构50余家，覆盖金融服务网点4100余个；服务小微企业1088万余家次，服务个人金融消费者近1600万人次，助力个人及企业获得信贷资金超2万亿元，金融机构通过金融综合服务网累计查询政务数据约2700万次。通过最大化利用北京金融综合服务网系统功能，实现便捷操作和风险防控，每年可为首都经济发展节约各项综合资金成本约数十亿元。
二是支持不动产登记业务高效办理。截至2023年三季度末，已依托北京金融综合服务网可信环境在线办理不动产抵（解）押登记95万余次。通过在银行配套设置不动产综合服务网点，实现贷款申请资料一次性提交，贷款审批时间由数十天压缩至1至2个工作日。
三是优化农业保险金融服务流程。北京监管局与北京市农业农村局建立北京地区病死畜禽无害化处理与农业保险理赔信息化联动机制，推动无害化处理及农业保险数据联动，优化农险理赔流程，通过北京金融综合服务网共享畜禽无害化处理信息，取代纸质证明用于农业保险理赔，理赔效率提升30%以上，有效提升广大农户的保险获得感和体验感。
强化渠道整合，构建小微金融服务新格局
北京监管局联动北京市政府相关部门在全国首创“续贷中心”和“首贷中心”，在此基础上整合首贷、续贷、确权融资、知识产权质押融资、创业担保贷款职能，升级设立“北京市贷款服务中心”，打造“五位一体”小微金融服务新格局。
一是集成更多便利。启动企业线上融资运营渠道，实现融资诉求和资格认定材料“一口进”、融资结果“一口出”功能，有力促进获得信贷“一件事”线上场景化建设的高效完成。
二是享受更优政策。近年来，北京监管局联动市政府有关部门针对贷款服务中心业务出台多项风险补偿、贷款贴息、担保费用补贴等财政支持政策，有效增强企业的获得感。去年共有6709家中小微企业申请贴息项目，共计贴息支持3856.7万元。
今年北京监管局联动相关部门进一步优化首贷贴息及担保费用补贴流程，争取更高额度财政资金支持，变“按笔补贴”为“按户补贴”、变“事后审批”为“见贷即贴”，将贴息资金提前预拨至入驻银行，引导银行机构将贴息工作与业务流程紧密结合，推动贴息直达企业。
据悉，截至2023年三季度末，贷款服务中心累计完成贷款审批7.5万笔，涉及金额3104.8亿元；北京地区小微企业贷款余额超2.1万亿元，近三年年均增长率达12.4%；贷款余额户数为89万户，三年累计增加55.3万户，实现小微企业贷款“增量扩面”的目标。
强化机制建设，探索科创金融服务新路径
为支持中关村先行先试及科技自立自强，北京监管局在中国（北京）自由贸易试验区建设框架内试点设立中关村科创金融服务中心，聚焦提升制度型开放水平，开展首创型改革探索。通过明确业务试点边界、审慎确定试点机构、科学匹配试点产品、精准确定支持对象等举措，积极探索破解科技型企业融资困境的实现路径，取得良好实践效果。
一是有效引领科技金融服务水平提升，激发辖内银行保险机构服务科技创新企业的热情。截至2023年三季度末，辖内科技信贷余额8893.8亿元，较年初增长10.3%；存量客户数2.3万户，较年初增长12.1%；贷款平均利率显著降低，北京地区科技信贷呈现“增量、扩面、降本”的态势。辖内多家银行机构已将科创金融发展纳入重点战略发展方向，开发更多适合不同类型科技企业全生命周期特点和需求的金融产品，推动北京地区科技金融服务水平不断提升。
二是精准满足科创企业融资需求。截至2023年三季度末，中关村科创金融服务中心已受理376户科创企业和重点科技人才累计43.7亿元的信贷申请。
三是有力支持北京科技创新中心建设。立足中关村国家自主创新示范区，充分发挥示范效应，不断完善科创金融体制机制，增强金融服务科创企业能力，助力打造多层次、专业化、特色化的科技金融体系。
强化行业自律，以更高标准提升金融服务质效
2023年8月8日，北京监管局指导北京市银行业协会发布《关于优化信贷营商环境提升金融服务质效的倡议书》，从优化信贷审批流程、压缩审批时限、提升业务透明度、推动妇女金融服务等十个方面发出倡议，引导金融机构进一步提升金融服务质效、扩大服务惠及面，提高首都人民群众对信贷营商环境改革的满意度和认同感。
一是倡导北京银行业在信贷业务“减流程”“减时间”“简材料”的细化落实上下功夫，全面提升信贷审批环节、审批时限与审批要素的精细化管理水平。
二是倡导北京银行业聚焦重点领域、探索“限时承诺”、依托科技赋能，在打造符合首都功能定位的信贷业务“北京样本”、高效便捷的客户体验“服务样本”和依托金融科技的授信决策“审批样本”上当表率。
三是首次倡导银行业积极拓宽妇女金融惠及面，为妇女提供多样化的金融服务和创新创业指导、管理技能培训等非金融服务，提升妇女获取信贷融资和非金融服务的满意度。
四是倡导北京银行业深刻认识不法中介的危害，增强自主获客意识、自主经营意识和能力，严防所辖分支机构和所属员工与不法贷款中介合作，避免推高客户融资成本和风险。倡议书发布后，北京辖内金融机构积极响应，多措并举、共同发力，持续有效提升首都金融服务水平。
未来，国家金融监督管理总局北京监管局将进一步加强监管引领，指导北京市银行业以更高标准、更大力度持续提升金融服务质效，为首都高水平营商环境建设和首都经济高质量发展提供支持和助力。