不让"一分钱难倒英雄汉"！实探银行"及时雨"，这样与民企细水长流

变压器、开关、防水接头，大街小巷遍布电器零件销售商，这是温州乐清柳市镇的街景。乐清电器产业集群是我国唯一以县域命名的产业集群，近千家电器民营企业在此驻扎。
“新的智能化车间建设并投入使用后，我们产能提升了很多。”总部位于乐清市的人民电器集团财务总监秦峰介绍。
但“一分钱难倒英雄汉”，在过去，要获取发展转型的资金对许多民营企业来说是件难事。近年来，国家逐步加大对民营经济支持力度，《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》发布后，各地金融机构密集行动，为民营企业发展助力。
人民电器集团智能车间建设伊始，光大银行温州分行便提供了信贷支持，相似案例在当地不胜枚举。近日，券商中国记者实地走入全国民营经济第一大省——浙江，探访温州、宁波等地民企，金融机构滴灌民营经济的故事娓娓展开。
打开局面：下一场及时“资金雨”
“比起别人上市的欢天喜地光鲜亮丽，我们上市显得有点灰头土脸。”宁波兴工方正控股有限公司（下称“宁波方正”）投融资负责人成迪龙回忆2021年公司的上市情景时说。
上市募集资金投入生产线后所剩无几，但彼时，国内汽车模具头部企业开始在单一模具生产向产业上下游延伸、新能源汽车产业兴起，都预示着宁波方正的转型刻不容缓。
2022年春节，宁波方正计划收购福建佳鑫公司，以切入宁德时代供应链。成迪龙辗转各处筹款，但因项目风险前景不明确等原因，资金迟迟没有到位。
光大银行宁波分行的授信是场及时雨，解了燃眉之急。“宁波方正的申请材料到我们审批部就加急处理了，正常项目审核周期是两周，这个项目只用了四、五天时间。”光大银行宁波分行公司金融部/战略客户部总经理胡海浓说。
2022年元宵节后，宁波方正收到了光大银行的授信贷款1亿元。“这一个亿来了，我们整个局面全打开了。”成迪龙说，完成福建佳鑫收购后，公司与光大银行持续合作，通过合资、投资收购推动新能源业务实现多种动力电池（储能）结构件产品的覆盖，打造第二增长曲线。
不仅如此，这场及时雨也转换为长流细水，为民营企业与银行的合作共赢打下基础，实现了银企之间的存贷共赢、供需多赢。2023年4月。宁波方正公告，公司通过定增募资8亿元，其中5.3亿元以活期存款形式存入光大银行上市公司募集专户。
据悉，宁波共有民营上市企业92家，占宁波所有上市公司的80%，与宁波方正相同的专精特新、单项冠军企业在民企中占比超90%。数据显示，9月末，光大银行宁波分行合作上市公司授信余额41.80亿元，较年初新增14.73亿元；专精特新、单项冠军合作数较年初增加88户，贷款余额36.76亿元，较年初新增17.35亿元。
拓宽边界：提升银企合作深度和广度
作为民营经济第一大省，浙江省民企“卷”，金融机构也在“卷”，仅宁波市，就有近七十家商业银行驻扎。因此，是否深入了解企业、能否第一时间判断企业金融需求，成为银行精准滴灌民企的关键。
今年，《宁波市加快打造“361”万千亿级产业集群行动方案（2023—2027年）》（下称《行动方案》）印发，时尚纺织服装是千亿级产业集群的一环。
宁波博洋控股集团有限公司（下称“博洋控股”）是宁波市老牌纺织企业，业务涵盖服饰、家纺产品、供应链贸易等。而在2020年，企业提出了五年战略规划：用5年实现千亿销售额，这与《行动方案》不谋而合。
“单个品牌服装销售规模存在撑顶，一般能做百亿已经很好。”博洋控股副总裁周世明介绍。为了突破局限，公司开始向平台化转型，进行内部品牌孵化，并提出生产、生活、生态“产城融合”的目标，相应的空间和创服产业扩张迅速。
这为银企合作打开空间，“我们提出‘五年千亿’后，在前期基础设备建设阶段，有四、五个项目同时进行，总投入在20亿元左右。”周世明说，约有60%、近12亿元的项目资金来源于银行。
2007年起，光大银行就与博洋控股合作。去年，芜湖博洋家纺智慧产业园项目启动，由于异地建设，当地金融机构对企业熟悉度不高，园区资金筹备缓慢。期间，光大银行宁波分行主动联系企业提供授信，助力项目落成，银企合作深度得到延伸。
除了深度，银企合作的广度也在不断拓展。“随着基础建设项目收尾，企业的资金投入会减少。”周世明说，期望未来与银行开展贷款及流动性资金等以外的金融与非金融合作。
对此，光大银行相关负责人表示：“现在我们有‘融资+融智’的综合金融服务方案，从传统的提供信贷支持，到现在客户及业务的撮合、转介等服务，就是利用金融企业的优势帮助企业打开信息不对称的困局。”
健全机制：打好金融“组合拳”
站在支持民营经济发展的一线，银行是最了解民企痛点的金融机构之一，光大银行宁波分行相关负责人介绍：“民企痛点一是市场前景不明朗，普遍不敢盲目扩大经营规模；二是行业周期性波动；三是初创期的科创型民营企业，资产少且融资相对困难。”
券商中国记者在走访时同样发现，多家民企负责人都提到“在过去，民企想融资比国企难”的情况：融资时，民企在争取优惠利率、提高授信额度上不占优势。
“但这几年，对民企的全力支持越发明显了。”作为银行授信的把关人，光大银行信用审批部相关负责人向记者表示，今年部分民企贷款定价优于国企。
“这两年融资成本总体的确在下降。”博洋控股融资负责人表示。据悉，光大银行对于制造业、专精特新企业、普惠金融、乡村振兴等民营企业采取差异化FTP减点政策，最高可减点110BP。
除了压降企业融资成本，该行在产品、审查体系、长效机制上均做出调整。以完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制为例，该行推出并修订民营企业、普惠金融尽职免责管理办法，有充分证据证明相关信贷人员履职到位的，可以免于承担责任。
截至9月末，光大银行宁波分行民营制造业等重点领域贷款投放呈稳中向好态势。其中，制造业贷款余额91.90亿元，较年初增加18.51亿元，占对公贷款比重21.63%；对公民营企业贷款余额96.06亿元，较年初增加15.16亿元，占对公贷款比重22.61%；对公绿色贷款余额101.08亿元，较年初增加27.48亿元，占对公贷款比重23.79%。
责编：王璐璐
校对：李凌锋