数据造假、关联交易信息不实！英大人寿被重罚308万元 增资引战两年未果核心偿付能力逼近监管红线

财联社10月23日讯（记者 夏淑媛） “电力系”保险公司英大泰和人寿保险股份有限公司(以下简称“英大人寿”)再次因交易问题领监管罚单。
近日，国家金融监督管理总局披露行政处罚信息，因报送监管部门的标准化数据报表不真实，以及关联方和关联交易信息不真实，英大人寿及4名相关责任人合计被罚没308万元。
在业内人士看来，对保险关联交易的持续规范，其实是监管部门整治保险公司公司治理顽疾过程中的关键一环。据财联社记者观察，在监管一纸罚单背后，近两年英大人寿随着行业环境变化及转型压力，业绩增速显著下滑，其退保金、手续费及佣金翻涨。截至2023年6月末，该公司核心偿付能力充足率已逼近监管红线，亟待补充核心资本。
英大人寿被重罚308万元，涉数据造假、关联方及关联交易信息不实
近日，金融监管总局发布行政处罚信息显示，英大人寿因报送监管部门的标准化数据报表不真实、报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实，金融监管总局对英大泰和人寿罚款280万元。
在落实“双罚制”方面，时任英大人寿副总经理夏凡，时任英大人寿副总经理、董事会秘书、首席风险官靳松，时任英大人寿数据管理部（大数据中心）总经理周一波，时任英大人寿办公室（党委办公室、董事会办公室）副总经理毕颖慧均被警告，并分别被罚款7万元。
事实上，早在2022年9月16日，英大人寿福建分公司就因未按规定报送可疑交易报告，被中国人民银行福州中心支行处48万元罚款，时任英大人寿福建分公司总经理助理、时任英大人寿福建分公司运营管理部副经理（主持）对英大泰和人寿福建分公司未按规定报送可疑交易报告的违法违规行为负有责任，分别被罚款1.5万元。
在业内人士看来，近年来，伴随着保险投资渠道全面放开，保险业关联交易迅猛增长，规模从几百亿快速增长至数千亿。在关联交易规模猛增的同时，潜在风险也在逐步增大。针对交易结构错综复杂，风险敞口交叉叠加的问题，相关部门也在不断升级对关联交易的监管。
据悉，2022年1月，原银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》，将银行、保险、信托等金融机构的关联交易监管纳入了统一的规范体系。
2022年5月，原银保监会又发布《关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知》，强调坚决遏制资金运用违法违规关联交易。
“对保险关联交易的持续规范，其实是监管部门整治保险公司公司治理顽疾过程中的关键一环。”上述人士表示。
据悉，此前已有20余家保险公司因关联交易不合规或对关联交易的管理不合规而收到监管函，其中多家保险公司的关联交易被暂停。


英大人寿2022年退保金同比大增257.14%，手续费及佣金支出几近翻倍
英大人寿由国家电网及其所属公司发起，于2007年在北京注册成立。
2009年 6月，该公司引进境外战略投资者美国万通人寿 (Massachusetts Mutual Life Insurance Company)，公司注册资本金40亿元。截至2023年5月，英大人寿在全国拥有21个省级分公司、103 个中心支公司、358个营销服务部。
依托强大的股东背景，英大人寿走过“七亏八盈”的锤炼持续8年盈利，保费规模也从2007年2亿元迅速攀升至2020年149.3亿元，并连续3年跻身行业 “百亿保费俱乐部”成员之一。


不过，受行业环境变化，以及偿付能力压力下自身业务结构调整影响，英大人寿2022年原保险保费收入178.58亿元，仅小幅增长0.94%，2022年全年净亏损3.89亿元。
有业内人士分析，手续费佣金支出及退保金的快速攀升是导致英大人寿2022年亏损的主要原因。数据显示，2020-2022年，英大人寿经营费用年复合增长率33.46%。
其中，2022年，英大人寿手续费及佣金支出22.94亿元，较2021年11.94亿元同比大涨92.13%，几近翻番；2022年，英大人寿退保金14.75亿元，较2021年同期4.13亿元同比大增257.14%。


2023年二季度核心偿付能力76%逼近监管红线，英大人寿亟待补充核心资本
近年来，随着业务规模的持续扩大，英大人寿的最低资本逐年上升。截至 2022 年末，英大人寿最低资本同比增加19.64%；实际资本同比下降7.05%。其中，核心资本同比下降29.77%，附属资本同比增长37.39%。
业内人士分析，2022年，受制于资本市场大幅波动导致英大人寿净资产减少。此外，“偿二代二期”监管规则下相关细则对公司偿付能力充足水平产生较大影响。
数据显示，截至2022年末，英大人寿核心偿付能力充足率较2021年末下降 45.62个百分点至 64.6%，综合偿付能力充足率较2021年末下降37.36个百分点至129.2%。
2023年以来，随着资本市场回暖，英大人寿净资产有所回升。截至2023年6月末，英大人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别回升至76.36%和136.29%。


展望2023年三季度，英大人寿预计其核心偿付能力充足率为75.23%，综合偿付能力充足率为131.85%，两者呈现持续下滑。
中诚信国际相关项目负责人表示：“整体看来，现阶段英大人寿偿付能力充足率暂时符合监管要求，但其偿付能力受资本市场波动影响较大，考虑到未来公司业务的持续发展及资本市场不确定性的增强等因素，公司亟需补充资本提高偿付能力水平。”
据悉，2021年7月，英大人寿在北京产权交易所披露混改项目，拟通过增资扩股的方式，引入战略投资者。而如今，两年多时间过去，英大人寿的增资扩股仍然没有结果。