5995万元存款不翼而飞，是银行的问题？这回还真不能怪银行

A股上市公司超卓航科存在招商银行的5995万元不翼而飞了。看到这条消息后我相信大部分人会觉得是银行的问题，但这件事情还真不一定是这样的，大概率是公司出了内鬼，甚至上演了一出自导自演的转移财产戏码。先简单介绍一下事情经过。


今年3月30日超卓航科存了6000万元到招商银行南京城北支行里，其中5995万元在存款当天被划入保证金存款账户。在钱存入银行的前一天超卓航科的该银行账户内还开了2.4亿元的承兑汇票。
2023年10月7日，5995万元存款被银行划出超卓航科的账户，应该是履行2.4亿元承兑汇票的一部分还款义务了。
超卓航科公告表示不清楚开了承兑汇票。同时，与持有承兑汇票的两家公司（简单理解为债主）不存在任何业务往来和关联关系，也没有签订过任何协议。
这起事件不是简单的存款放在银行被转走，有几个疑点有待调查后给出相应的结论。


第一，6000万元存入银行的前一天开具了承兑汇票。
银行不可能知道超卓航科什么时候存钱，偏偏在钱存进去的前一天开具了承兑汇票，超卓航科表示自己不清楚开票事宜。符合逻辑的可能性是超卓航科的员工瞒着公司偷偷开具了承兑汇票，第二天把钱存入已经开票了的银行账户里。
第二，存款当日5995万元被划入保证账户。
如果只是开了承兑汇票钱还不至于被转走，但在6000万元存入银行的同一天5995万元被划入保证金存款账户，十分蹊跷。


第三，存款当日就已经承兑。
承兑是什么意思呢？可以简单理解为银行与客户结账，一旦承兑后银行就有付钱的义务了。在超卓航科把钱存入银行的当天就已经承兑，无缝衔接啊。
补充一点，不是谁都可以开具承兑汇票的，除了要盖法人章、财务章外还要提供签字敲章的购销合同和增值税发票。


总结一下。
3月29日开具承兑汇票，3月30日6000万元存款存入银行，3月30日5995万元划入保证金账户，3月30日持票人办理承兑，至此所有划转手续完成，等到付款日5995万元就转出去了。
大家看完事情的流程有什么感受？我的第一感觉事情办得滴水不漏，效率极高，几乎没有浪费任何时间，两天内完成了所有的手续，必然是经过提前精心筹划准备的。
几乎可以确定的是银行工作人员单方面“偷钱”是不可能的，原因前面已经说过，无法精准预测超卓航科存钱的日子并提前一天偷偷开承兑汇票。因此，我认为有两种可能。


一是招商银行完全“躺枪”，整个过程是超卓航科内部高级管理人员一手策划地转移公司资产行为，为什么一定是高级管理人员呢？因为只有高管才能拿到法人章和财务章并决定何时开具承兑汇票以及何时存钱。
二是招行工作人员与超卓航科财务人员合谋盗窃存款。财务人员知晓公司何时把钱存入银行，也能拿到相关印鉴，在银行工作人员的配合下开了汇票后把钱转走。
至于到底是第一还是第二种可能还不好确定，我个人比较倾向于第一种情形。超卓航科已经报警，相信司法部门介入后事情的真相很快就会揭晓，让子弹飞一会吧。
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