有数说｜10月理财产品业绩比较基准持续下降 “破净”率连续三个月上升

来源：封面新闻

融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年10月银行及理财公司发行的人民币理财产品平均业绩比较基准为3.48%，环比下降2BP，同比下降43BP，再创新低；其中理财公司、银行新发理财产品平均业绩比较基准分别为3.43%、3.51%，同比分别下降71BP、33BP。仍在发行理财产品的银行主要为城市商业银行、农村商业银行，股份制银行、外资银行发行的产品数量较少。
理财公司在2022年及以前新发产品业绩比较基准偏高，大多在4%以上，但近两年下降幅度较大，目前甚至要略低于地方性银行新发产品业绩比较基准。
融360数字科技研究院监测了理财公司存续理财产品的累计净值（剔除现金管理类产品及外币理财产品），数据显示，截至2023年10月末，理财公司存续产品中累计净值低于1的比例为6.85%，连续3个月上升，但相较于年初的23.85%，仍处在相对较低水平，可见本轮债市对理财产品净值产生的影响远不及去年末。
今年前10个月，理财公司存续产品平均年化收益率为2.65%，相较上半年的4.15%下降了150BP。
从不同类型发行机构来看，今年1~10月，国有银行理财子公司存续产品平均年化收益率为2.2%，股份制银行理财子公司平均年化收益率为3.04%，城商行、农商行理财子公司平均年化收益率为2.85%，合资理财公司平均年化收益率为1.91%，相较上半年收益均出现大幅缩水。相对来看，国有银行、地方性银行理财子公司产品投资收益率较高。
从不同投资风格来看，今年1~10月，固定收益类产品平均年化收益率为3.06%，混合类产品平均年化收益率为0.91%，权益类产品平均年化收益率为-11.62%。理财公司存续的34只权益类产品中，有28只处于“破净”状态。
从风险等级来看，今年1~10月，PR1级产品平均年化收益率为3.61%，PR2级产品平均年化收益率为3.21%，PR3级产品平均年化收益率为1.59%，PR4级产品平均年化收益率为-11.13%，PR5级产品平均年化收益率为-9.73%。整体来看，今年中低风险、固收类理财产品投资收益率更高一些。
封面新闻记者 朱珠 董天刚