风雨飘摇的华通银行：监管处罚、高息揽存、股东暴雷、关联交易

前两天，开甲财经发布《华通银行今年已领3张罚单，存款利率高达3.9%，曾与国美易卡等合作放贷》一文后，有读者向小编爆料，华通银行近期开展的揽储活动，3个月定期存款表面利率1.8%，但“推荐指数”2.3%（实为贴息利率），综合利率高达4.1%。不仅如此，存满7天后，支持随时支取，并派发“随机奖励”，而随机奖励就是固定贴息。
华通银行高息揽储何以如此疯狂？这与华通银行在长期处于亏损边缘，且存在股东暴雷，关联交易等风险因素有关。储户的安全性得不到保障，自然要付出更高的成本吸储。
工商资料显示，福建华通银行股份有限公司（简称“华通银行”）成立于2017年1月13日，注册资本24亿元人民币，法定代表人汪宇，股东为永辉超市（27.5%）、阳光控股（26.25%）、兴衡投资（9.9%）、信通集团（8.85%）、盼盼食品（7.0%）、三盛地产（7.0%）、三棵树（7.0%）、圣龙食品（6.5%）。


（图片截自华通银行2022年年度报告）
有意思的是，华通银行成立一年多以后，其8个股东又注册成立了一个“小号”——闽商控股（平潭）有限公司（简称“闽商控股”）。
工商资料显示，闽商控股成立于2018年9月13日，注册资本2.6亿元人民币，法定代表人张一曦，股东为张轩松（29.33%，代表永辉超市）、阳光控股（28%）、兴衡投资（0.56%）、循道投资（7.47%，代表三棵树）、盼盼股份、盛世投资（7.47%，代表三盛地产）、圣龙控股（6.935）、信通集团（2.77%）。
作为华通银行的“小号”，闽商控股经营范围为投资，2022年企业年报披露，社保信息为0人。闽商控股对外投资了福建商邦传媒有限公司（简称“商邦传媒”），而商邦传媒2022年企业年报披露，社保信息为1人。
开甲财经梳理华通银行8个股东发现，其中6个股东都不好过，要么经营不善，要么暴雷，要么关联交易，要么身份存疑。
一、永辉超市刚刚扭亏为盈
根据永辉超市披露的财报，2020年、2021年、2022年及2023年前三季度，永辉超市分别实现营业收入931.99亿元、910.62亿元、900.91亿元及620.88亿元，分别实现归母净利润17.94亿元、-39.44亿元、-27.63亿元及0.52亿元。在营业收入连续小幅下降的情况下，永辉超市在连亏两年之后，在今年第三季度刚刚实现扭亏为盈。
受此影响，永辉超市的总市值也蒸发超700亿元。2020年4月28日，永辉超市（601933.SH）总市值还高达1071.89亿元，这也是永辉超市近5年市值的最高点，但截至2023年11月23日收盘，永辉超市总市值只剩下278.60亿元，三年半的时间，永辉超市市值缩水了74%。
不止总估值在缩水，永辉超市门店数量也在缩减。百科资料显示，永辉超市2018年门店总数高达1275家，2019年门店数量降至911家，2020年增至1017家，2021年增至1057家，2022年降至1033家，截至2023年11月23日，永辉超市门店降至998家。
二、阳光控股被冻结25.90亿元
企查查数据显示，阳光控股共有2条失信被执行人记录，涉案总额1099.56万元。另外，阳光控股还有9条被执行记录，被执行总额6.68亿元。





截至发稿前，华通银行共有26冻结记录，其中被执行人为阳光控股的共有13条记录（数据来自企查查，12条有冻结数额），累计被冻结股权数额25.90亿元。
根据华通2022年年报披露，截至报告期末，华通银行的所有者权益余额为222509.82万元，而阳光控股持有华通银行26.25%的股份，即阳光控股持有的华通银行权益为5.85亿元。这也意味着，阳光控股持有的华通银行股权早已“资不抵债”。
三、兴衡投资与阳光控股“盘根错节”
开甲财经注意到，兴衡投资2020年企业年报披露的的企业联系电话为137XXXX4274，这与福建阳光物流有限公司（简称“阳光物流”）2020年企业年报披露的企业联系电话137XXXX4274一致。





工商资料显示，阳光物流的法定代表人为何明，而何明担任法定代表人的中民阳光国际贸易有限公司、上海皋鼎贸易有限公司的控股股东为阳光国贸集团有限公司（简称“阳光国贸”），阳光国贸的为一股股东为“龙净实业”，而龙净实业的实控人为吴洁。
百科资料显示，吴洁现任阳光集团董事长、阳光城第五届监事会副主席。
兴衡投资2019年企业年报披露的企业联系电话为138XXXX8735，使用过该电话的有西藏思汇锦工贸有限公司、阳光金服投资集团有限公司（简称“阳光金服”）等10家企业。工商资料显示，阳光金服的唯一股东为阳光龙净集团有限公司。工商资料显示，阳光龙净的法定代表人及控股股东为林腾蛟（阳光控股的实控人）。
四、信通集团被限制高消费
信通集团共有2条被执行记录，被执行总额19.66万元。另外，信通集团有1条被限制高消费记录，涉案金额为10.68万元。
五、三棵树为经销商贷款提供担保
今年11月4日，三棵树（603737.SH）发布《关于对外提供担保的公告》显示：近期，公司拟与华通银行签订《合作协议》，华通银行在4亿元的贷款额度内向公司经销商提供贷款。上述经销商未履行还款义务时，公司将代经销商偿还贷款，代偿金额不高于华通银行已批复的所有经销商贷款额度的10%，同时代偿累计金额不得高于人民币4000万元。
根据上述公告，华通银行拟向三棵树经销商发放的4亿元贷款已审批通过。但值得注意的是，该笔贷款虽由三棵树提供担保，但三棵树的最高代偿比例只有10%。也就是说，一旦三棵树经销商无力偿还贷款，华通银行面临无法收回90%贷款的风险。
今年5月4日，福建银保监局披露的最新行政处罚信息显示，近年来一直低调的福建首家民营银行华通银行，即因股权管理不到位等两项违规被罚100万元。
财联社记者援引资深投行人士王骥跃的观点：“银行股东不清晰主要风险在于不能显著识别关联方贷款带来的风险，表面上看是贷给了普通民营企业，但实际上是贷给了银行的关联方”。王骥跃强调，普通公司不要求披露股权代持和一致行动人协议，但金融机构按规定需要及时向监管披露。
开甲财经注意到，根据华通银行2022年报披露，该行风控总监由陆晓路女士担任，先后在建行福州分行、招行福州分行、民生银行福州分行、海峡银行从事风险管理工作。担任华通银行风控总监之前，曾任阳光金控风控总监。注：阳光金控的唯一股东为阳光龙净，而阳光龙净的实控人为林腾蛟。百科资料显示，林腾蛟现任阳光控股创始人、董事局主席。
二股东前任高管担任风控总监，这是阳光控股的有意安排，还是华通银行的独立正常选聘？
六、三盛地产实控人被立案调查
三盛地产共有4条被执行记录，被执行总额3.40亿元。另外，三盛地产有4条被限制高消费记录，涉案金额为745.71万元。
三盛集团官网披露，旗下业务板块包括三盛地产、三盛资本（三盛教育、三盛健康、三盛科技，以及金融）。其中，金融业务包括华通银行。
开甲财经注意到，三盛控股（02183.HK）至今未披露2021年、2022年经审计的年度报告。今年8月15日，三盛控股发布《复牌状况季度最新资料》显示，到期违约票据及债券的本金总额约为4.598亿元及1.70亿美元，所涉利息金额约为490万元及1520万美元。
2022年11月3日，因信息披露违规，*ST三盛（300282.SZ）原董事长林荣滨却被证监会立案调查。财报显示，2020年、2021年、2022年及2023年前三季度，*ST三盛归母净利润分别为-7.14亿元、-1.63亿元、-2.37亿元及-0.39亿元。
2023年10月9日晚，*ST三盛再次公告显示：近日，公司董事长戴德斌、原董事长林荣滨涉嫌信息披露违法被中国证监会立案。