中小银行加大力度清理“沉睡账户”

本文转自【证券日报】；
账户一年内无交易或被销户
本报记者 彭 妍
继此前国有大行和股份制银行密集清理“沉睡账户”后，近期又有包括马鞍山农商银行、贵州大方农商银行、贵州思南农商银行在内的多家中小银行加入该队伍，均开启了不动户清理、销户工作。
据了解，大多数银行将近3年未发生交易、活期余额为0元的睡眠卡或个人长期不动户纳入“沉睡账户”的清理范围。
中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，“沉睡账户”存在风险隐患，一是存在信息泄露等风险。二是占用银行资源，如服务器空间、系统处理能力等。三是“沉睡账户”可能被不法分子利用，引发电信诈骗等违法行为。通过清理这些账户，可以增加中小银行经营的稳健性。
整体来看，此次银行对“沉睡账户”的清理标准更趋严格，主要包括清理范围的扩大以及认定期限的缩短。对于个人户的动账交易时间，部分农商行限定在2年内，还有的将期限限定在1年内。
例如，马鞍山农商银行11月3日发布的“关于长期不动户进行销户的公告”显示，“在本行开立的银行结算账户已超过1年未发生首付业务。望贵单位自公告日起30日内到本行开户网点办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理”。
贵州大方农商银行11月13日发布“关于长期不动账户清理的通告”，清理对象为“连续2年（含）以上未主动发生资金收付活动（不包括结息、司法扣划等非客户主动发起的业务），余额为0元，且无本行信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的个人活期结算账户”。
除此之外，近期，宜宾市商业银行、恒丰银行、烟台银行、遂宁银行、龙江银行等多家银行均公告称，将开展“沉睡账户”提醒提示专项工作。
招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，“沉睡账户”存在资金被遗忘或挪用、个人信息泄露、账户被用于违法犯罪交易等风险隐患。清理“沉睡账户”具有三个方面的意义：一是帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；二是减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效的服务；三是加强银行账户管理，降低“沉睡账户”潜在风险，减少可能存在的风险。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博也认为，银行清理“沉睡账户”以及进行提示工作，是为了积极唤醒“沉睡账户”，提高银行卡的活跃度以及提升资金利用效率。
业内人士认为，对中小银行而言，在唤醒“沉睡账户”的同时，更要从市场化的角度去增加客户黏性。杜阳表示，一是加强关于银行卡使用的宣传和推广。二是注重提升银行卡账户的安全性。银行可以结合新型金融科技手段不断优化银行卡账户的安全防护措施，最大程度保障客户资金安全。三是提高银行卡的便利性。银行可以通过优化银行卡的使用功能和场景来提高银行卡的便利性，如优化转账功能和支付功能等。
董希淼表示，从银行角度来看，应继续提升主动服务意识，优化服务。另外，金融消费者应定期梳理个人名下银行账户和资产状况，提升风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面做好保护措施，及时主动注销“沉睡账户”，降低账户被非法挪用、盗用的风险。