做好金融“五篇大文章”丨让金融助力“老有所依”

央广网北京12月2日消息（记者唐婧）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，专题报道《做好金融“五篇大文章”》本期推出：让金融助力“老有所依”。
近两年，北京的尹先生越来越关注自己的养老问题。去年11月，个人养老金账户刚刚推出，他就开了户。
尹先生说：“存了12000元，然后我就把这12000元在养老金账户里购买了5年定期，6月30日报税的时候给我节税省了1200元。我觉得养老金账户这个产品挺好的，也为我以后养老做了一个储备。”
前不久，北京一家舞蹈培训机构的老师小金购买了一款专属商业养老保险。虽然年龄还不到30岁，但是她已经开始未雨绸缪，为自己的养老作打算。
小金说：“刚开始的时候我只是开了一个账户，发了工资之后又追加了一点，这样的缴费方式比较适合我，压力也比较小一点。”
随着我国人民群众生活水平和平均寿命的提高，越来越多的消费者开始选购各类养老金融产品，为“老有所依”增添保障。在此背景下，个人养老金、专属商业养老保险等产品的创新实践，为金融服务人民群众多样化养老需求，写下了生动注脚。
中央金融工作会议明确指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所所长余凌曲说，养老金融被列入国家金融重点工作，主要是因为它有极大的战略意义和市场空间。
余凌曲指出：“伴随着我国老龄化程度不断提升，我们养老事业的发展，养老金的保障成为重大的社会问题，需要通过金融的创新、养老保障来为国家的长治久安提供服务；我们从成熟的发达国家经验来看，很多资本市场创投的最主要的投资者就是养老金；现在养老金融本身是一个长期的金融服务，需要各类金融市场、财富管理机构，针对家庭、个人这种专属的、个性化的养老金融需求来提供相应的产品和服务。”
近年来，我国实施积极应对人口老龄化国家战略，加快发展多层次、多支柱养老保险体系，养老金融发展蹄疾步稳，群众享受的金融服务日益丰富。个人养老金制度落地一年以来，吸引了超过4000万人开立账户。截至今年一季度末，专属商业养老保险累计保费规模50.8亿元，投保件数42.9万件，发展势头良好。
虽然养老金融产品更趋多元、覆盖人群也更广泛，但目前来看，和群众的需求相比仍有一定差距。
对外经贸大学保险学院教授王国军说：“可以看到虽然各个金融机构出台了大量的产品，也得到了监管部门的批准，可以有税收优惠，但是它的综合能力不强，也就是说多个金融机构共同来设计的这种爆款产品，能够适合大众需求的这种非常明显的‘网红产品’其实还是没有的。因为没有这样的产品，消费者在众多的产品当中，按照自己的想法，在金融素质还不够的情况下去选择，经常会有一些问题。”
更好服务养老事业和养老产业发展，是金融业的重要职责。而发展养老金融，也是金融业高质量发展的需要。那么，接下来应该如何做好“养老金融”这篇大文章？
南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，从供给端来说，应该进一步提升养老产品的数量和质量，从需求端来说，应该完善相关政策，构建监管机制，进一步规范养老金融市场的秩序，维护消费者权益。
田利辉说：“特别是需要建立养老金融的机构准入制度，不是什么机构、什么人随便都可以做养老金融的。因为养老金融涉及一个相对脆弱的群体，一定要有规范的机构来开展规范的服务。同时，光有了这些机构，老年人没有自我的投资意识和养老规划意识，养老金融市场也很难发展起来。所以要引导社会认知和文化观念的改变，提升大家对于养老金融产品的接受度。”
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