引入金融活水新机制，写好科技金融大文章

科技创新是深圳经济创造新动能、实现跨周期经济增长的重要驱动力。近日，中央金融工作会议提出“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，科技金融作为五篇大文章之首，进一步明确了其在提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要地位。
如何透视科创沃土里的创新基因，探索以金融力量支撑区域科创企业族群高质量发展的新路径，不仅是落实国家创新发展战略的使命与担当，更是工商银行转型发展的必需。近年来，工行深圳市分行围绕深圳产业发展趋势，不断强化科技金融建设，聚金融之力助科创之城发展加速。截至2023年11月末，专精特新企业开户率超60%，其中专精特新小巨人企业开户率近80%，授信率超40%，高新技术企业融资覆盖率连续9个季度提升。亮眼的成绩背后是加速迭代升级金融支持科技创新企业发展的不断探索，也是助力科技金融、勇承大行担当的真实写照。
架构改革打头阵
多层次科技服务矩阵延伸触角
为实现科创企业服务的高效化，工行通过组织架构变革，以专业的服务团队，通过专职化提升服务能力，实现精细化管理。2018年5月，工行深圳市分行在全集团范围内挂牌成立首家科创企业金融服务中心，通过专属流程、专业团队，精准服务科技创新企业，为科创企业提供涵盖零售业务、资金结算、投融资服务和战略资源导入在内的综合性金融服务。同时结合深圳地区科创企业资源禀赋，已形成6家总行级新市场特色支行和6家分行级新市场特色支行，连同其他重点发展支行形成“1+6+6+N”的科创金融特色机构服务矩阵，并在科创企业集聚区设置“高新技术企业服务专窗”，将科创金融的服务触角进一步向网点延伸，进一步强化了区域科技金融的业务辐射和服务力度。
●数字解码:截至2023年11月末，工行深圳市分行科创企业投融资规模超1300亿元，较年初增长近40%；服务科创企业超3500家，较年初增长约10%。
信贷机制勇创新
为科技企业按需提供金融服务
常规意义上，商业银行的信贷技术是以财务报表或企业行为数据挖掘为基础，剖析企业经营维度的还款能力，对处于科创企业价值底层的技术价值和人力资源价值尚缺乏科学的认知方法论，对软信息的把握缺乏精度、准度。
为解决这种错配，自科创金融专营机构成立以来，工行深圳市分行聚焦区域科创企业客群特征变化、行业发展态势、产业发展战略布局实施等外部因素，依托总行推出的科创企业专属评级模型、授信模型，充分发挥科创中心创新模式及权限优势，通过围绕深圳市“20+8”战略性新兴产业集群锚定行业边际，以强化行业情况辅助研判与靠前专属信贷审批相结合，构建了特色化科创信贷评审机制。
●模式透视:这种信贷新机制结合科创企业的经营特点推出全新评价体系，弱化对营收、利润等财务指标和抵质押资产的要求，重点聚焦科创企业的人才引进、研发团队、投资人认可度、科研成长性等能够真实体现企业科技创新能力及未来发展前景等维度。
金融产品勤创新
陪伴优质科技企业共成长
科创企业的发展规律具有典型的周期差异性。初创期的科创企业商业模式处于雏形状态，对于权益性融资的需求高于债务性融资，企业价值由技术资产支撑，多无稳定营业收入，技术研发对资金需求规模大、周期长。成长期的科创企业产品已经成形，主要资金需求用以扩大生产规模和市场开发，企业正处于塑造新业态、新模式的关键阶段，竞争优势逐渐形成。成熟期的科创企业具有财务规范性强、可抵质押资产多、股债融资渠道广、市场风险逐渐降低等特征，需要导入外部发展资源与内部劳动、资本等生产要素重组，从而产生公司治理优化、发展战略规划、并购融资等方面的服务需求。
针对科创企业不同生命周期的不同业务需求，工行深圳市分行充分发挥全产品、全场景、全渠道的业务优势，形成覆盖科创企业全生命周期的生态服务方案。针对初创期企业充分考量科创企业轻资产特点，聚焦科创企业股权和知识产权两大特征优势，围绕企业的未来收入、股权融资、补贴资金等特征性还款来源，陆续推出知识产权证券化、智惠贷、研发贷、投联贷、科创贷、专精特新贷等针对不同客群、不同需求、不同定贷逻辑的特色化产品。同时，通过科技再贷款等资源支持降低科创企业融资成本，通过专项“春苗行动”助力国家高新技术企业成长，通过主动授信提升专精特新企业服务质效，多元服务支持科创企业做优、做大、做强。
●案例聚焦:2023年8月，某专精特新“小巨人”企业完成科创板上市发行，工行深圳市分行在企业成长阶段进行前置服务介入，根据企业需求及新能源产业特征，为其制定了涵盖流贷、银票、结算、外汇等在内的综合金融服务方案，为企业扩大业务规模提供了强劲有力的金融支持。
服务路径立体化
依托资源优势提供“一站式”方案
针对科创企业金融需求多元化特点，除了构建上述科创企业金融产品族群外，工行深圳市分行同时依托工银集团平台资源优势，构建涵盖政府部门、资本市场、投资机构和产业资源在内的科创企业金融服务合作生态。前期，火炬中心与工商银行联合启动开展科技金融创新服务“十百千万”专项行动，旨在形成一批可复制、可推广的科技金融创新产品和服务模式。2023年3月，该行与深圳市科技创新委员会在长期战略合作的基础上联合筹办了“深圳国家高新区科技金融创新服务中心”揭牌仪式，作为系统内揭牌的首家中心，该行积极发挥示范带动效益，强化了精准对接服务重大科技项目、做好专业机构和科技人才金融服务、开展科技金融联盟共建等多维担当。
●服务探索:工行深圳市分行积极通过“科创朋友圈”推进常态化投融资路演、行业沙龙、区域政策惠企宣讲会、产学研投联合座谈等多元化外部赋能模式，为科创企业提供从企业发展到产业链升级、从深圳到湾区、从国内到国际的全渠道综合服务。
科技助力奠基石
搭建数字化管理平台提质效
我国数字经济规模长期居于世界前列。在数字经济和实体经济加速融合的背景下，银行业应加快数字化转型，在服务现代化产业体系建设同时，实现自身高质量发展。
工商银行持续推动“科技强行”和“数字工行”建设，工行深圳市分行也紧跟总行脚步，持续发力。深圳科创企业群体具有基数庞大、行业分布广泛的普遍特点，工行深圳市分行通过投产上线数字化科技金融业务管理平台，从前端服务赋能、中端服务监测和后端服务管理等维度充分发挥数字化管理决策，有效保障了科技金融业务长期高质量发展。
深圳作为全球科创高地，科技创新的资源持续加速聚集于此，在日前公布的第五批国家级专精特新“小巨人”企业名单中，深圳市共有309家企业入选，新增数量位居全国大中城市第一，累积总数达742家，位列全国大中城市第2名，同时还拥有省市级专精特新中小企业近8000家，创新性中小企业超1.2万家。
●数字愿景:扎根于深圳这片创新沃土，工行深圳市分行定将强化思想认识、明确工作思路，不断提高金融支持科技创新的能力、强度和水平，为加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。
(文:费公心　卢亮)