厦门思明法院 司法建议精准助力金融风险防控

文 | 林鸿
改革开放40多年来，福建厦门作为首批经济特区，其金融业飞速发展，已经成为海峡两岸区域性金融中心，金融产业也已发展成千亿产业链，成为地方的支柱产业。如何与区域经济的高质量发展同频共振、同向发力？如何再续繁华传奇，再育商业新机？这成为厦门市两级法院的一道必答题。
作为厦门中心城区法院，近年来，思明区人民法院坚持和发展新时代“枫桥经验”，立足审判工作实际，针对金融风险“把脉开方”，创新开展司法建议工作，促进地方金融不良率逐年下降——从2019年的1.1%稳步下降为2022年的0.73%。


在福建省厦门市思明区人民法院诉调对接工作室，人民调解员与当事人进行沟通 供图 福建省厦门市思明区人民法院
“针对地方金融行业运行中存在的金融风险，通过发送司法建议的方式，推动金融行业利益攸关各方进一步完善各项机制，是我们全面加强和参与社会治理创新工作探索出的一条新路径。”思明法院院长黄东阳说。
深入调研
展现司法专业性
多年来，思明法院受理的涉及信用卡纠纷的数量始终居高不下，年均受理信用卡案件超过2000件。
“近年来，信用卡案件发生了新变化，不仅涉及个人消费信用卡，还大量涉及以购车、装修等为名的信用贷款业务，案件标的额大幅上升。”思明法院莲前人民法庭庭长陈维生介绍说。
为了切实解决实践中出现的问题，思明法院组织审判骨干开展调研，并就调研中发现的信用卡办理门槛低、发卡审核不严，合同约定不完备、表述不规范，档案管理混乱、举证能力欠缺等问题向行业监管单位及问题较为突出的商业银行发出司法建议。通过点面结合的方式推动行业整顿。
“我们收到司法建议后高度重视，下发了《关于信用卡业务风险提示的通知》，约谈司法建议中点名的银行信用卡分中心负责人，对其提出相应监管要求。此外，我们还与法院协作，向国家银保监会提交专题调研报告。在思明法院的大力支持下，行业风险显著降低。”中国银保监会厦门监管局法规处张红星说。
此外，针对信用卡通道业务泛滥的新形势和新动向，思明法院在前期司法建议的基础上，撰写专题报告，并向党委报送整改建议。该建议得到了福建省委领导批示肯定。
协同创新
展现司法合作性
保险是国民经济的重要组成部分。随着互联网的快速发展，互联网保险已成为当今重要的保险营销场景。
据思明法院金融审判团队法官潘伟生介绍，依托“厦门金融司法协同中心”协同创新平台，思明法院集中管辖厦门全市的保险案件。在分析人身保险案件司法大数据时，法院发现这类案件呈现出专业性较强、当事人双方矛盾较大、保险公司败诉率高等特点。“我们发现这一情况后，立即组织人手总结梳理保险机构的败诉原因，并向厦门市保险行业协会发出司法建议，推动行业整顿。”潘伟生说。
“作为厦门金融司法协同中心的协同单位，我们协会收到司法建议后，非常重视。法院发现的保险中介、互联网投保界面设计、在线销售留痕等问题的确是行业的痛点，比较普遍存在。法院的司法建议专业性很强，体现了对保险行业的深刻理解，收到后我们第一时间转发全行业。”厦门市保险行业协会副秘书长曾国进说。
“法院的司法建议也抄送给我们监管部门。通过分析发现，法院反映的情况与我们行政消保投诉处理工作中掌握的情况相一致。经过会商，针对互联网人身保险业务，我们与思明法院、行业协会一起推出了《关于规范保险机构互联网保险业务提示说明事项的指引》。”中国银保监会厦门监管局消保处张胜利高兴地说。
据了解，该份文件还引起了中国银保监会的高度重视。在2023年年初召开的全国保险中介监管工作会议上，时任中国银保监会中介部主任姜波高度肯定了这一府院协同创新的金融市场规制合作模式。这一做法为金融新业态的健康发展保驾护航，体现了高度的专业性和大局意识。
防控风险
展现司法大局观
“感谢思明法院，他们不仅通过专业的司法建议，为我们国有企业找到了重大金融风险隐患，挽回了巨额经济损失，还通过多元纠纷化解机制，帮助我们和债权人达成了分阶段履行协议，缓解了我们大量票据集中支付的压力。”中建二局集团第二分公司副总经理刘礼国感动地说。
刘礼国说的是发生在2023年年初的一个事情。当时，公司接连收到全国多地法院发来的开庭传票，大量持票人以票据纠纷为由起诉中建集团的多个子公司。涉案的电子商业承兑汇票涉及建筑工程项目多，分布广，标的金额巨大。
“发现问题后，我们非常重视，组织精干力量开展大调研。并在调研基础上，向厦门市建设局发出《风险警示函》，就建筑行业在票据业务管理中存在的不规范行为，以及风险管控、合作与业务模式等领域存在的诸多问题向行业主管部门发出警示。我们还向主要涉案央企及国务院国有资产监督管理委员会发出司法建议。”思明法院副院长孙晓岚介绍。
在收到相关文件之后，厦门市建设局组建工作专班，通过厦门市建筑行业协会全面统计38家在厦央企子公司、国企及12家代表性民营企业涉及电子商业承兑汇票的规模，摸排已经和可能出现拒付的票据情况，提醒全行业加强管理、完善制度，及时有效规避风险。
2023年5月4日，国务院国有资产监督管理委员会政策法规局向思明法院复函，衷心感谢该院对国资国企法治工作的支持。6月12日，国务院国有资产监督管理委员会发布第43号命令，公布《中央企业法律纠纷案件管理办法》，自2023年8月1日起施行。思明法院的“小建议”，撬动了全国范围内中央企业“法治央企”建设的“大文章”。
鹭江潮涌帆正扬，能动司法谱华章。3年多来，思明法院先后发出42个金融主题的司法建议，推动银行、保险、基金、融资租赁等众多金融行业及时堵漏洞、补短板，保障金融产业健康发展。司法建议已成为“司法协同创新”的重要组成部分，为构建厦门市“行业自治+金融监管+司法保障”协同治理新格局提供了法院助力，得到了广泛好评。
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《中国审判》杂志2023年第20/21期
中国审判新闻半月刊·总第330/331期
编辑/徐畅