12月19日，中国银行存款、国债利率更新：30万投资三年利息多少？

中国银行是我国传统四大国有银行之一，地位区别于其它商业银行，在中国银行存钱或者购买其它金融产品不用担心风险。当然，我所说的风险不包括金融产品本身的风险，比如基金，不论在什么银行买都有可能遭受本金损失，这是基金本身的不保本的性质决定的，与销售方的安全性无关。
普通人能够接触到的保本金融产品主要有三类，存款、大额存单和国债，假设你有30万元，在中国银行投资这些金融产品，三年后可以累计获得多少利息呢？


30万元存入常规储蓄，3年后能拿多少利息？
活期存款是中国银行最常见的存款类型，相比于定期存款灵活性更强， 但缺点十分明显，投资收益率太低，年化利率只有0.2%，30万元存入活期存款，3年后的利息为：
30万*0.2%*3=1800元
相信没有人会主动将30万元存入活期存款，但如果您提前支取了定期存款和大额存单，那么只能按照活期存款的年化利率计算利息了，所以选择多久期限的存款是很重要的，不能只盯着高收益率看，要结合自身情况做出合理规划。


相比于活期存款，定期存款的年化利率高了不少，我们来看一下。
1.3个月期定期存款
中国银行3个月期限的定期存款年化利率为1.25%，投资三年意味着需要反复存取，到期后累计获得的利息为：
30万*1.25%*3=11250元
2.6个月期定期存款
中国银行6个月定期存款的比三个月期高出了20个基点，年化利率为1.45%，30万元存入多次后满3年，累计利息为：
30万*1.45%*3=13050元
3.1年期定期存款
一年期定期存款是大家接触最多的存款类型，年化利率为1.55%，反复存入3次满3年，累计利息为：
30万*1.55%*3=13950元


4.2年期定期存款
中国银行2年期定存的年化利率为1.85%，存两个2年期超过了3年，我们先计算累计利息再转换为3年利息：
30万*1.85%*4=22200元，3年的存款利息为16650元
5.3年期定期存款
3年期定期存款的年化利率为2.2%，存满3年正好到期，利息为：
30*2.2%*3=19800元
6.5年期定期存款
存入5年期定期存款后只有到了5年才能取出所有本息，我们只能先计算全部利息再换算成3年利息，年化利率为2.25%，利息情况为：
30万*2.25%*5=33750元，3年的存款利息为20250元


30万元存入常规储蓄，3年后能拿多少利息？
大额存单从大类上来说属于储蓄的一种，是保本保息、刚性兑付的，年化利率显然高于普通定期存款但有起存点要求，至少是20万元，30万元达到最低要求，可以投资大额存单。
中国银行的大额存单按照期限不同分为六类，分别是1个月大额存单、3个月大额存单、6个月大额存单、1年大额存单、2年大额存单和3年大额存单。
1.1个月和3个月大额存单
中国银行这两个期限的大额存单年化利率是一模一样的，年化利率都是1.6%，投入30万元3年后的利息为：
30万*1.6%*3=144000元


2.6个月大额存单
中国银行6个月期限的大额存单年化利率为1.8%，30万元连续投资多次后满3年，累计利息为：
30万*1.8%*3=16200元
3.1年期大额存单
1年期大额存单的年化利率为1.9%，存入3次后为3年，累计获得的利息为：
30万*1.9%*3=17100元


4.2年期大额存单
年化利率为2.15%，和2年期定期存款一样需要购入两次，先计算累计利息再换算成3年利息：
30万*2.15%*4=25800元，三年利息为19350元
5.3年期大额存单
3年期大额存单是中国银行各类储蓄类产品中利息率最高的，年化利率为2.65%，购买后三年到期，利息为：
30万*2.65%*3=23850元


在中国银行购买储蓄国债，3年能够获得多少收益？
储蓄国债并非银行发行的，本质是国家向老百姓借钱，中国银行作为代销银行之一，每次开售储蓄式国债时都能通过其购买。
国债的信用度比任何商业银行高，所以不需要为本金和利息担心，按照期限分为3年和5年起，年利率分别时2.63%和2.75%，分别计算三年投资收益。
3年期国债：30万元买入3年后可以取回，累计获得的利息是：30万*2.63%*3=23670元
5年期国债：30万元买入5年到期，先算累计收益再换算成3年利息：30万*2.75%*5=41250元，三年收益为24750元。


明眼人都能看出国债的投资收益更高。
国债还有一个特点，提前支取可以拿到部分利息，不会完全按照活期存款利率计算，灵活性更好一些。
不过，国债的缺点是每次发行的规模在数十万亿级别的存量存款面前太少了，对于想要投资国债的朋友一定要做好“抢”的准备，在发售第一天的上午就购买，晚了就买不到了。
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