专访人行佛山市分行陈瑜：佛山民营企业贷款余额超6000亿元，从五方面强化金融对民营经济支持力度

南方财经全媒体记者 许爽 刘琛 广州报道
民营经济稳，则经济稳。
2023年中国经济总体保持了回升向好态势，但是有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，金融如何为民营经济纾困解难？高质量发展过程中，金融业如何发挥本色与特色，助力民营企业踏上发展的“快车道”？中国人民银行佛山市分行党委书记、行长陈瑜接受南方财经全媒体记者专访时就相关问题进行了详细解答。
陈瑜表示，接下来，人民银行佛山市分行将持续强化对科技创新、“专精特新”等重点领域和薄弱环节民营中小微企业的金融支持力度，鼓励金融机构创新更加符合企业需求的金融产品，促进佛山经济高质量发展和制造业高端化、智能化、绿色化发展。


中国人民银行佛山市分行党委书记、行长陈瑜（受访者提供）
普惠小微贷款加权平均利率同比降31个基点
南方财经：民营经济是佛山的金字招牌，当前，佛山金融业支持民营经济发展的情况如何？
陈瑜：佛山是民营经济最发达的城市之一，市场主体数量占全市的比重超过95%，民营经济对全市GDP的贡献超过60%。今年以来，佛山市金融系统认真贯彻落实《关于促进民营经济发展壮大的意见》《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》《中共广东省委 广东省人民政府关于高质量建设制造强省的意见》和“制造业当家”战略部署，持续加大金融对民营经济和制造业的支持力度，金融业保持“量增质优价降”的局面，为民营中小微企业高质量发展提供了良好环境。
截至2023年11月末，佛山市金融机构本外币各项贷款余额达1.99万亿元，同比增长9.5%，其中民营企业、制造业、普惠小微贷款余额分别为6337.45亿元、3063.92亿元、3143.62亿元，同比增速分别为11.03%、14.06%、26.79%，分别较各项贷款增速高1.53个、4.56个、17.29个百分点。11月，辖内金融机构新发放企业贷款加权平均利率同比下降24个基点，普惠小微贷款加权平均利率同比下降31个基点。
不断提升民营中小微企业金融资源投放
南方财经：在佛山民营经济高质量发展中，有哪些问题需要关注？
陈瑜：2023年，需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力尚在，佛山民营企业也面临着诸多困难。
一是产业智能化水平有待提升，亟需加快产业转型升级的步伐。
二是生产经营复苏情况不够理想。部分企业仍处于缓慢复苏阶段，生产成本有所上升，收入、利润出现下降，产能利用率低于全国水平，需求不足制约企业投资意愿。受全球经济衰退影响，出口企业外贸订单未能出现增长，对未来一年的收入、订单预期一般，对投资状况谨慎乐观。
三是融资需求不旺盛。在人民银行等金融管理部门系列政策举措的支持下，民营企业融资需求满足度保持在较高水平，但受企业经营压力较大、投资前景不明朗等方面的影响，当前民营企业融资需求不够旺盛、有效需求仍然不足。
南方财经：在此阶段，人民银行佛山市分行如何引导金融业助力民营经济发展？
陈瑜：近年来，人民银行佛山市分行通过出台政策文件、加大货币政策工具支持力度、开展专项走访行动、加大“双十园区”支持力度、按季开展评估通报等举措，不断提升民营中小微企业金融资源投放的力度和金融服务的温度，助力民营经济高质量发展。
一是强化政策保障，扩大信贷投放。加大政策支持力度。联合相关部门出台《关于印发落实拼经济金融先行若干举措的通知》《佛山市关于金融支持创新引领型特色制造业园区和现代服务业产业集聚区发展工作方案》，深入落实人民银行广东省分行等四部门牵头出台的《金融支持佛山市制造业高质量发展的意见》，组织召开“广佛金融携手赋能佛山市制造业高质量发展推进会”。用好用足货币政策工具。持续发挥再贷款再贴现等货币政策工具的导向作用，引导金融机构加大对制造业、小微民营企业等重点领域的信贷支持力度。2023年，共发放再贷款再贴现资金278.36亿元，惠及8980户市场主体。
二是优化金融服务，畅通融资渠道。组织辖内银行机构开展“金融赋能暖万企”专项走访行动。截至11月末，累计走访企业14.73万家，对走访企业授信877.07亿元，发放贷款384.96亿元。加大对“双十园区”建设的支持力度。联合相关部门举办十大制造业园区暨重大项目投融资对接会，推动金融机构与16个重大项目签订贷款合同，签约金额超320亿元。依托“粤信融”平台，推动金融机构加强与“双十园区”企业融资对接力度。截至11月末，金融机构对“双十园区”企业授信金额为1159.72亿元，累计发放金额500.45亿元。
三是健全配套体系，加强考核激励。鼓励金融机构设立特色专营机构。截至11月末，佛山市共设立制造业服务中心23个，设立以来已向9672家制造业企业放款，促成制造业企业获得贷款1548.11亿元；设立科技支行17个，设立以来已向1500家科创企业放款，促成科创企业获得贷款235.86亿元。按季开展小微和民营企业信贷导向评估并通报制造业贷款情况，准确、客观反映佛山金融机构小微企业服务质效，深入推动金融支持佛山制造业高质量发展。
金融创新护航民营经济高质量发展
南方财经：在服务民营经济高质量发展中，佛山金融业有哪些亮点？
陈瑜：佛山市金融业持续赋能创新，为驱动民营中小微企业尤其是制造业高质量发展提供有力“引擎”，主要呈现以下亮点：
一是“知识产权质押融资”助力民营中小微企业高端化发展。近年来，人民银行佛山市分行联合市场监管部门大力推动知识产权质押融资，辖内14家银行机构推出了知识产权质押融资信贷产品。截至三季度末，佛山知识产权质押贷款余额187.4亿元，同比增长了7.1倍。截至11月末，科技型中小企业贷款余额314.89亿元，同比增长25.22%；高新技术企业贷款余额1623.49亿元，同比增长10.68%。
二是“数字贷工程”助力民营中小微企业智能化发展。依托“粤信融”和“佛山扶持通”平台设立“数字贷”产品专区和“金融超市”服务专区，指导银行机构加强产品研发、优化授信审批流程，助力制造业“数智化”转型升级。截至11月末，佛山辖区30家银行机构创新推出91款专属“数字贷”金融产品，累计授信67.21亿元、放款42.18亿元，累计扶持企业335户。
三是货币政策工具助力民营中小微企业绿色化发展。充分发挥货币政策工具的精准滴灌作用，推动碳减排支持工具落地惠企，将绿色制造企业纳入再贴现重点支持对象。截至三季度末，佛山市金融机构绿色贷款余额1538亿元，同比增长58.5%，高于各项贷款增速16.6个百分点；其中，投向制造业绿色贷款余额占绿色贷款总额的比重高达63.4%。
南方财经：接下来，人民银行佛山市分行有哪些工作重点？
陈瑜：下一步，人民银行佛山市分行将深入学习领会中央经济工作会议、中央金融工作会议以及《关于促进民营经济发展壮大的意见》等有关精神，贯彻落实好《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，持续加大对民营企业的金融支持力度，重点强化对科技创新、“专精特新”、绿色低碳等重点领域以及民营中小微企业的支持力度，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，促进佛山经济高质量发展和制造业高端化、智能化、绿色化发展。
一是持续加大民营企业信贷投放。用好用足再贷款再贴现等货币政策工具，持续增加对重点领域民营企业的信贷投放，为民营企业高质量发展营造良好货币信贷环境。持续加大“数字贷工程”推广力度，鼓励银行机构设立科技支行等特色专营机构，大力推动知识产权质押融资，重点推动提升优质中小企业信用贷款比例。
二是持续加强先进制造业金融支持。联合有关部门出台金融支持民营经济发展的政策措施，组织开展形式多样的融资对接活动，引导金融资源精准对接“双十园区”建设及园区企业发展。
三是不断拓宽民营企业直接融资渠道。发挥好民营企业债券融资支持工具重要作用，鼓励并支持符合条件的民营企业上市融资，不断拓宽民营企业直接融资渠道。
四是持续加大政策宣讲力度。加强与工商联、经信、发改、财税等部门沟通协调，加大金融惠企政策宣讲力度，打通政策落地“最后一公里”。
五是继续按季开展小微和民营企业信贷政策导向评估和制造业贷款情况通报，督促各机构不断提升对民营中小企业的支持力度。