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优化资产配置、化解财富焦虑,从保险“破圈”开始!
时间:2024-1-20 12:45
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在不确定因素越来越多的时代,居民家庭的资产配置需求正在转向,每一个人都想把稳稳的幸福攥在手里。
如何让家庭资产保值增值,让现金流在人生的全生命周期变为一池活水?环顾各类金融产品,保险在抵御不确定性风险方面具有天然优势。特别是在财富规划、资产配置方面,以增额终身寿险为代表的储备型保险正在“破圈”,进入越来越多居民家庭的视野。
从行业维度看,各大险企也在积极发力,纷纷从产品设计维度创新探索,以求满足居民家庭资产配置的多元需要。
01
化解焦虑
从优化资产配置开始
当前,世界正在进入百年未有之大变局。在这样的大环境下,居民资产配置的风险偏好正在发生转变。
《2023中国居民投资理财行为调研报告》显示,投资者的理财收益预期更多倾向于“保值-不亏就好”,风险偏好整体下降。在资产增持减持的意愿调查中,人们对于稳健型产品的意愿逐渐增强,存款、债券类的配置意愿仍在增加。
从目前大多数家庭的资产配置结构来看,很多还处于“亚健康”状态。这背后主要问题集中在:风险投资账户过多、不动产占比过大,而家庭短期消费生活账户、固收账户、保险杠杆账户存在严重不足,
尤其是保险杠杆账户过低,这也导致家庭抗风险能力较弱、资产流动性较低。
不可否认的是,普通人一生中工作的时间以及赚钱的总量是相对固定的,但对财富需求的维度却很多,所以,居民家庭的抗风险能力不容忽视。
改变,需要从合理的资产配置开始,增加长期保险配置、优化资产结构势在必行。
02
安全稳健
攥住超长的幸福
事实上,已经有越来越多的人意识到,保险是家庭资产安全的基石。因为保险产品凭借着刚性兑付的优势能够提供更长周期、更具确定性的保障,为家庭资产保驾护航。
从资产配置角度看,当前储备型保险产品中,普通型增额终身寿险和分红险占据着主导地位,且二者各有所长。其中,普通型增额终身寿险的确定性高,同时还具有长期、安全、稳健和风险保障、财富传承等多重属性。
『A智慧保』注意到,近期太平人寿推出的“太平国强一号终身寿险”,就有着人身风险保障与家庭财富规划兼顾的优势,且投保门槛较低,拥有攻守兼备、灵活便捷的特质。具体来看:
终身成长
顾名思义,“太平国强一号终身寿险”可以提供终身的保险保障,在被保险人身故或全残时可以获得保险金赔偿,充分发挥了保险保障的本质特性。
而且,这是一款会随着时间 “长大”的保险。从第二个保单年度起,各保单年度的有效保险金额会按基本保险金额的3%年复利形式增加。因此,时间越长,保单的有效保险金额就越高,可谓放大了时间的价值,也在一定程度上抵御了通胀风险。
在有效保险金额终身复利递增的同时,“太平国强一号终身寿险”的现金价值也随着时间持续增长,有助于客户实现资产的稳健增值,能够给不确定性的未来增添一份确定性的“安全感”。
攻守兼备
当客户发生急需用钱的状况时也不必有太大的顾虑,“太平国强一号终身寿险”的
保额贷款功能可以有效化解燃眉之急。随着现金价值的增长,保单贷款额度也会随之水涨船高。
而且,保单贷款期间,保障利益并不受到影响(合同中止期间除外)。
规划随心
现如今,定向且安全的财富传承越来越受到重视,正如最近上海独生女继承2亿元遗产后“被离婚”分财产的事件冲上热搜,就颇具代表性。
既然婚姻保护的不是感情,而是财产,那么不妨规划得再早一些,通过指定受益人的方式,既能将钱给到特定传承对象,又可免生是非。“太平国强一号终身寿险”就
具有指定受益人的设计,通过这一方式,可以实现财富的有效传承。
限制宽松
随着长寿时代的到来,越来越多的高龄人群渴望得到保险保障。但现实生活中很多保险产品会将高龄长者“拒之门外”,面对这样的痛点,“太平国强一号终身寿险”充分迎合银发市场需求,
将投保年龄放宽至75周岁
,这亦体现了太平人寿以客户为中心的经营理念。
此外,在交费方式上,这一终身寿险除了趸交、3年交、5年交、10年交和20年交,还支持月交保费,
让不同收入水平的家庭都能找到最适合自己的交费方式。
如此安全稳健的终身寿险,可以帮助更多的人攥住超长的幸福。
03
保险“破圈”
从单一产品向“保险+”升级
之前,很多人买保险倾向熟人推荐,后来随着对保险认知的提升,不少消费者学会了看产品“下单”,挑选与自己需求匹配的那一款。但不容忽视的是,挑选产品的同时关注其所属的保险公司,其实也是重要的一环。
为什么要看保险公司?因为现在买保险已不只是为了求得单一的经济补偿,大家对保险的要求更高,
保险正逐渐向融合服务和风险保障的综合解决方案转变,也就是业内熟知的“保险+”模式。
好产品背后的公司实力,主要就体现在这一“+”上。保险可以“+”养老,也可以“+”健康。太平人寿作为金融央企中国太平保险集团旗下的寿险子公司, 多年来坚持将保险与健康、养老服务相融合,重点推出“乐享太平”服务品牌,为客户提供以保险服务为核心的多元化、专业化、精细化医疗、健康、养老综合解决方案,让客户“享老有社区、照护有资源、服务有平台、支付有保险”,满足广大消费者对美好生活的深度需求。
其中,“乐享太平”品牌包含 “乐享养老”和“乐享健康”两大板块。
“乐享养老”板块,太平人寿既有重资产投入的“乐享家”高品质养老社区,也有提供旅居养老新体验的“乐享游”业务。同时,在居家养老上,太平人寿还打造了“乐享居”个性化养老服务。可以说,太平人寿
集齐了目前市面上主流的三大养老服务运营模式,可全面满足个性化养老需求。
“乐享健康”板块
以“重疾一体化”和“跨境医疗服务方案”两大服务体系为核心。
目前,太平人寿健康管理运营项目已达到22个,覆盖医疗前、中、后全流程,包括诊前的线上咨询、健康档案管理、疾病早筛、癌症基因检测;诊中的视频医生、电话医生、图文问诊、专家门诊预约、住院安排、手术安排,专业陪诊,多学科会诊、海外二诊、海外就医咨询;诊后的送药到家、全球找药、康复指导、心理测评与咨询、营养指导等服务。太平跨境医疗服务平台已涵盖“跨境消费医疗、国际重症诊疗、大湾区特色药品器械服务”三大服务类别。
而此类高品质养老、医疗服务的嵌入,正是“太平国强一号终身寿险”围绕客户全生命周期提供“保障计划、医养服务、子女教育、资产规划”等一揽子综合保险服务权益的体现。
结 语
生活的幸福感往往来自于稳定。稳定可以带来安全感和满足感,让我们更好地规划未来和享受当下。
作为一款具有“破圈”潜质的保险产品,“太平国强一号终身寿险”帮助客户在不确定的生活中,缓解财富焦虑,守护稳稳的幸福。
注:本材料仅供了解产品之用,具体保险责任及责任免除等内容以产品条款及保险合同约定为准。
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