近期，新西兰人定期存款金额剧增！专家却发出警告……

在现在的经济大环境下，越来越多人把钱存到定期里。
毕竟定存是现在少数能躺着就跑赢通胀的投资了......


定存总额超两千亿
利率跑赢通胀
最新数据显示，过去一年，新西兰银行持有的定期存款金额大增36%，达到2,130亿纽币之多。
一年期定存税前平均回报率约6%，超过了4.7%的年度通胀率，更跑赢了去年股市的表现。




不得不说现在的定存利率确实是非常高了，看看新西兰储备银行的数据，两年多以前的两年期以下定存利率基本徘徊在1%~2%之间。



ANZ零售银行业务主管Ben Kelleher表示，银行并不想推动客户的钱往定存流，而是客户自发性的行为。
ANZ目前持有新西兰大概1/3的定期存款，总值大概是710亿纽币，但由于银行需要向储户支付利息成本，所以在账目上，这些定存实际上是记作“债务”。
而财务机构Consilium咨询主管Ben Brinkerhoff则表示，着眼于眼前薄利，可能会导致忽略掉获得长期收益的机会。
“人们将这些作为长期投资工具，很大程度上会削弱他们的购买力。”
在新西兰能如何存定存
但无论银行怎么说，很多人在无法投资大宗交易时，定存可以算是目前相对最保险，相对回报最高的选择了——而“怎么存”，也成了许多人急需解决的问题。
在新西兰，定存利率的税率计算分几种情况，对于例如永居和工签等税务居民，他们需要缴纳的是税务居民预扣税（Resident Withholding Tax），简称RWT。
而非新西兰税务居民则需要缴纳非税务居民预扣税（Non-Resident Withholding Tax），简称NRWT，税率一般是15%。
按照新西兰税务局的规定，RWT的税率是与阶梯式个税挂钩的。


换句话说，假设A君年收入有7万纽币，那么他的定存利率收益就需要按照33%的税率缴纳，如果A君年收入加上定存利息超过了18万纽币，那么超出的部分则需要按39%纳税。
另外如果未预先选择，税率默认为33%，如果没有向利息支付方提供IRD号，则会按照未申报税率（45%）来征收。


于是，选哪家银行存钱，用谁的名义来存钱，便成了许多精打细算的朋友不得不考虑的事情。
实际上除了定存之外，各大银行也推出了名为投资组合实体（Portfolio Investment Entity/PIE）的一种产品。


PIE的特点是将投资者的收益按照投资所属税率进行征税（最高28%），所以当个税税率已经超过30%的情况下，定期PIE实际上可能会更划算一点。
举个例子：ANZ的定期PIE产品中，180天期的年利率虽然只有6%，但由于实际征税的税率是28%，所以对于个税达到30%的朋友来说，有效利率变成了6.17%，对于个税达到33%的朋友来说，有效利率是6.45%，对于个税39%的朋友来说，有效税率是7.08%。


而BNZ也有类似的产品，而他们则从另一个角度举了例子：
假设A君有100万纽币可以用来投资，个税税率是39%，利率是5.5%，投资期为一年，那么存定存A君最终可获得3.4万纽币的利息，而放在定期PIE里面则可获得4万纽币的利息。


但话说回来，无论是定存还是PIE，各个银行都有各自的要求，其中包括最低存款金额、个人工作状况、个人收入等等。
而且关于具体的利率、提前取款时利息计算、办理方式等也不尽相同，所以大家想存钱时还是最好先横向对比一下，或者咨询专业人士，再做决定。