你还没实现财富自由，就是因为这两个原因！

财富对人生确实重要，财富自由是很多人的终极目标。
有些人认为，自己没有实现财富自由，就是因为运气不好，没出生在豪门、没中菜票、没遇到非要拿几百比特币换半个披萨的同事.……嘉爷今天想讨论的，是运气之外的一些事情。
20多岁的时候，嘉爷也觉得财富自由似乎非常遥远，人过中年，才发现自己身边很多人已经实现……今天要讲的是从他们身上总结出的、实操的人生经验。
没有实现财富自由，核心原因只有2方面：
1、 不敢冒险、冒险失败了、没有冒险的资格。2、 欲望太高，达到一般“自由”标准后仍不满足。
勤奋、努力可以获得财富。
但获得巨大的财富，一定是因为承担了风险，而不是因为勤奋。
风险最大的获取财富的路径，当然是创业。
有位工人问他的老板，我一天工作10小时，劳动强度还很大，你一天只工作6小时，看起来很悠闲，凭啥你挣到的钱是我的几百倍？
老板说：
就现在来说，你工作一天就有一天的工资，几乎不承担任何风险。而如果产品卖不出去，工厂破产，所有的风险都要我来承担。
就过去来说，我从一个小作坊干到一家工厂，花了几年时间，那几年里有几百家同行都倒闭了，那些老板一无所有，我是幸存者。可你并没有经历这些风险。
有个关于创业的比喻，嘉爷很认同：创业就是从悬崖上跳下来，如果在落地之前飞起来了，就成功了……
风险比较小的获取财富的路径，则是就业。
就业一般来说，就是三个去向：公务员事业单位、创业小公司、大厂。
选择公务员、事业单位，工作稳定，是低风险，但光凭工资是不可能实现财富自由的。
有人可能会说一些贪官也捞得不少，可一旦触犯法律，就又成了高风险了。
进入创业小公司最终实现财富自由的传说很多：
一个大学生毕业后进入一家创业公司当前台，10年以后公司上市了，她晋升为中层，拿到原始股，身家几千万实现了财富自由。
在一线城市，这是成千上万人的真实经历。
表面看起来，这个大学生本人似乎没有遇到风险。
但与她同样选择创业公司的10000个毕业生里，可能有5000人遭遇了公司倒闭，4000人因为第一份工作不好，后续的职场之路很坎坷……
进入大厂拿一份高工资加期权，是低风险、中收益的。
进入大厂的几个风险是明确的：毕业时竞争的激烈、入职后晋升的艰难、加班太多给身体带来的风险、人到中年大概率被淘汰的未来……但因为可知，所以也可控。
即使一直都没有升职，并在40岁左右被淘汰，但拿着几百一千万，转到二三线城市，也还是可以实现财富自由的。（有人可能会说，除了创业、就业，还有一条路是投资，这个后文会说到。）
说完冒险，来说说冒险的资格。
冒险也需要资格吗？当然!
有个一线城市长大的创业者，向大家讲述自己创业的过程：
大学一毕业就从家里搬出来住，问父母借了几十万……他认为这是一个自食其力、白手起家的故事，可实际上，他的创业基础是很多农村、小镇青年所不可企及的：
1、他如果创业失败，可以回家啃老，有房住有饭吃有衣穿。他父母的生活、医疗都有保障，不用他过多操心。这是冒险的底气。2、他的亲戚朋友中，能给他有价值的建议的人很多，这是冒险之前的认知优势。3、他可以自由处置自己的精力和时间。
以上三点，意味着他在投资不大的情况下，可以反复试错，顶多回家向父母说声抱歉。
而另一个农村青年，大学毕业后面临的情况如下：
1、 欠了几万的助学贷款要还；2、 父母打工多年一身伤病，为了给他生活费学费已经砸锅卖铁，家庭迫切需要他来反哺，在可见的未来，父母的医疗、养老都需要他负责；3、 事实上，因为家庭的负债和风险，他未来的精力和时间，已经被透支了一部分。4、他的亲戚朋友都是打工一族，给他的建议缺乏可操作性，甚至是他的精神内耗。
以上四点，意味着他其实是没有冒险资格的，他唯一的冒险可能，是少投资、多投入时间和精力，耗费几年青春去赌一个成功。而一旦失败，他后面的十几年都将为此买单。他也没有第二次试错的机会。
还有一种情况，是原生家庭条件还不错，但父母的控制欲很强、观念陈旧，要求子女一定要回家乡、一定要考编、一定要早结婚早生孩子，而子女从小被PUA得很“听话”，很难突破这种精神控制走自己的路，也就不可能实现财富自由了。前些年某地众多研究生报考清洁工，只为有个编制的消息，就是这种情况的极端体现。
有没有冒险资格、冒险勇气，能试错几次的问题，也是造成阶层相对固化的一个重要原因。


没有实现财富自由，还有一个原因，就是欲望太高。
胡润之前公布的入门级财富自由标准是：
一线城市1900万、二线城市1200万元、三线城市600万元。
这个目标还是比较高的。
嘉爷认为，一般内地三四线小城市，300万就够了。
内地小城市房价3000-4000，最好的也不过5000，买一套很好的三房50万足够。
剩下250万。
50万及后续收益，为全家购买社保和各种补充医疗险，解决养老、医疗的后顾之忧。
200万进行投资，按每年5%的收益计算，年收入10万。
要知道，很多小城市公务员、老师月收入5000、年入6万在当地已经可以过得不错了。年入10万满足一家人生活，没有什么问题。
在挣到300万或者更多钱之后，只要你的欲望低于财富，就自由了。
也就是说，此时是否财富自由，完全取决于你的心态。
因为不同的心态，命运会分化为三种情况，如下表所示：


有些人会直接面对抉择。
有位创业者，年过40，在一线城市创业，亏掉了所有的投资，还剩一套价值千万的房子。
他这时候有两个选择：
1、 卖掉房子，回二三线城市去，过基本财富自由的生活，后期再慢慢想工作的事。2、 抵押房子，继续创业。
他选择了2。
结果房子抵押的钱又全部亏光了，他带着老婆孩子几乎一无所有的回到了三线城市。
嘉爷下面来说实现基本财富自由以后，如何投资的问题。
之所以放在这里，而不是把投资，作为创业、就业之外实现财富自由的第三条路来写，是因为嘉爷认为：
收益越高风险越高。
在已经有足够本金的情况下，想靠投资实现每年5%左右的收益，是比较容易的。
在本金很少的情况下，指望靠投资翻几倍乃至10倍来实现财富自由，和赌博区别不大。
下面以股票为例，说明本金多少如何影响投资选择：
甲乙二人，家庭年支出都是12万，都全职炒股。
甲有本金200万，乙有本金24万。
甲3年前买入股息率为6%的国有银行股票吃股息，每年股息12万，因为股息已经满足生活需求，他不再做买卖操作。
乙年收益率必须达到50%才能覆盖家庭支出，因此他选择了有大涨可能的2支股票，股票下跌后，因为投入的是自己的全部资产，患得患失，频繁操作。
到2023年底。
甲3年到手股息36万，加上国有银行股票价值上涨，股市资产从200万变成300万。
乙被反复割韭菜后，24万仅余10万，只能放弃炒股，继续打工。
当然，要实现财富自由，挣到300万以上的本金之外，找到志同道合的家人也很重要。
如果你有500万想躺平，而你的夫人想住在一线城市、买名包开豪车、每年出国旅游几次，你是无法财富自由的。
此外，想明白财富自由之后要做什么，比财富自由本身还要重要。
有一些人财富自由之后，过2、3年躺平的生活，就又满世界去找项目重新创业了，这样的话，也许还不如继续把原来的事业做大。
300万其实也只是一个世俗的标准。
本质上来说，财富自由其实就是一种心态。
对一个真正的托钵僧来说，有一只碗就财富自由了，他的精神世界很充实。
而对一个完全用财富来衡量自身价值的富豪来说，300亿仍然不够，他还在争夺中国首富、世界首富的路上，距离财富自由还有很远很远……