专访央行辽宁分行行长付喜国：推动科技创新成为辽宁全面振兴的“最大增量”

在中央金融工作会议召开几个月后，政府工作报告再次明确，要“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，为金融支持实体明确了发力方向。
两会期间，十四届全国人大代表，人民银行辽宁省分行党委书记、行长，国家外汇局辽宁省分局局长付喜国接受了第一财经记者采访。他表示，人民银行辽宁省分行将进一步加大科技金融支持力度，推动科技创新这个“关键变量”成为辽宁全面振兴的“最大增量”。
具体而言，一是精细化、精准化支持科技型企业发展；二是引导银行转变传统理念，切实增强金融服务科技型企业的能力水平；三是准确识别，分类施策。
今年的政府工作报告提出，畅通货币政策传导机制，避免资金沉淀空转。
付喜国认为，要充分运用市场机制，对新注册科技型企业进行竞争筛选，对其中的优质企业，引导金融机构给予重点支持，避免信贷资源浪费和科技型企业信贷泡沫。同时，引导银行进一步加大力度打造科技服务团队，准确评估科技型企业的知识产权价值和发展前景，将企业“科技流”逐步转变为“资金流”。
投贷联动实现银行信贷资金可持续发展
科技金融位列“五篇大文章”之首，金融支持科技创新对促进经济转型升级和高质量发展具有重要意义。
要理解“科技-产业-金融”新循环，就要理解三者之间的关系。在付喜国看来，金融是推动科技创新发展、促进产业升级的重要力量；科技创新是建设现代化产业体系的战略支撑，是实现“科技-产业-金融”循环的关键节点；产业是科技创新的承接主体，产业化是科技形成生产力的关键。让科技成果及时产业化，发挥金融对科技创新和产业进步的支撑作用。
由于初创期科技型企业普遍存在固定资产少、前期投入高、不确定性强、抗风险能力弱等特点，且往往不具备可抵押资产，导致银行业金融机构对其进行资金投入时相对谨慎。要想让银行业金融机构敢于投早、投小，就要从降低银行业金融机构资金损失风险、消除顾虑方面入手。
付喜国认为，一是推动银行业金融机构推出适合初创期企业特点的信贷产品，调动投贷两方面的积极性，在贷款过程中附加一些股权投资条款，通过投贷联动的方式让银行享受到初创期科技型企业成功后的高收益，以高收益弥补贷款可能的损失，实现银行信贷资金可持续发展。
此外，发挥保险和融资担保的风险分担作用，通过建立风险补偿共担机制，既能提升企业的融资增信能力，缓解初创期科技型企业融资难的困境，也能增强银行业金融机构敢贷的意愿，提升支持的积极性。
第一财经记者了解到，人民银行辽宁省分行牵头成立辽宁省金融支持科技型企业融资联席会议机制，会同省科技厅等8部门印发《加大力度支持科技型企业融资的实施意见》，着力推动构建具有辽宁特色的政策协同支撑体系。
在提升科技型企业金融供给方面，人民银行辽宁省分行持续推动金融机构提高对科技型企业的信贷投放。
截至2023年末，辽宁高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业贷款余额分别达2083.78亿元、295.94亿元和539.89亿元，同比增长8.41%、23.32%和10.24%。
在用好用足央行货币政策工具方面，截至2023年末，辽宁省金融机构累计运用科技创新再贷款为1291户高新技术企业发放贷款269.5亿元，运用支农支小再贷款为239户高新技术企业发放贷款10.46亿元，运用再贴现资金为92户科技型企业的5.31亿元票据办理贴现。
此外，积极发挥债券市场融资功能。完善合格发债企业储备库，2023年，省内25家重点科技型企业顺利入库。2023年，全省共发行非金融企业债务融资工具361.73亿元，其中，本钢集团成功发行35亿元科创票据，实现省内企业在银行间债券市场科创票据发行零的突破。
在提升科技金融服务质效方面，2023年，金融机构向105家重点科技企业发放贷款222.4亿元。截至2023年末，辽宁省知识产权质押贷款金额52.6亿元，同比增长41.6%。2023年，为知识产权抵质押提供财政补贴1734.5万元，提供担保和评估费补贴109.7万元，分别是2022年的4.8倍和8.7倍。
在引导金融机构深化科技信贷产品创新方面，截至2023年末，全省金融机构建立科技支行或科技金融服务团队62个，推出信贷产品200余款，23家机构在内部转移定价方面向科技型企业倾斜，最高优惠达150个基点。
确保贷款利率覆盖信贷风险和资金成本
发展普惠金融，非一朝一夕之功，需要长期持续推进，首要任务是不断提升普惠金融的可持续性。
金融服务实体经济高质量发展，辽宁将如何做好落实？付喜国表示，将继续加强督导调度，发挥全国性银行稳盘压舱作用，保持信贷增长的持续性。积极配合地方政府加快推进城商行、农信系统改革化险，提升地方法人金融机构支持普惠领域的实力。发挥再贷款再贴现工具的正向激励作用，引导金融机构加大对小微、民营企业的信贷投放力度。
保持信贷总量的合理增长，可为普惠金融发展打下良好基础。数据显示，截至2023年末，辽宁省普惠小微贷款余额3738亿元，同比增长13.62%，连续三年普惠小微贷款余额增速超过10%。目前，辽宁省14个地市均完成首贷中心建设，累计帮助9281户企业获得贷款118亿元。
在降低融资成本方面，付喜国表示，一方面，通过发行同业存单、大额存单等拓展融资渠道，降低对存款的过度依赖，压降负债成本；另一方面，更好发挥市场利率自律机制作用，督促金融机构按照市场化和商业可持续原则合理定价，确保贷款利率覆盖信贷风险和资金成本。
据介绍，辽宁省分行指导金融机构合理确定民营小微领域贷款利率定价。2024年1月，全省一般贷款利率和企业贷款利率同比分别下降53BP和18BP。全省普惠小微贷款利率同比下降100BP，创历史新低。
在强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设方面，付喜国表示，进一步支持银行业金融机构利用科技手段赋能小微企业金融服务，提高贷款效率。深入做好政策效果监测评估，强化政策约束。完善小微企业信贷政策导向效果评估制度，有效开展评估工作，加大对金融机构考核力度。
《政府工作报告》提出，优化融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足中小微企业融资需求。
中小微企业普遍存在缺数据、缺征信、缺担保等现象。为此，付喜国表示，将不断完善金融基础设施，改善地区金融生态环境。加强信用体系建设，持续推进“辽信通”建设，为银企对接提供高效便捷的平台支持。推广人民银行“中征应收账款融资服务平台”的应用范围，拓宽相关领域中小企业融资渠道。强化首贷中心建设，扩大信贷覆盖面。
截至2023年末，已覆盖省内22家政府部门等数据源单位，汇聚518万户企业工商、税务、水电气缴费等约30亿条信息，帮助4.5万户中小微企业融资818亿元。