全国政协委员、四川银行董事长林罡：深化金融改革，创新推动中小银行高质量发展

2024年全国两会召开之际，来自金融监管部门的代表委员积极为金融高质量发展建言献策。
以全国政协委员身份履职的第二年，四川银行党委书记、董事长林罡带来了一份《关于深化金融改革、创新推动中小银行高质量发展》的提案。
林罡建议，加强中小银行股东股权管理，夯实公司治理基础；健全可持续的资本补充机制，支持中小银行多渠道补充资本；强化政策引导，督促中小银行坚守初始定位；促进省级金融平台与区域内其他中小银行合作，助推中小银行机构转型发展。
加强中小银行股东股权管理
在林罡看来，中小银行是我国银行体系的重要组成部分，它们扎根基层，天生具有普惠性质，在服务城乡居民、中小微企业、个体工商户等普惠金融领域发挥不可或缺的作用，是服务民营企业、小微企业、“三农”、乡村振兴的重要金融力量。
但受经济周期性波动、竞争加剧等外部因素影响，叠加公司治理、资本实力、经营管理等内部因素及历史遗留问题，中小银行经营发展面临较大挑战。
其中，中小银行的公司治理“再造”是重中之重，也是金融监管关注的焦点。林罡表示，应加强中小银行股东股权管理，夯实公司治理基础。他建议：
一是，深化各监管主体间的协同联动，建立健全股权穿透监管和股东行为监管所需的信息获取机制，建立横跨金融监管、工商、税务、征信、司法等部门的股东信息查询体系和联动机制，为地方中小银行股权管理提供必要的信息基础，降低股权和资金穿透审查成本，提升管理效率；
二是，由国家部委牵头组织相关部门联合建立数据库和信息查询系统，为强化中小银行股东股权管理提供便利。完善监管制度体系，对主要股东主动信息披露等行为管理提出强制性要求，赋予监管部门更强有力的监管措施和手段，提升监管能力。
支持中小银行多渠道补充资本
优化治理的同时，补充资本也是当下助力中小银行稳健经营、实现可持续发展的重要抓手。
林罡认为，当前中小银行盈利能力下滑，内源式资本不能满足银行发展需求，更需要外源融资补充资本，但较高的门槛限制了其外源式资本补充渠道。
他建议，健全可持续的资本补充机制，支持中小银行多渠道补充资本：
一是，建议对中小银行补充资本实施差异化监管，根据其主要经营指标、监管评级、公司治理情况，对数量众多的中小银行进行细化分类，对同一资本工具针对不同类别的银行，实施不同的准入条件、审批标准和发行要求，有效拓展已有资本工具的使用范围；
二是，在保障偿债能力的情况下，适度扩大地方政府发行中小银行专项债的份额，建立健全专项债额度分配机制和退出机制，探索创新专项债注资中小银行方式途径，降低中小银行使用专项债的隐性成本，最大化发挥专项债的资本补充效用。
据了解，中小银行专项债自2020年开启发行，2023年发行明显提速，全年合计发行2182.8亿元。整体来看，目前中小银行专项债注资方式主要有转股协议存款和地方国资平台间接入股两种。
立足本地开展特色化差异化经营
中央金融工作会议提出，“严格中小金融机构和监管要求，立足当地开展特色化经营”，对中小金融机构的定位和发展方向都提出了明确要求。
林罡在接受券商中国记者采访时也提到，大型银行经营下沉、行业同质化经营导致竞争加剧，进一步压缩了中小银行的生存空间。
他认为，中小银行应立足本地开展特色化差异化经营，杜绝无序竞争无序扩张。林罡建议，应强化政策引导，督促中小银行坚守初始定位。
林罡提出，建议对中小银行实施差异化监管政策，“一行一策”指导其实施改革发展，引导中小银行紧密结合当地经济特色、资源禀赋与资源优势，把握国家重大战略及地方产业发展等带来的机遇，深耕本土市场，提升本土化能力，打造特色金融服务。
“要从根本上提升中小银行长期平稳健康发展的能力，更好地服务实体经济和地方经济，更好地服务乡村振兴、小微企业、城乡居民，更好地防控风险。”林罡表示。
打造省级金融风险化解平台
稳妥化解地方中小金融机构风险，建立健全金融稳定长效机制，对维护金融安全稳定发展大局具有十分重要的意义。
林罡建议，应打造省级金融风险化解平台，积极支持和鼓励省级金融平台做优做强，强化金融人才队伍培养与建设，通过兼并重组、参股、业务合作、人才交流等多种方式向区域内中小银行输出产品研发、业务拓展、风险防范与化解等经营管理能力，提升中小银行经营管理质效。
同时，林罡表示，应鼓励国有大行输出数据治理、金融科技建设及管理能力、数字化技术创新应用能力，解决中小银行数字基础薄弱、资金技术资源有限、数字化人才不足等问题，帮助中小银行积极应对数字化转型浪潮。
“四川银行自成立之初就立志走一条适合中小银行差异化的发展路径，将数字化融入发展的基因和血脉中。”林罡此前接受券商中国记者采访时表示。
彼时他透露，四川银行已全面启动“数字川行”建设，以数字化转型为方向，引入大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术，推进新一代信息科技工程建设，打造架构领先、数字智慧、生态开放、自主可控的新一代金融科技体系。
责编：杨喻程
校对：彭其华