中信、招行、兴业、民生、浙商银行，人均薪酬超50万！

作 者丨吴霜
编 辑丨李玉敏
目前在银行业，涨薪已经变得非常困难。截至4月1日，A股和H股共有36家银行披露年报，综合来看，虽然去年银行员工薪酬整体小幅上涨，但大部分银行的人均薪酬还是出现了一定幅度的下滑。
根据已有数据的21家银行来看，人均薪酬最高的第一序列依旧被股份行占领，分别为中信银行59.54万元、浙商银行58.41万元、招商银行58.26万元、兴业银行55.81万元、民生银行50.90万元、平安银行48.01万元。但在过去的一年，这六家银行的人均薪酬都较2022年下降，其中下滑幅度最大的是平安银行，下降4.35万元；其次是中信银行，下滑3.86万元。


相较之下，多家地方城农商行的人均薪酬虽不敌股份行，但在去年逆势上涨。比如，瑞丰银行人均薪酬36.97万元，上涨3.19万元；渝农商行40.38万元，上涨2.94万元；青岛银行44.65万元，上涨2.91万元；江阴银行35.39万元，上涨2.50万元。城农商行中人均薪酬最高的是无锡银行，为47.09万元，仅次于排名第六的平安银行。
此外，国有银行中，中国银行人均薪酬上涨2.01万元至35.54万元，农业银行上涨1.06万元至33.57万元。


寒意来到中高层
除了打工人外，高管的收入经历了更大幅度的下滑，中层的薪资预期也更为保守。
年报显示，21家上市银行2023年高管薪酬总额为3.95亿元，相比2022年的4.67亿元下降15%。其中，民生银行、招商银行、平安银行的降幅都在2000万以上，分别为2707.98万元、2170.35万元、2046.99万元。浙商银行的降幅也较大，为1316.88万元。
目前，高管薪酬最高的是民生银行，为4681.70万元，其次是招商银行、中信银行、平安银行、光大银行、郑州银行、无锡银行，均在2000万元以上。


此外，中高层也普遍下调了薪资预期。人才解决方案提供商翰德（Hudson）近日发布的《2024 人才趋势报告》（以下简称《报告》）显示，候选人对内部薪酬的期望已经不再像过去那样强烈，同时对外部新机会持有更为保守的态度，更倾向于现有的稳定状态，普遍降低了对职业转换的意愿，并对外部机会的考虑更加慎重，注重岗位的具体职责和发展前景，不再坚持薪资涨幅必须超过30%的要求。
去年，银行业整体面临着较大的营收压力，国内大型商业银行在人才成本控制方面选择了精简架构，以迅速应对市场变化并调整策略方向。比如，平安银行在去年进行了较大规模的组织架构调整。具体来看，平安银行在年报中指出，总行精简架构，简政放权，优化机制，提升效率，增强服务能力，向“服务型、赋能型”组织转型；分行自主自驱，积极主动，夯实队伍，提升能力，深化综合化经营。
此外，在行业整体精简瘦身的过程中，跳槽也变得更加艰难。《报告》指出，去年银行业投入市场的人才岗位数量增幅有限，主要集中在替代类岗位，其中中低级别岗位部分被冻结，随之流出的银行业人才主要前往了金融科技和企业端。
翰德预计，人员结构重组将在2024年年初逐步接近尾声。未来一年，预计银行业人才市场整体将逐渐趋于稳定。虽然不会出现大规模的岗位增加，但仍将存在一些替代岗位和中前台岗位的机会，目的还是为更有力地促进业绩实现。在薪酬方面，预计2024年企业将进行一定程度的调整。普通涨薪和升职涨薪的幅度预计将保持在5%至15%之间。


成本收入比居高不下
虽然去年银行纷纷降薪、裁员，控制成本，但成本收入比却仍然增加。
根据银行年报数据，2023年农业银行、工商银行、兴业银行、平安银行员工总数均有较大下滑，分别减少1255人、8335人、3271人和1088人。


从近3年的数据来看，上述21家银行的成本收入比近三年保持上升态势，2021年、2022年、2023年的平均成本收入比分别是30.34%、31.72%、32.75%。
其中，邮储银行最高，2023年成本收入比为64.82%。其次较高的分别为常熟银行36.87%、民生银行36.10%、青岛银行34.96%、瑞丰银行34.70%。
成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比,反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本,该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。
事实上，作为衡量银行盈利能力的重要指标，成本收入比在国内商业银行相关的监管政策法规中也频繁出现，是一项核心的监管指标。
2004年财政部发布的《财政部关于调整国有商业银行费用成本考核指标的通知》中，成本收入比首次被引入，要求国有商业银行将其作为费用成本考核的指标。2005年原中国银监会印发的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中，明确了成本收入比是风险抵补类指标中衡量盈利能力的一项，并要求成本收入比不应高于45%。
2014年市场利率定价自律机制发布的《金融机构合格审慎评估实施办法》中的核心指标也引入了成本收入比，在百分制评分中占比5%。评分标准为：不高于25%(含)：100分；50%(含)至25%：60分(含)至100分；50%以上：0分。
员工薪酬在下降，而不断扩张的网点成为银行成本收入比居高不下的一大原因。
以成本收入比最高的邮储银行为例，根据邮储银行年报，截至年末共有营业网点3.94万个，其中自营网点7685个，代理网点3.17万个，并且2023年还新开业营业网点134个，其中县及县以下区域占比82.84%。
而同期同属国有行的工商银行有1.55万个营业网点；农业银行有2.2 万余家网点；建设银行为1.49万；中国银行1.03万；交通银行2903个。
一位银行零售负责人表示，目前银行在加速网点转型方面有两大主要做法，一是优化物理网点的布局，将部分老城区网点迁建至开发区、高新技术区、新兴大型社区等新兴市场区域，同时撤并部分低效网点。二是大力推进网点智能化、轻型化，从而实现“小投入、大产出”。此外，通过发展金融科技，进一步解放银行网点的柜面劳动力，可以让商业银行更合理地布局员工，实现利润最大化。
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本期编辑 江佩佩 实习生 苏锦宜
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