平湖农商银行巧引科创金融“活水”， 厚植新质生产力发展沃土

新质生产力以创新为主导，具有高科技、高效能、高质量特征，科创企业是激活新质生产力的主导力量。平湖农商银行以嘉兴市作为全国唯一的地级市入选全国首个跨省域科创金融改革试验区为契机，聚焦科技金融先行先试，巧引科创金融“活水”浇灌“科技之花”，加速推动科技创新这个“关键变量”转化为高质量发展的“最大增量”。截至2023年末，平湖农商银行科创贷款余额（嘉兴市科创企业培育库名单）67.01亿元，较年初增长12.71亿元，增幅23.41%；科创贷款户数531户，较年初增长108户，增幅25.73%，占平湖市科创企业总数的1/3；服务科创企业户数896户，占平湖市科创企业总数的2/3，为推动新质生产力加快发展提供了有力的金融支撑。
从“专”发力，完善科技金融顶层设计。一是优化顶层设计。聚焦平湖市科创驱动攻坚行动，成立浙江农商银行系统首个专司部门——科创与绿色金融事业部，形成以“科创与绿色金融事业部（总部）—科技支行（科创金融专营机构）—科创金融专员队伍（分支机构）”为架构的“1+1+N”三级科创金融服务体系。科创与绿色金融事业部负责制定全行科创金融工作规划，搭建平台，整合资源；科技支行作为平湖市首家科创金融专营机构，优先支持科创企业成长发展；各支行行长作为首批科创金融专员，负责拓展科创金融业务。二是完善服务方案。以“领导专班、机构专设、队伍专员、制度专定、产品专创、资金专用、考核专项、生态专营”的科技金融“八专”为核心，完善“星启航”客户服务方案，通过建立“培育库”和“储备库”两大名单库，将科创企业的发展过程划分为种子期、初创期、成长期、成熟期和拟上市期五个阶段，分别提供专属星级服务。从营销模式、产品体系、综合服务三个维度打造“全科创主体、全生命周期、全适配要素”的科创金融发展战略及科创金融核心产品体系，为科创企业发展全程“保驾护航”，从“单一产品服务”转向“综合金融服务”。三是建立认定标准。参考金融办、科技局等部门现有认定标准，从是否符合国家战略性新兴产业导向、企业“硬科技”含量、拥有知识产权数量等维度，建立一套适合科创企业的认定标准。
向“新”求变，优化服务体系创新升级。一是建立协同机制。大力推广浙江农商联合银行“浙企智管”产品体系落地，建立业务、运营、科技等多部门协同机制，完善科创企业全流程线上服务模式。设置科创贷款审批“绿色通道”，提高审批效率，做到“即报即审、审过即放”。 至2023年末，“浙企智管”产品体系下的“财资宝”产品新增签约318户、活跃户244户, “票据宝”产品承兑客户达226户，覆盖承兑客户81.00%，市场份额有力提升。二是构建服务闭环。建立“走访—营销—反馈”的网格化服务机制。深度识别挖掘辖内科创企业，充分运用移动展业平板开展走访，了解企业真实金融需求，与科创企业建立起面对面、真实可感、暖心便捷的预授信、真授信、足授信，一户一策提供专属金融服务方案。三是创新产品体系。与市科技局合作推出纯信用、低利率的专属信贷产品“科易贷”，最高贷款额度1000万元；与市人力社保局合作推出“人才贷”，最高贷款额度200万元且实施差别化贷款利率定价；与市场监督管理局合作推动专利权、商标权、股权等知识产权质押融资业务发展，支持企业每年可申请最高10万元的知识产权质押专项奖励，帮助企业降低融资成本；与市经信局等8家单位联合发起成立平湖市“专精特新”服务联盟，为“专精特新”优质企业提供梯度培育、退税减税等优惠政策及金融产品。截至2023年末，“科易贷”占平湖市2023年新发放科创贷款金额的65.68%，占新发放科创贷款笔数的77.88%，对平湖市省级及以上“专精特新”企业信贷覆盖率已达到48.59%。
以“优”促进，共建科创金融服务生态。一是强化政银关系优化营商环境。加强与浙江清华长三角研究院平湖创新中心、浙江工业大学平湖新材料研究院等平湖市高能级科研机构的合作，推动科技创新成果转化和产业化，推进创新链、产业链、资金链的深度融合。加强与产业基金、创投机构、券商等三方生态伙伴的合作，推动信息共享、资源共享、要素共享，为不同成长阶段的科创企业提供特色化、差异化的综合金融服务，构建“人才+政策+平台+机制”科创与绿色金融生态。二是携手生态伙伴丰富金融产品池。与创投机构合作推出以“债权+股权”相结合方式的“选择权贷款”投贷联动业务，不断探索“以贷引投、以投促贷”的良好机制；与担保公司合作推出“科创保”的科创企业专属担保产品，担保最高额度1000万元，担保费率0.5%/年，政府、担保公司、银行三方按照4:4:2的风险承担比例，构建起“政银担”合作新模式，提高风险缓释能力。三是汇集智慧团队用人才促活力。成为平湖“深根”项目投资联盟首批成员单位，联动人才、项目、资金，加速科技成果转化落地，共同“研说”发展共识。举办“平湖农商银行科创金融学堂”第一期主题学习，邀请智慧芽信息科技（苏州）有限公司作知识产权发明专利、科创企业价值分析授课讲解，提高信贷管理人员对科创企业的风险识别能力和综合服务能力，逐步培养科创金融人才队伍。与平湖市科技局、智慧芽信息科技（苏州）有限公司举行战略合作签约仪式，成立平湖科技金融联合实验室，探讨企业科创力评估模型研究课题。
平湖农商银行
金凤丽
（来源：平湖市人民政府网站）