太医管家CEO徐晶：用管理式医疗为保险发展提供新动能

在我国人口结构、医疗支付体系和社会经济环境等众多因素的共同作用下，健康险和健康管理融合发展成为一大趋势。
近年来，国内保险公司纷纷布局健康生态，已有一些健康管理服务实践模式得到了市场认可。比如保险公司通过合作、收购或控股、自建医疗机构，为客户提供全方位的高端健康管理服务；又或者打造在线平台，推动互联网医疗，缓解线下服务压力，满足小病、慢病的诊疗需求。
在健康管理需求增加、商业保险成为医保的重要补充、国家利好政策鼓励健康保险发展的背景下，企业应当如何顺应健康中国的发展战略，把医疗的专业性和科技的支撑性结合在一起，为民众的生命健康保驾护航？
2024年5月10日，在动脉网举办的VBEF未来医疗生态展会的百强峰会上，太医管家CEO 徐晶以“健康管理新主张，保险发展新动能”为主题，结合太医管家的健康管理服务实践进行了精彩分享。
在垂类人群专病专案的服务上，与保险、医疗、医药实现更紧密的结合
太医管家成立于2020年，是国内专业的一站式家庭医生及管理式医疗服务平台。作为医疗、医药、保险和健康管理之间的桥梁，太医管家希望通过“管理式医疗”赋能保险行业和惠及普通民众，与整个产业发展密切关联。
太医管家以家庭医生为入口，汇集优质医疗资源，多层次渗透用户场景，全方位满足用户的健康管理需求，通过科技和医疗“双医”工作模式，打造“线上+线下”的无界医疗体验，持续引领中国“家庭医生+管理式医疗”的创新实践。
在历时3年多的医疗服务过程中，太医管家深耕医疗服务侧和保险侧，进行了产品深度开发，正在加速构建健康管理、保险产品、就医服务三位一体的医疗健康生态圈。
“家安芯”是太医管家第一次参与设计带病体保险健康管理服务，在服务过程中，促进了保险配套的医疗、医药与保险的深度融合。
而“蓝医保”则是另一个深入人心的互联网保险形态。“我们认为互联网保险与互联网医疗服务其实是一个非常有机的结合，线上保险和线上服务实现了从服务、销售、到履约的全程线上化”，太医管家CEO 徐晶说道。
此外，公司还推出了健康风险评估解决方案“健康小屋”，深入一线机构，帮助客户进行早筛早检以进一步了解自己早期身体状况的服务方案。
在2023年2月，中国太保联合太医管家推出了一站式智慧居家养老解决方案“百岁居”，结合就医管家、照护管家及安全管家及乐活平台，为居家情况下的独居老人提供长期生活照护服务。此外，公司也在护理服务侧进行了更多的供应链整合，在2023年5月借助护工联盟打造长期稳定的服务品质，聚焦患者就医的多个痛点，整合就医陪诊、护工护理、康居客房、家庭医生服务，构建了线上线下闭环，实现“就医有人陪、院内有人护、院外有地住、康复有医问”。
2023年，太医管家升级了家医2.0，希望通过客户分层、服务分层，让健康管理服务更加精细化。与此同时，公司也在持续推进与保险公司的合作。今年1月，带病体保险“肺康宝”上线，突破常规肺结节保障范围，太医管家为保险公司提供创新性的肺结节健康管理服务。


太医管家重要里程碑
“纵观太医管家发展的各大里程碑，我们希望通过自己在医疗领域的专业性，在垂类人群专病专案的服务上，和保险、医疗、医药更紧密地进行结合”，太医管家CEO徐晶说道。
太医管家健康新主张:用“管理式医疗”应对保险行业挑战
数据显示，2017年中国居民主要死亡原因构成中，47%-48%是由慢病引起的，也就是通常大众所熟知的心脑血管、内分泌以及代谢疾病，或者交叉疾病下的一高、两高、三高，甚至四高。
“在人口老龄化和慢病年轻化两个特征的挤压下，健康险已经步入了带病体保险的发展阶段。但带病体保险发展面临带病人群精准触达、服务资源链接与运转等多方面的挑战”，徐晶介绍道。
这些问题和挑战决定了在商业保险领域，增强健康险对医疗的支付作用还有很长的道路要走。“太医管家希望通过‘管理式医疗’的理念，助力保险行业创新与进步”，徐晶介绍道，“我们希望通过健康管理，在个体数据与群体数据的对比方面有所沉淀，达到个体服务以及产品整体设计方面的平衡。”
太医管家希望通过管理式医疗的方式应对现有挑战。一方面，公司能为用户提供在健康和专病之间、在急性期发作和稳定期之间形成连续的健康管理方案。同时，太医管家凭借与保险公司深度融合的优势，在产品创新上希望能够在服务带病体人群上更进一步。依托于连续地管理好一个客户、识别单一个体的风险，从而带来整个产品人群高中低危的识别能力。
在此过程中，太医管家首先推出了数字健康档案，对用户的身体状况进行数字化归档，这既包含所有医疗数字结构化的过程，也包括个体健康趋势的对比。随着时间推移，数字健康档案显示生命体征当中的指标变化，并在对比个人生活习惯以及家族各种异常值的基础上，组成个人风险的预测模型。
太医管家希望能在将健康趋势图形化的过程中，找出临界数据，从而在临界前及发病之间找出更早期的调整项，并通过多年数据的对比，对家庭成员的数据进行调整，将个人和家庭的健康连接在一起。这些疾病数据以及预防数据的归档，能够记录用户病程的整个治疗过程。所以，太医管家希望能让健康管理可视化、连续化，并对疾病风险做到个性化的提前管控。
另外，太医管家针对带病体设计了一些健康管理的有效手段，在诊疗全病程中挖掘用户的痛点。太医管家将全生命周期的人群进行了分组，并针对不同人群的需求设计了个性化服务。在垂类人群的健康管理中，太医管家通过专病管理服务产品化的过程，使服务能输出到保险的设计当中，将保险产品的设计与数字化管控一个群体的能力进行结合。公司也希望通过这种创新性的带病体保险的开发，让日常所做的健康管理跟真正的医疗支付方在需求上进行贴合。
以带病体保险“肺康宝”为例，在此之前，保险公司和风控模型当中基本上承载的是6毫米结节的保险人群。“在标准诊疗中，8毫米是一个重要的手术指征，在6-8毫米之间出现了相当一批焦虑的人群，他们对自己风险的判定以及未来采取的治疗措施处于未知状态。我们利用医疗专业知识，对患有6-8毫米结节的人群进行了更进一步的风险评判和高中低危的分层，将这类人群保险的可保性往上推高了一个台阶，到了8毫米”，徐晶介绍道，这一基于个体评估和健康干预的发病模型，也得到了保险公司再保模型的认可。


太医管家赋能肺结节保险
在这一过程中，太医管家的医疗服务能力、个性化的个人健康风险评估、健康档案、AI＋大数据等底层能力都起到了重要支撑作用。而太医管家也希望通过医疗和科技的结合，使更多人群在商业承保的可能性上突破原来的边界。
在肺结节之后，太医管家会沿着垂类人群的路径，进一步根据人群健康特征，为保险公司提供更有针对性的服务。“我们希望能够借助更多的早筛技术，以及突破性的治疗手段，更好地服务这类人群，与行业当中各位伙伴同行，在垂类人群全病程管理当中，取得进一步的突破”，徐晶说道。
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