“担”来金融活水，疏通小微“三农”融资堵点

如何破解小微及“三农”企业面临的融资难题，实现从“融资难、融资贵”到“融资易、成本低”的转变，一直是社会关注的焦点。一直以来，山东融资担保集团努力发挥好省级机构龙头作用，通过重建担保体系、重塑管理机制、凝聚“政银担”合力，成功开辟了适合山东省情的政府性融资担保体系建设新路径。截至今年4月底，已全面建成覆盖16市、59家成员的政府性融资担保体系，累计为全省54万户小微“三农”市场主体提供担保贷款3159.12亿元，在保业务规模位居全国第二，在缓解全省小微“三农”融资难、融资贵方面取得显著成效，为实体经济高质量发展作出了积极贡献。
5月13日-17日，“财金联动·担保赋能”全省政府性担保体系助实体经济高质量发展媒体行走进济南、济宁、德州、淄博，深度挖掘并展示政府性担保体系在促进山东实体经济转型升级、激发市场活力方面的创新举措与显著成效。
增信用
缺少抵押物也不愁贷不到款
企业抵押少，银行不敢贷，融资难就难在这。
“我们刚通过招商引资落户德州的时候，在基础设施建设和初期运营上投入的大量资金，导致后续在采购关键原材料方面资金链紧张。而缺乏可作抵押的资产，传统银行融资路径显得尤为狭窄。”山东明智超精密科技有限公司财务负责人与清华告诉记者。
山东明智超精密科技有限公司是德州市重点引进的高科技企业之一，作为光学透镜制造的高科技企业，不仅提升了透镜的性能，还通过优化生产流程有效降低了成本，吸引了华为、小米、TCL等知名企业的青睐。德州市融资担保有限公司了解企业融资难题后，通过信用方式为企业授信担保额度，同时将企业推荐给多家银行机构，最终由恒丰银行为企业发放贷款400万元，缓解了企业资金压力。
“德州融资担保利好政策，解决了我们的资金困境，产品逐渐走向全球市场，利润率也在逐年提升。”于清华说。2024年，该企业预计产值将达1亿元。


政府性融资担保机构通过与金融机构分担风险，为小微、“三农”市场主体增信，使得这些实体经济中的薄弱环节能够更容易地获得贷款，促进资金的有效流动和资源的合理配置。在山东，像这样的案例还有很多。
自动化香菇菌棒生产流水线高速运转，电脑控制系统适时记录并传输产品数据，养殖大棚内，温、湿度调控实施调控......近日，记者走进位于淄博的七河生物智慧工厂，亲眼目睹了智能化生产的魅力，打破了传统农业的认知。
而在智慧工厂成立之初，资金短缺曾是七河生物面临的一大挑战。“曾经，多家银行因担保问题未能与我们达成合作，淄博鑫润融资担保有限公司的帮助，填补了这一空白，不仅助力企业在香菇产业的智慧化、国际化道路上迅速壮大，还彰显了金融活水对于激活传统产业创新潜能的关键作用。”七河生物财务总监邵玉云说。至今，淄博鑫润融资担保已累计为七河生物提供了接近亿元的资金支持。


降成本
助力小微“三农”企业减负前行
企业规模小，“风险溢价”高，融资贵就贵在这。
政府性融资担保机构具有服务经济社会发展的准公益属性，因此，能够提供相对较低的担保费率，减少企业的融资成本。
海天机电科技有限公司是国内“装配式建筑智能装备”行业的国家级专精特新“小巨人”。正如许多高新制造企业面临的挑战，较长的回款周期和较为频繁的垫资行为曾让海天机电在日常运营中遇到了资金短缺的问题。就在企业为资金发愁时，德州市融资担保有限公司针对专精特新企业的专项担保产品，为这家高新技术企业送去了及时雨，不仅显著增加了对海天机电的担保额度，还在贷款费率和担保费率上给予了极大的优惠，有效缓解了企业的融资难题。
“一般来说，担保费率在0.5%左右，而德州市融资担保有限公司只收取我们0.2%的担保费。”据该公司财务负责人杨松介绍，如今公司和德州市融资担保合作资金累计达3000万元，确保了企业能够利用资金进行生产、研发和市场拓展，从而降低了经营成本，提高了运营效率。
除了货币成本，政府性融资担保同样帮助企业降低了融资的时间成本，为企业发展注入活力。
“在济宁财信融资担保集团的帮助下，我们公司不仅获得了更多资金用于研发，更重要的是有了担保的背书，以前可能得等几个月贷款才能到手，现在只需要2-3天。这对于急需资金周转和抓住市场时机的企业而言，无疑是雪中送炭。”山东国丰机械有限公司负责人郑振华说。


建体系
织密担保网撬动金融活水润泽实体
政府性融资担保为何成为缓解小微与三农企业融资难题的有效推手？
“仅仅一年的时间，我们的担保业务规模便从2020年末的全省第14位，跃升第一梯队，并且保持了这一佳绩至今，可以说，政府性融资担保体系的建设在我们发展过程中发挥了极致的作用。”济宁财信融资担保集团董事长赵丽霞说。
据了解，济宁市率先在全省实施政府性融资担保市县一体化改革，实现了从“小散弱差”到体系化、规模化运作的转变，显著提升了资本效率和业务覆盖范围。


而这只是山东融资担保集团推动全省体系建设，夯实支小支农体系网络的一个缩影。目前，潍坊、烟台、临沂等市整合工作也积极推进。目前，潍坊在保突破300亿元，济南、济宁突破200亿元，烟台、临沂突破100亿元，潍坊、济南、济宁3市业务规模在全国省级机构排名中也可进入前20，各市整体呈现良好发展态势。
不断完善的体系建设也为推动银担、政担协同增添动力。近年来，山东融资担保集团发挥体系龙头优势，牵头与合作银行逐一谈判，逐市推动银担二八分险向基层延伸，以“银担二八分险、不收保证金、90天代偿宽限期”为前提，实施名单制集体授信准入。目前，已与近40家银行建立战略合作伙伴关系，并全部实现银担二八分险。按照省财政厅关于财政金融协同联动部署要求，先后与青岛、烟台等6市签署战略合作协议，整合多方资源，发挥杠杆撬动作用，全力助力地方经济高质量发展。
下一步，山东投融资担保集团将持续贯彻落实省政府办公厅《关于加强财政金融协同联动支持全省经济高质量发展的实施意见》，按照制定的《关于配合做好财政金融协同联动的30条措施》，从加大科技创新支持力度、支持工业转型升级、推动绿色金融产品创新、支持民营企业发展、完善财金联动保障机制等8大方面发力，持续发挥政府性融资担保体系龙头引领作用，积极对接政策、金融等资源，为小微、“三农”、科创等领域注入新的活力，为全省经济社会高质量发展提供有力支撑。
（大众日报·大众新闻客户端记者 胡羽）