兴银理财“兴承恒享2号开放式”近3月年化收益11.74%领涨混合类产品，固收筑底，权益资产获取超额收益丨机警理财日报

南财理财通课题组 薛茹云


榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在3个月（含）以内的公募混合类产品，同系列同投资周期产品保留一只。
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兴银理财上榜3只产品，“兴承恒享2号开放式B”净值领涨
南财理财通数据显示，截至7月10日，在理财公司3个月（含）以内混合类公募产品近3月业绩榜单中，有5家理财公司产品上榜，其中招银理财上榜4只产品，兴银理财上榜3只产品，工银理财、光大理财和中邮理财各上榜1只产品。
从收益情况看，兴银理财“兴承恒享2号开放式B”近3月净值增长率为2.93%，且近3个月年化收益率达11.74%，收益优势显著，领跑混合类榜单。此外，兴银理财还有2只产品上榜，“睿盈优选平衡5号混合类净值型理财产品（个人客户）”和“富富利兴合汇宁三个月定期开放2号混合类理财产品”近3月净值增长率依次为2.37%、1.45%，位列榜单第四、第八。
兴银理财携手兴业私行打造，定期开放、不定期分红
据南财理财通数据，兴银理财“兴承恒享2号开放式净值型理财产品”为兴银理财携手兴业银行私行打造的私行专属混合类产品，成立于2021年7月2日，风险等级为R3，产品期限3年，以3个月为一个投资周期，每季度定开，计划终止日为2024年8月21日。该产品下设A、B两个份额，A份额每笔购买起点金额为1万元，B份额起购点为30万元，业绩比较基准均为“沪深300指数收益率×25%+中债-新综合全价(1年以下)指数收益率×75%”。
从业绩表现看，“兴承恒享2号开放式”今年4月中旬以来净值快速拉涨，4月16日至5月21日区间涨幅达9.8%，近3个月净值表现占优。从资产组合情况来看，截至2024年一季度末，该产品公募基金占比57.97%，权益类投资占比33.61%，债券投资占比4.75%，此外还有少量现金及银行存款、拆放同业及债券买入返售、同业存单持仓。
总结来看，“兴承恒享2号开放式净值型理财产品”主要有以下三方面优势：
1、固收筑底，力争权益资产获取超额收益。在资产配置上，“兴承恒享2号开放式”以60-80%的固收仓位打底，充分发挥长期深耕固收市场的传统优势，灵活运用久期、票息、交易等投资策略，为产品收益构筑厚底；此外适度配置不超过40%的权益仓位，通过精选市场上的明星基金管理人和基金标的，以FOF模式参与权益市场，分散风险、均衡投资，力争在权益资产上获取超额收益，通过承担一定市场波动最终为客户创造较好收益。
2、三年期限，每季度定开。“兴承恒享2号开放式”产品期限为3年，运作周期内为保障客户的流动性，产品每季度定期开放赎回，兼具长期投资价值及资金灵活性。不过，3年的投资周期能够有效支持长久期策略，课题组建议投资者长期持有，保持耐心，以时间换空间。同时，产品会进行不定期分红，锁定既得利益。
3、费用分层，让利客户。“兴承恒享2号开放式”A份额销售服务费年化费率为0.4%，B份额为0.2%，销售服务费率随认购金额提高做阶梯式让渡。同时，产品不收取超额业绩报酬，充分让利于客户。
（数据分析师：张稆方）