上半年两只现金类理财产品七日年化收益率均值超2.7%，建信理财等4家理财公司收益率均值低于2%丨机警理财日报

南财理财通课题组 薛茹云


榜单筛选条件：理财公司发行的公募现金管理类产品，同系列同投资周期产品保留一只。
七日年化收益率均值为统计区间内机构披露的产品七日年化收益率算术平均值。本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。
据南财理财通数据，截至2024年上半年末，共有26家理财公司存续2019只现金管理类产品（未合并份额统计），其中美元产品16只，人民币产品2003只。
存续美元现金类理财均由中银理财发行，为“中银理财-QDII日计划(美元版)”母产品下属的16个不同份额，自美联储加息以来，美元利率上升，为美元理财提供了较高的基准利率支持，这16只美元现金类产品上半年七日年化收益率均值高达4.402%。
存续人民币现金管理类产品2024年上半年平均七日年化收益率为2.147%。分机构来看，26家理财公司中有22家上半年现金类理财七日年化均值超2%，仅4家机构低于2%，包括民生理财、中银理财、工银理财和建信理财，部分国有大行理财公司现金类产品收益相对偏低。平均收益位居前十的机构以城农商行理财公司及股份行理财公司为主，其中平安理财和信银理财存续产品数量均超200只，仅有农银理财一家国有行理财公司收益排名第十位。


从产品水平来看，2024年上半年现金管理类产品收益榜单中，无产品七日年化均值超3%，渤银理财“银储有道系列添金盈现金管理理财2号”、平安理财“日添利16号现金管理类理财产品A”两款产品上半年度七日年化均值超2.7%，位列前二。除平安理财有3只产品上榜外，渤银理财、徽银理财、信银理财、兴银理财、恒丰理财、华夏理财以及苏银理财各有1只产品上榜。
据南财理财通数据，榜首渤银理财“银储有道系列添金盈现金管理理财2号”产品起始日为2023年10月26日，风险等级为一级低风险，截至一季度末，累计募集规模为5.76亿份，收益来源主要为短期金融资产交易及一定的票息收益。该产品通过资管计划间接投资债券等资产，买入返售金融资产、现金及活期存款分别为第一大和第二大持仓，占总资产的比例分别为17.48%和16.92%，其余前十大持仓多为中高票息信用债。截至7月23日，该产品七日年化收益率为2.1876%，对应万份收益为0.5862元。
平安理财“日添利16号现金管理类理财产品A”同样成立于2023年四季度，成立日为11月23日，该产品在2024年1月3日七日年化冲至成立以来峰值，为4.5413%。截至二季度末，产品份额29.55亿份，从前十大持仓来看，现金及银行存款占比最高，有多笔同业存单持仓。截至7月24日，该产品七日年化收益率为2.0178%，对应万份收益为0.5433元。
徽银理财“徽安现金管理类理财产品11号-A”产品起始日为2023年12月22日，截至二季度末总份额15.94亿份，穿透后债券投资占比65.49%，现金及银行存款、同业存单、拆放同业及买入返售分别占比19.49%、12.51%、2.51%，前十大持仓包含短期融资券、定向工具、企业债、公司债、金融债、质押式回购、中期票据等资产，占总资产比例均低于5%。该产品近几日收益有所回升，截至7月24日七日年化2.8755%，万份收益0.9911元。
目前债券收益率已处于历史低位，展望三季度，债券收益率进一步大幅下行的空间不大，预计债券维持利率低位震荡，债市机会仍存，但随着存款利率进一步下调叠加禁止手工补息影响，需降低对现金管理类理财的投资回报预期。
数据分析师：张稆方