大降薪？民生银行辟谣！太不容易了

摘要：银行业降薪其实不是啥事（欢迎关注杠杆游戏）


撰文|张银银&编辑|欣欣然
日前，有传闻说，民生银行北京分行大幅降薪，引发热议——传言称降薪幅度甚至高达50%，一些与工作相关的报销和其他福利也被暂停。
对此，民生银行北京分行对多家媒体澄清，传言不实，员工整体薪酬维持稳定，经营状况稳中向好。
针对相关网络谣言，民生银行北京分行已向公安机关报案，并将严肃追究相关人员的法律责任。
应该说，银行业降薪，其实不是啥新闻。应该说，银行业和很多行业一样承压，有一定困难都是可以理解的。
民生银行这些年事情不少，尚在业绩修复中，杠杆游戏多次关注，今天我们再次说几句。
1、银行业降薪其实不是啥事
界面新闻报道说，在净息差压力持续的背景下，银行“节衣缩食”压降各类成本已经成为常态，2024年上半年，42家上市银行中，仅有11家银行人均薪酬保持了增长，其中无锡银行和紫金银行的涨幅最为显著，均超过了7%；
超七成银行人均薪酬出现下滑，其中，有6家银行的人均薪资降幅超过5%。
按照媒体计算，总体而言，银行员工2024上半年薪酬较去年同期平均下降5321元，摊到月薪则是下降887元。
从绝对额来看，股份制银行和东部地区的城商行薪酬水平在行业内依然领先；国有大行人数较多、机构分布多，平均薪酬仍然相对低一些。
按照Wind统计显示，2023年民生银行人均薪酬为50.89万元左右，这一数据与2022年（51.36万元）相比已有小幅下降。


不过，银行半年报并未直接披露员工薪酬总额，界面新闻记者根据东方财富Choice、Wind数据终端及银行年报梳理，以“支付给职工以及为职工支付的现金+应付职工薪酬期末余额-应付职工薪酬期初余额”的方式来计算，大致可以估算出总体薪酬水平。
按照估算，界面新闻计算出民生银行上半年人均月薪约为3.33万元，同比降幅约7%。不过，上述估算结果可能包括季度奖励、各类福利及保险，可能导致统计口径与实际员工税前薪酬存在误差。
因此，传闻所言的大幅降薪、甚至下滑50%等确实应该不属实。
另外值得一说，杠杆游戏记得，包括民生银行在内，不少银行这两年，其实都有类似传闻。
行业经营承压是客观现状，降本增效是趋势，个别银行可能会通过延迟发放绩效奖金等方式缓解压力。
另有银行人士表示，从企业经营角度，银行工作人员薪酬与个人工作贡献挂钩，升降都属于正常现象。
同时，不同银行、不同岗位情况不同，银行之间的差异未来或许也会拉大。
2、压力不小
接下来，我们看看民生银行2024上半年的业绩情况。
1）2024上半年，民生银行的营收为671.27亿元，同比减少44.12亿元，降幅6.17%；归属净利润224.74亿元，同比减少13.03亿元，降幅5.48%。
如果按照上半年来看，民生银行从2021年开始，连续4个上半年营收下滑；归属净利润则更惨，从2020年上半年开始，迄今为止，每个上半年都是下滑的。
如果看季度，2024年一二季度都不好。


民生银行中报说：
营业收入同比下降，净息差环比企稳。本集团积极应对经营环境变化，促进经营稳健发展，业务结构优化，利息净收入环比改善，净息差降幅收窄。
2024上半年，该行的生息资产日均余额70,645.15亿元，同比增长1.27%；净息差1.38%，同比下降10BP，降幅同比缩窄7BP；实现利息净收入485.82亿元，同比减少27.52亿元，同比下降5.36%，其中二季度利息净收入243.20亿元，环比实现增长。
非利息净收入方面，受代理财富收入费率下降影响，代理收入同比下降，同时资本市场波动影响公允价值变动损益，实现非利息净收入185.45亿元，同比减少16.60亿元，降幅8.22%。
2）如果和同行比较，平安银行、光大银行、郑州银行、民生银行、工商银行营收下滑较多。2024上半年42家银行中营收增长的有26家，下滑或者持平就是16家，没有那么巧刚好持平，16家都是下滑。
其中，平安银行2024上半年营收为771.3亿元，同比下滑12.95%；光大银行营收698.1亿元，同比下滑8.77%；郑州银行营收63.93亿元，同比下滑7.59%；民生银行671.3亿元，同比下滑6.17%；工商银行4205亿元，同比下滑6.03%。
42家银行中有30家2024上半年净利录得增长，下滑的有12家，分别是：
郑州银行（-22.12%）、厦门银行（-15.03%）、贵阳银行（-7.08%）、民生银行（-5.48%）、工商银行（-1.89%）、建设银行（-1.80%）、中信银行（-1.60%）、交通银行（-1.63%）、兰州银行（-1.53%）、邮储银行（-1.51%）、招商银行（-1.33%）、中国银行（-1.24%），括号为净利润增幅（下滑情况）。
我们可以发现，除了农业银行，其他六大行中的五家利润都是下滑的。
同时民生银行、中信银行、招商银行等全国性股份制行，净利润也是下滑的，民生银行的下滑幅度排名还是不低。
此外，华夏银行、郑州银行、民生银行、兰州银行等的净资产收益率低于4%。2024上半年，净资产收益率介于4-5%左右的银行不少，我们就当这些银行还算合格吧。
低于4%的，就有点具体了。
比如杠杆游戏看了一下，华夏银行净资产收益率3.69%、郑州银行净资产收益率3.67%、民生银行净资产收益率3.52%，最夸张的要数兰州银行，净资产收益率仅有2.89%。
3）具体到民生银行北京分行，每日经济新闻报道说，信息显示，截至2023年10月20日，民生银行北京分行各项存款余额突破1万亿元，5年间翻了一倍，显示出良好的增长态势。并且在该分行各项存款余额中，储蓄存款余额超过1900亿元，较5年前增长超1000亿元，增幅达130%，年复合增长率近20%。
　　进一步的信息显示，民生银行北京分行的贷款规模和客户数量，也实现一年一个台阶跨越。截至9月末，该行各项贷款余额3157亿元，较2019年初增长633亿元，增幅近30%；服务个人客户1337.5万户，各类企业客户30.2万户，小微客户达111.3万户。
3、好几个坑
此前，杠杆游戏写过，至少3大坑。首先是恒大、泛海给民生银行挖坑，然后东方集团也给民生银行挖个大坑。
泛海系、东方系都是民生银行的大股东之一。
最新的坑，2024年6月底时杠杆游戏曾关注，2024年6月26日，东方集团发布公告称，收到债权人黑龙江东辉建筑工程有限公司(下文简称“东辉公司”)的《告知函》，因公司未能清偿东辉公司到期债务，明显缺乏清偿能力但具有一定重整价值，东辉公司已向哈尔滨中院提交申请启动对公司进行重整的材料。


恰好6月26日，民生银行召开股东大会。
在交流环节，中小股东对于泛海系、东方系等关联交易情况表达关切。
该行副行长黄红日谈及，“东方集团关联授信情况在去年年报中也披露了，东方集团在我们行贷款的余额是98.89亿元”。
目前，“东方系”贷款在该行总体贷款中占比较低，预计对该行经营管理不会产生重大影响。
“我们已经关注到东方集团股份公司大额存款提取受限情况，后续会继续加强对东方集团的风险监测，积极推动风险化解工作，同时依法保障我行债权和股东的合法权益。”黄红日说。
同时，民生银行董事长高迎欣补充称，该行目前对“东方系”的贷款已降为70多亿元。


截至2024年一季度末，东方集团持有民生银行12.8亿A股股份，位列第十大股东，所持12.68亿股份处于被质押状态。
东方集团的公告说，如法院受理重整申请，东方股份将配合开展重整工作；如果能够顺利实施重整并执行完毕重整计划，将有利于东方股份优化资产负债结构，剥离低效资产，聚焦核心业务和重点推进项目，提升资产流动性和持续盈利能力。
截至2023年末，东方集团归属净利润为-15.57亿元，亏损同比扩大56.37%。
2023年报显示，东方集团负债为215.83亿元，流动负债为156.38亿元。其中，向银行贷款的借款余额为125.02亿元。
2021年至2023年，其营收分别为137.29亿元、112.65亿元、60.81亿元；归母净亏损分别为17.19亿元、9.96亿元、15.57亿元。
截至2023年年末，该司货币资金账面余额为31.79亿元，其中5.57亿元受限。同期，短期借款余额为81.57亿元，一年内到期的非流动负债余额为52.57亿元，数额远大于在手现金。


同时，杠杆游戏注意到，截至2023年底，东方集团受限资产合计达到269.81亿元，在同期总资产、净资产中的占比，分别高达71%、164%。受限资产主要用于质押借款。
显然，东方集团的上述数据无法让人安心，祝东方集团好运、祝民生银行好运。
值得一说，近期东方集团的张宏伟，连任民生银行副董事长。
除了深陷东方系、泛海系、恒大系，这2年民生银行的业绩本身也不太好，细节杠杆游戏就不多说。
当然业绩不好，和深陷上述借贷旋涡，本身也是相辅相成的。
有意思的是，2024年初，民生银行“打响头炮”——2024年上市银行首份薪酬追索扣回报告出炉，去年至少15家银行披露了相关情况。
总的来说，希望民生银行新管理团队能够一方面尽量追回过往的损失，一方面创造新的业绩。
对了，2024年二季度，民生银行净息差环比企稳。不容易。
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