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存款利率今日下调,央行放风:贷款利率下周一也要下调 ...
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存款利率今日下调,央行放风:贷款利率下周一也要下调
时间:2024-10-19 15:10
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从今天(10月18日)起,国有大行先行拉开降息序幕,宣布下调人民币存款挂牌利率。 南都记者获悉,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等国有大行已经将活期存款利率下调5个基点,从0.15%调整为0.1%;三个月、六个月、一年、两年、三年和五年定期存款利率均下调25个基点。以调整后的一年定期存款为例,存款利率为1.1%。 尽管本次存款利率调降幅度较大,但受访专家认为,今日大行下调存款利率符合政策导向和自身稳息差的需求,接下来各类银行会梯次跟进。截至发稿,招商银行已经跟进降息。 与此同时,市场关于贷款市场报价利率(LPR)的下行预期也进一步升温。“今天(10月18日)早上,商业银行已经公布下调存款利率,预计21号公布的LPR也会下行0.2至0.25个百分点。”央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示,9月27日,已下调存款准备金率0.5个百分点,预计年底前视市场流动性情况,择机进一步下调存款准备金率0.25至0.5个百分点;下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点;中期借贷便利利率下降0.3个百分点。
10月LPR报价下调已有定数
本次存款利率调降有迹可循,央行已经在9月24日宣布将下调政策利率,传导到存款利率、贷款利率只是时间问题。
东方金诚首席宏观分析师王青判断,下周一(10月21日)两个期限品种的LPR都会下调20至25个基点。“主要有两方面原因,首先,央行在9月27日下调了政策利率,也就是央行7天期逆回购利率20个基点。作为当前LPR报价的定价基础,政策利率下调会直接带动LPR报价跟进调整。回顾过去可以看到,两者的调整方向、幅度基本一致。更为重要的是,伴随一揽子增量政策陆续推出,宏观政策在稳增长方向全面发力,LPR报价下调符合当前宏观政策的大方向,是把央行‘有力度的降息’向实体经济传导的一个关键环节。”
根据全国银行间同业拆借中心数据,当前1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%。待下周一调整后,年内1年期LPR的下调幅度将达到30至35个基点,5年期以上LPR的下调幅度更为明显,将达到55至60个基点。
LPR品种历史年内走势图。
展望未来,王青预计,年内LPR报价或将保持稳定。一方面,9月政策利率下调幅度较大,四季度将进入政策效果观察期,继续降息的可能性较小。这意味着LPR报价的定价基础会保持稳定。另一方面,当前银行净息差处在历史低位,这会制约报价行压缩LPR报价加点的动力。
“我们判断,四季度的重点是在10月LPR报价下调后,引导企业和居民贷款利率、特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。展望未来,着眼于促进房地产市场止跌回稳,提振经济增长动能,带动物价水平温和回升,明年LPR报价或还有一定下调空间。”王青说。
商业银行或“存款搬家”
最新数据显示,二季度银行净息差为1.54%,与上季度持平,为有历史记录以来最低,也明显低于1.8%的“警戒水平”。
“当前银行开启新一轮存款利率下调,对稳息差,进而保障商业银行稳健经营,持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。我们判断,本轮银行存款利率下调,基本可以抵消各类贷款利率下调对净息差的影响。”王青表示。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,本次定期存款下调幅度明显加大,主要是央行此前降息幅度超预期,市场利率维持低位,为本次银行调降存款利率创造有利条件。目前市场流动性保持合理充裕,市场利率维持低位,存款市场仍存在一定结构失衡,银行存款利率存在一定调降空间。但银行存款利率下行空间约束也明显,主要是存款利率进一步下调,导致存款产品性价比下降,部分银行存款面临搬家、流失情况。
对可能出现的“存款搬家”问题,王青认为,当前银行需要更好地进行负债端管理,核心是前瞻性预判利率走势并做出政策调整。其中,一个很重要的方面是优化存款结构,增加活期存款、特别是对利率不敏感的核心存款的比重,适度降低高成本存款比重,在稳定负债端的同时降低负债成本。
采写:南都记者 赵唯佳
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