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35岁,存款800万,过不上理想的退休生活

时间:2024-10-29 11:29 0 53 | 复制链接 |

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最近,看到一篇文章里的故事,深受触动。
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主人公羊咩咩,一个只有12万存款的德语编辑,靠写网文和省吃俭用提前退休了,结果短短一年,就被突如其来的开销打了个措手不及。
而另一个主人公安娜,手握800万,财务看似稳健,却在退休后的生活中感到了深深的空虚和迷茫。
他们兜里的钱多寡不一,但最终都以失败告终,不得不重返职场。
相信很多人看完文章时,第一反应会先是质疑,然后极力忽略心中的怅然。
毕竟,在这个充满不确定性的大环境下,多少人的终极目标就是攒够钱,早日退休。
而这篇文章却将提前退休的风险赤裸裸的展露出来,让在职场上苦苦挣扎的打工人,不得不重新审视“提前退休”这一人生选项 。
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到底需要攒够多少钱,我们才可以摆脱牛马生活?
麻省理工学院的威廉·班根在1944年提出了4%法则,意思是,只要你每年的支出不超过储蓄总额的4%,理论上你就可以实现财务自由。
简而言之,你只要攒够每年开支的25倍,就可以退休了。
比如,你一年的生活费是10万,那么理论上来说,你需要攒够250万。
法则的核心提倡量入为出,降低物欲,重储蓄,本金达到一定量之后通过“被动收入”来覆盖刚性支出。
可惜理想很丰满,现实很骨感。
这个法则的前提假设,是存款的年收益率也要达到4%。
且不说未来的预期收益如何,就看现在四大行的利率都是1开头了;
更别提我们还要考虑到生育、疾病、物价上涨、钱在贬值等这些不可控因素了。
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还记得去年网上热议的那对80后上海丁克夫妻吗?
俩人有车有房,存到300万后决定不再工作,提前享受退休生活。
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微博@老板联播
但最近,女方却在社交媒体上吐露,由于降息,他们原本计划靠大额存单利息轻松度日的想法变得不太现实了。
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来源:小红书@m宝夫妇躺平ing
而且,按照原来的计划,他们每天只花几百块,但8月份的总支出竟然高达4.6万元,只算生活费,也远远超出了预期。
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来源:小红书@m宝夫妇躺平ing
现实有没有给他们教训不知道,却是给了我们当头一棒。
对于大多数人而言,仅凭目前的存款水平,想要实现提前退休的愿望,似乎并不现实。
据央行最新数据:截至2024年3月,我国居民人均存款10.8万元。
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参照当前社会的贫富差距,这意味着大多数普通家庭的存款则远低于平均水平。
哪怕有的人早早实现了财富自由,但依然难以填满人性的欲望沟壑。
网上曾看到过一个高赞评论:
“我其实最担心的,是提前退休后,我可能会很快就感到焦虑和无聊。”
这并非臆想,而是很多人往往会忽略的现实问题。
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B站博主@救命啊王小胖,就用亲身经历给出了答案。
她30多岁时就积累了足够多的财富,于是提前退休寻找自由。
她卖掉公司,与糟糕的原生家庭和大部分朋友断联,紧接着买了房车,走到哪停到哪,就在哪里生活。
起初,她的生活充满了自由和无拘无束的欢喜。
但好景不长,没过多久她就陷入严重的焦虑和内耗。
没有规划的退休生活,让她的人生轨迹发生了天翻地覆的变化。
随着与人交流的减少,她发现自己的语言表达能力在逐渐减弱;
从被人需要到不被需要,她的自洽逐渐被自卑所取代,甚至开始出现了讨好型人格的倾向;
更糟糕的是,失去了社会价值后,身边接触的都是负能量的人,这些人对她的判断力和行为产生了严重的负面影响。
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当她终于意识到自己正在“下坠”,她开始反思,努力想要结束这种状态。
但是,重回职场并不是那么简单,她意识到,之前能赚那么多钱,也许不是能力,而是机遇。
成年人的自由是奢侈的。
每一步都需要金钱加持,需要强大的自律、精心的规划和面对孤独的勇气;
如果没有一个稳定的内核作为支撑,自由也会成为现实的枷锁。
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《围城》中有句经典的话,道出了许多人的心声:
“围在城里的人想逃出去,城外的人想冲进来,对婚姻也罢,职业也罢,人生的愿望大多如此。”
我们都在羡慕别人的生活,殊不知,自己的生活也被别人羡慕着,不过是权衡和取舍罢了。
关于“提前退休”,它的真正滋味,也只有那些亲身经历过的人才能深刻体会。
这是一个复杂的决定,涉及多方面的考量。
在做出是否提前退休的选择之前,以下几点建议或许能帮你更清晰地看到未来:
1.提前退休的骗局
我们为什么总想着退休?
固然,没有一个被困于工位的人,会不渴望旷野。
十点君也总想着等到哪天赚够了钱,就回老家,从此喝茶看书,云淡风轻。
但你发现没,网络上总在传递这一类信息:只要退休,就能过上梦寐以求的生活。
而你,也往往在围观的过程中产生强烈的“共情”,迫切想要逃离、获得纯粹的快乐。
实际上,很多宣扬“提前退休”的人,并不是真的躺平。
与其说提前退休,不如说他们是换个轨道努力。
他们通过制造一个个噱头,来激起你的恐惧或欲望,从而利用获取流量、吸引广告等方式赚钱。
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就像前文提及的上海80后夫妻,他们也已经靠自媒体有了副业收入。
所以,千万不要美化没有走的那条路,好坏只有自己趟过才知道。
2.提前退休真的能让你快乐吗?
网上有这么一句话,说得挺到位:我们并不是讨厌工作本身,而是不喜欢那种被束缚、被迫上班的感觉。
说到底,幸福来源于我们对生活的掌控感。
虽说职场生活不一定美好 ,但不工作的日子也未必完美。
如果你24小时什么都不干,等过了所谓的“过渡期”,就会发现问题和烦恼还是一样多,生活的实质并没有改变。
之前听一个朋友说,他母亲刚退休时,满心期待,结果一闲下来就不知所措,待在家里,哪哪都不对劲,后来报了一堆兴趣班,就是为了找点事做。
也有朋友兜兜转转发现,自己就是喜欢赚钱时的快感。
普通人学会用心经营生活,去旅行、去学习、去交友、去体验新东西,才是保持快乐的源泉。
生活是多样的,幸福也是多样的,找到适合自己的平衡点,才是最重要的。
3.警惕提前退休带来的两个致命死穴
第一个是,花钱观念。
相信很多穷FIRE族都会有一个共性,就是“越存钱越抠门”。
虽说存款越来越多,算是一种正向反馈。
但是,当极简的生活方式浸入骨髓,人真的很容易产生“低配得感”。
长期以往,不仅会影响幸福度,引起报复性消费,甚至让自己变得心穷。
正确的消费观应该是,能对那些不必要的开销说不,但对于那些能助力个人成长、创造更多价值的事物,要毫不吝啬地投资。
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第二个是,限制性信念。
心理学有一个词,叫“被绑住的大象现象”。
指的是,人们可能会因为过去的经验而限制自己的思维和行为。
FIRE这个理念很大程度上,能帮我们看透消费主义的圈套,积累财富,提前享受退休生活。
但是也容易给我带来限制性信念。
这种信念,会让我们对别人的生活方式充满“敌意”,比如:
对高消费嗤之以鼻,认为别人花钱花得不值;
认为忙碌工作的人,是愚蠢的,提前退休才是明智的;
甚至,会有一种“钱够花就行”、“钱买不来快乐”的清高。
但,无论是消费主义还是极简主义,无论是选择工作还是选择休息,都没有绝对的对错。
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不可否认,提前退休这件事也不全是错的,对于那些能够在这个过程中找到新方向的人来说,这无疑是一种宝贵的收获;
它不仅仅是时间上的自由,更是心灵上的重生。
但问题是,不是所有人都有条件实现提前退休,大多数人扛着生活压力,短时间内不可能卸下身上的重担。
那难道就只能等到退休后才能开始真正的生活吗?
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看过一则商人与渔夫的故事。
一个商人来到小渔村度假。
他注意到一个渔夫每天都乐呵呵的,于是问他每天都干些什么。
渔夫回答说:
“我早上起来和家人吃完早饭,然后送孩子去上学;白天花几个小时出海捕鱼,够全家食用就回家休息;晚上和老婆在海边散步,看日落,孩子则在水里游泳。”
商人惊讶不已,与他每天拼命赚钱相比,渔夫显得特别不上进。
商人继续追问渔夫:“那您还能捕到更多的鱼吗?”
渔夫说他经常捕到多余的鱼,但是都把它们都放了。
商人告诉渔夫:“你每天应该多花点时间捕鱼,多卖点钱,攒够了买船雇人捕鱼。
不出十年,你就能拥有一家国际渔业公司。”
渔夫不解地问:“我为什么要这样做呢?”
商人开始替渔夫畅想:“这样你就能赚很多钱,然后提前退休。退休之后,你可以搬到一个小渔村去住。
买一艘自己的游艇,早上出海,悠闲地捕几条鱼后就回家休息,晚上和妻子在海滩散步、看日落。”
渔夫说:“我现在不正是过着这样的生活吗?”
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人生是轨道,还是旷野,关键在于我们如何去平衡和取舍。
可如果不先找到内心的锚点,看清自己究竟想要什么,就很容易活成商人视角下的渔夫,忙碌半生过后才恍然大悟,原来梦寐以求的生活,其实自己曾经拥有,却无奈错失。
我们向往的,永远是当前缺少的,这种向往推动我们不断向前,去追求那些似乎遥不可及的梦想。
然而,在这个过程中,我们可能会在追逐中迷失,忘记了初心,忘记了为什么出发
关于要不要提前退休,十点君不想做过多评判。
有人向往自由,有人追求安稳,有人为事业打拼一生,有人为家庭默默付出,生活的答案从来没有最优解,关键在于修得自洽。
但就像莫言老师说的:
“生活应该是我们即时体验的经历,而不是熬过去的日子,把当下过好的人,未来才能有力气过得更好。”
记住,退休不是目的,过上自己想要的生活才是;
退休也不是结束,而是生活的再一次出发。
人生百态,各有各的精彩。
点亮【在看】,愿你我看清生活的真相之后,仍然热爱生活。
你攒够提前退休的钱了吗?对于提前退休你有什么看法?
欢迎来评论区和我们一起聊聊,分享你的故事吧。
作者 | 理理
主播 | 夏萌,用我的声音温暖你的睡前时光。
图片 | 视觉中国,网络(如有侵权请联系删除)
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