建行广东省分行：创新科企综合服务，打造大湾区科技金融联盟

建行广东省分行坚守服务实体经济初心，发挥国有大行主力军作用，将科技金融作为战略性业务推进，坚持数字化、平台化、综合化、生态化“四化驱动”，通过全新推出38项科企专属产品和服务，成立大湾区首个“产学研金服”科技金融联盟等工作举措，为科技型企业提供陪伴式、多元化、全方位的综合金融服务，为广东高水平科技创新强省建设提供有力金融支撑。
截至9月末，建行广东省分行科技信贷余额超1500亿元，今年累计向超8000家科技型企业投放贷款超1900亿元，累计服务科技型企业超5万家；本年度知识产权质押登记金额超700亿元，质押登记笔数超500笔。2024年5月实现全国首笔科技创新再贷款，截至目前已实现超77笔投放，贷款金额合计超7亿元。



建行运用政银企协同共谋发展新模式，助力新能源汽车电池企业巨湾技研突破技术瓶颈。
38项专属供给支持全周期 探索打造大湾区科技金融联盟
据介绍，建行广东省分行聚焦新质生产力科技型企业不同发展阶段金融需求不同的特点，加大金融产品和服务模式创新力度，持续做好商投行一体化、股债一体化、融资融智一体化、本外币一体化、线上线下一体化等“五个一体化”，完善“股、贷、债、保”综合化服务体系。
今年，该行全新推出《“FIT粤”科技型企业全生命周期综合金融服务方案（2024年版）》，涵盖6大类、38项专属产品和服务，针对小微科技型企业,推出“善新贷”“善科贷”两个拳头产品，为科技型企业提供快捷、足量的信用类融资支持。
针对大中型科技型企业，提供“科技易贷”专属产品，并配套“科技研发贷款”、“科技产业贷款”等场景应用类产品，赋能科技型企业发展全链条。
同时，今年6月，该行联合华南理工、广州实验室、大湾区国创中心、省生产力促进中心、省知识产权保护中心、广发证券等10余家机构，共同成立大湾区首个“产学研金服”科技金融联盟，联盟将通过整合产业龙头、科研院所、金融机构以及服务机构等多方资源，开展平台搭建、数据对接、产品创新等创新合作，联合开展科技成果转化对接会、科创投融资对接会、资本特训营以及政策宣讲会等活动。
作为该行参与打造的非金融服务平台，联盟将基于共享客户信息和资源对接，打造科技型企业高质量服务生态圈，为科技型企业提供更广更深的综合服务，促进“科技+金融+产业”深度融合。截至6月末，已落地股权投资项目15个，投资金额合计超32亿元。同时，为重点科技企业承销合计40亿元科创票据，引导资本市场向科技创新领域集聚。
科创企业多维评价体系持续升级 建立“五位一体”立体化机制
科技型企业信贷评估难是银行业发展科技金融的共性问题，作为国有大行，建行在科技企业评价体系方面的探索一直走在前列。
作为该行首创推出“技术流”专属评价体系的一级分支机构，建行广东省分行近年来已成功服务对接辖内科技型企业超4万家。
为进一步强化数字化经营能力，实现从单一静态到多维动态评价转变，建行广东省分行迭代升级了科创企业“多维评价体系”，通过全面整合科技型企业技术流、投资流、信息流、资金流等数据信息，形成涵盖四大类数十项指标的量化评价模型，并以十个等级代表企业综合创新发展能力进行画像评价，实现对科技型企业更全面、更科学、更精准的分层分类评价、管理。
该行落地的广州市首笔符合科技创新再贷款政策贷款便是生动例证。今年4月，中国人民银行联合科技部等部门设立科技创新和技术改造再贷款后，手握17项高价值专利的某环境科学研究院（广州）有限公司在一次沟通中提出了融资需求，建行广州天河支行很快通过多维度评价体系测算企业评级达到M5，并利用大数据模型为其精准测额，很快一笔符合再贷款政策要求的100万元贷款顺利落地企业账户。
在建行广东省分行对科技金融专业性的不断探索下，与之相配绕的服务体系机制也逐渐迈向立体化。今年6月，建行总行在广东授牌成立总行级科技金融创新中心，给予了差异化政策支持。
与此同时，建行广东省分行成立科技金融领导小组和科技金融业务中心，粤港澳大湾区二级分支行设立一级部科技金融业务中心，基层分批建立科技金融特色支行，首批拟挂牌15家，年内在全省建立500人科技金融专员队伍，自上而下统筹规划与推进科技金融服务落地生效。
强化政银合作共同引领行业转型
2024年前三季度广东金融数据显示，当前信贷结构正发生明显转型，信贷资源重点流向科技金融等“五篇大文章”领域。在行业转型之际，需要“领头羊”发挥带头作用，引领推动行业转型。
为此，建行广东省分行积极联动广东省科技厅、省科技金融促进会，撰写“科技型企业信贷融资服务规范”地方标准，从组织架构设置、人员配置、IT系统要求、专属融资评价体系、专属配套产品、授信审批全流程等方面提出商业银行科技金融的服务要求与服务内容，进一步引导金融资源精准滴灌科技创新领域。
同时，政银合作也深入到对科技企业的金融支持中。据广州巨湾技研有限公司介绍，该公司落户广州市南沙区之初，正处于研发“超级快充电池”技术的关键期，实现技术突破和产业化落地后，可有效解决新能源汽车消费者对充电速度的需求。但受研发资金超预期影响，企业亟需更多融资支持。
建行广州分行在走访过程中得知此事，立即与南沙区政府招商部门、企业相关负责人进行三方对接，聚焦新兴领域加速优化业务策略。
很快，分行联合7家金融机构组成银团与该公司合作签署30亿元贷款授信，创新“政府搭桥、银企结对”的政银企协同共谋发展新模式，助力新能源汽车电池产业化、规模化。截至目前，分行已为该企业投放贷款超1.75亿元。在金融支持下，巨湾技研已发展成为一家“独角兽”公司。
未来，建行广东省分行将持续丰富科技型企业全生命周期产品供给，不断迭代升级科技型企业多维评价体系，深入打造科技金融服务生态圈。紧跟政策导向，从产品创新、评价体系、生态搭建等方面进一步做深做实科技型企业全生命周期综合金融服务。
采写：南都·湾财社记者 徐劲聪