向“新”求质邮储银行让智慧金融触手可及

科技创新是发展新质生产力的核心要素。围绕科技型企业，创新服务模式势在必行。
人工智能、大数据等前沿技术正在重塑金融业，它们通过优化业务流程、改善客户体验和强化合规管理，为银行培育新质生产力提供了巨大价值。
从中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）的实践看，这些技术的应用不仅提高了金融服务的效率和质量，还为科技型企业提供了更加精准和个性化的支持，从而推动经济转型升级。
新产品：拓宽融资渠道
在金融科技的浪潮中，科技创新已成为推动新质生产力发展的关键。邮储银行敏锐地捕捉到这一趋势，以科技型企业大数据画像模型为基础，精心打造了专属线上信用贷款产品“科创e贷”，并建立了主动授信获客机制，为科技型企业提供了全新的金融服务体验。
安徽云森物联网科技有限公司（以下简称“云森物联”）便是受益企业之一。今年年初，云森物联收到了一笔来自邮储银行合肥市分行的1000万元“科创e贷”，从前期对接，到资金到位，只花了不到3天时间。云森物联总经理万森感慨道：“有了资金支持，承接区域安防系统升级等大项目时，我们底气更足了。”
按照以往贷款审批模式，重技术轻资产的科技型企业，特别是民营企业很难获得纯信用贷款。据悉，“科创e贷”是邮储银行基于税务、科技等特色数据，面向科技型小微企业的线上信用贷款产品。该产品不仅提交资料少，仅需客户提供企业及企业主基本证件等基础材料即可完成贷款申请。而且全线上审批，从受理、审查、审批、放款等多流程进行了简化，最快3个工作日即可进行放款。
针对科技型企业的特点，邮储银行安徽省分行创新服务模式，开发了“专精特新”“科创企业”客户评级专属模型和科技金融产品。这些产品不仅考虑了企业的流水、税收、固定抵押物等传统因素，还特别设定了专属的“战新创业贷评分卡”，综合考虑企业的基本情况、股权结构、管理水平、经营状况以及银行合作情况等五方面因素，将科技人才作为重要授信依据之一。此外，邮储银行还基于知识产权质押创新开发了“专利权质押贷”，帮助企业将无形资产转化为有形资金。
创新服务产品，可以为科技型企业开辟一条新的融资渠道。不仅深化银企合作，更能减轻企业财务负担，助力小微企业高质量发展。
“看未来”：挖掘企业潜能
新兴科技手段的应用不仅为信贷产品带来了多样化的选择，也为金融机构提供了更为坚实的风险防控基础。
面对科技型企业轻资产、难评估、高技术等挑战，传统银行业的额度评估体系显得力不从心。这些企业的价值往往难以通过传统方法准确衡量，导致了“测不出、额度低”的问题，这无疑限制了它们的发展潜能。然而，邮储银行通过创新的策略，成功地解决了这一难题。
邮储银行的策略是“专营机构人员+专业服务体系+‘看未来’评价模型”的结合体，这一策略不仅重塑了科技金融的范式，还推动了服务的创新。
其中，“看未来”评价方法是一种融入了创新的评级模型，它着力服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业，通过综合考量研发投入、专利数量、成长性、政策支持等多个要素，对客户进行精准画像，还原科技型企业的真实信用评价。邮储银行利用小微企业运行指数云调查系统，对硬科技企业家进行画像分析，进一步丰富和完善了“看未来”模型。
今年以来，邮储银行强化“看未来”理念和技术应用，持续推进“看未来”技术体系3.0阶段建设，前三季度使用“看未来”技术批复客户11,547户、同比增长87.94%，批复金额17,104.25亿元、同比增长257.99%。
下一步，邮储银行将继续扩大“看未来”模型的适用范围，强化模型的运用，深入研判行业前景和客户经营实际，提供差异化、特色化的授信方案，以提升服务的质效。同时，邮储银行将持续提升“看未来”技术的能力，充分应用大数据和智能风控技术，有效支持业务的发展，为科技型企业的成长提供更加坚实的金融支持。