国有行合规透视：去年罚单及罚金总数首位，都是这家银行

“落实金融机构合规管理办法，保持内控案防高压态势。”近日，在2025年党建与经营工作会议上，工商银行强调道。南都·湾财社记者了解到，去年底发布的《金融机构合规管理办法》将于今年3月1日起正式实施，该文件要求金融机构合规履职从高层做起，培育合规文化，提高全体员工合规意识，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规氛围，有效保障高质量发展。
国有行合规管理实际情况如何？在新政即将实施前，南都·湾财社记者根据企业预警通数据，以及监管部门通报的处罚信息，对国有银行2024年违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额、罚款原因等维度透视国有银行合规情况。
去年国有行被罚3.45亿元
南都湾财社记者根据企业预警通数据梳理发现，去年我国六大国有行合计收罚单606张（仅统计机构，不含个人），被罚总额达3.45亿元，与2023年相比，罚单数量略微下降，被罚金额下降两成。
从时间上来看，年头和年尾是罚没高峰期。去年1月份，国有行收罚单数量最多，达到92张，总罚没金额达到5109.81万元，也是去年12个月中，唯一罚金超过5000万的月份。另一罚单集中月份为去年12月，当月，六大国有行共收到罚单78张，总罚没金额为4039.24万元。


去年各月国有银行被罚情况。
从单张罚单金额来看，去年我国六大国有行收到的罚金在100万元及以上的大额罚单共计70张。其中金额最高的一张开给了工行。去年7月份，工行上海市分行因为理财资金投向结构化债券业务风险管理与控制严重违反审慎经营规则、对理财资金投资未尽审慎管理职责、会计处理未真实反映理财产品财务状况、对固定资产贷款授信审批条件落实不到位，被罚款1050万元。
从罚单数量来看，六大国有行中，农行及其分支机构被罚次数最多，达136次。中行紧随其后，共领罚单130张。交行和邮储银行罚单数量相对较少，均为73张，不过这或与这两家银行分支机构相对较少有一定关系。
从各银行被罚总额来看，农行依然居首，去年其被罚没金额超7000万元，其次是中行，去年被罚没金额为6341.18万元。第三名为交行，去年被罚没6067.04万元。
不过，如果从机构罚单均额来看，交行位列第一，其平均每张罚单金额为54.66万元，其次是建行，平均每张罚单金额为52.36万元。


六大国有行被罚情况。
超四成罚单涉及信贷业务违规
从处罚原因来看，去年我国六大国有行违规“重灾区”在信贷业务上。企业预警通数据显示，606张国有行罚单中，有281张罚单都涉及信贷业务违规，占比高达46.37%。在信贷业务违规中，又以贷款“三查”未尽职最多，涉及罚单数量达206张。此外，违规办理和发放贷款也较为常见。
所谓贷款“三查”，是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。南都·湾财社记者了解到，去年3月份，国家金融监督管理总局曾下发《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，其中强调“银行业金融机构要加强贷款‘三查’，强化对借款主体资质审核，建立贷后资金用途监控和定期排查机制，严禁套取、挪用贷款资金”。
梳理去年国有行罚单可以发现，确有银行因为贷款“三查”不严，导致贷款资金被挪用。其中，较为典型的是农行三明分行，去年5月份，该行被罚款310万元，原因包括农行三明分行下辖梅列支行流动资金贷款、个人贷款贷前调查不尽职，导致贷款资金被挪用于支付土地出让金；个人贷款、小微企业信用贷款贷后管理不到位，信贷资金违规流入限制性领域；流动资金贷款资金需求测算不审慎，向无真实需求的借款人授信并发放流动资金贷款；流动资金贷款贷前调查及贷后管理不到位，导致贷款被挪用，部分贷款违规用于支付票据保证金等。
除了信贷业务，另一违规“重灾区”为内控制度不健全，共有140张罚单涉及此项原因，占比17.16%。在内控制度不健全方面，较为常见的违规行为包括违反审慎经营规则，违规收费、质价不符。
此外，外汇业务违规罚单数量也过百，达到104张。其他违规行为如员工行为管理不到位、代销业务违规、信用卡业务违规等，出现次数均未超过40次。
统筹：任先博
采写：南都·湾财社记者 刘兰兰