多家国有大行密集发力 真金白银赋能民营经济新发展

21世纪经济报道记者张欣 北京报道
“民营企业座谈会非常鼓舞人心，让我们深刻感受到党中央对民营企业的支持一以贯之且与时俱进，为民营企业坚守主业、做强实业，自觉走高质量发展道路指明了方向。”3月12日，全国政协委员、新希望集团董事长刘永好在全国工商联-中国银行民营企业座谈会上表示。​
此前，2月17日召开的民营企业座谈会便着重强调，民营经济发展前景广阔、大有可为，民营企业和民营企业家大显身手正当其时。2025 年政府工作报告同样对民营企业发展作出重要部署，明确要扎实落实促进民营经济发展的法律法规与政策措施，切实依法保护民营企业和民营企业家合法权益，鼓励有条件的民营企业建立完善中国特色现代企业制度。​
21世纪经济报道记者留意到，在一系列政策利好的大背景下，工商银行、农业银行、中国银行等国有大行迅速响应，精准锚定重点区域与行业，将金融资源向以科技创新驱动、着力发展新质生产力的民营企业倾斜，以真金白银的投入，为民营经济发展注入强劲动力。
据记者综合采访了解，当下民营企业融资难，解决融资渠道单一以及如何实现精准 “输血” 是当务之急。鉴于此，金融机构在稳固银行信贷这一主渠道的同时，正积极开拓创新，探索全新服务模式，全力拓宽民营企业融资路径，致力于构建全方位、多层次的融资体系，为民营企业的稳健发展提供坚实保障。
超万亿资金精准“输血”
在政策大力扶持民营经济发展的浪潮下，多家国有银行迅速响应，锚定重点区域与行业，将资源向以科技创新驱动、发展新质生产力的民营企业倾斜。
3月12日，工商银行董事长廖林在“金融助企 提质向新”金融赋能民营企业高质量发展推进会上指出，工商银行将积极践行领军银行使命，加强与政府、商协会、企业等各方协同，把源头活水送上门、把精准服务送上门、把创新动能送上门、把全球资源送上门，未来3年为民企提供投融资不低于6万亿元，支持企业坚守主业、做强实业，助力经济持续回升向好。
工商银行行长刘珺代表工商银行和全国工商联发布了《“金融助企 提质向新”全国工商联 中国工商银行 赋能民营经济高质量发展行动方案》。该方案聚焦重点区域、重点行业、重点客户、重点任务，推出“十大举措”，突出科技金融领航、制造金融强基、普惠小微示范、绿色低碳转型、促消费惠民生，支持民营企业以科技创新引领，发展新质生产力，助力民营经济健康发展、高质量发展。
在会上，16家工商银行境内外分行与相关民营企业签署合作协议，升级对民营企业全球服务。现场还有100余位民营企业代表出席推进会，其中赛力斯集团、温氏股份和南高齿等三家民营企业代表现场发言，对工商银行长期以来的金融服务表示感谢，并提出了相关意见建议。
同一天，在全国工商联-中国银行民营企业座谈会及中国银行支持民营企业高质量发展暨共建“一带一路”服务方案发布会上，中国银行董事长葛海蛟表示，近年来该行不断丰富融资渠道，有力发挥全球化优势，积极提升综合服务质效，坚持深耕新质生产力领域，全力支持民营企业。截至2024年末，中国银行民企贷款余额超过4.42万亿元，近三年累计增幅81%。
值得注意的是，中国银行此次座谈会上的民营企业家代表可谓群星璀璨，包括新希望集团董事长刘永好、中国飞鹤董事长冷友斌、泰豪集团董事长黄代放、荣程祥泰董事会主席张荣华、牧原股份董事长秦英林、恒力集团董事长陈建华、银河航天董事长徐鸣、共享集团董事长彭凡、昌兴航空董事长江滨、科大讯飞总裁吴晓如、腾讯集团副总裁刘勇、阿里巴巴副总裁秦跃红等12位民营企业代表均参加了此次活动。
农业银行和邮储银行则于近期披露了最新民营企业贷款余额。农业银行表示，近年来该行持续完善民营企业金融支持政策，制定出台服务民营企业高质量发展实施意见，精准对接民营企业金融需求，引导信贷资源向民营企业倾斜，积极支持民营经济和民营企业发展壮大。截至今年1月末，农业银行民营企业贷款余额（监管口径）6.73万亿元，较年初增加近2000亿元，贷款余额和增量均居同业首位。
“截至2025年1月末，邮储银行民营企业贷款余额超2.5万亿元，较上年同期增长超1900亿元。”邮储银行近日发布消息称，全国工商联已与邮储银行签署战略合作协议，双方将共同聚焦支持民营企业、小微企业、科技型企业三大重点客群，共同开展民营经济“五力赋能”专项行动。邮储银行将以此为契机，加强产品创新，优化授信政策，加大资源倾斜，完善服务机制，积极以创新化、专业化、体系化的金融服务模式，加力为各类民营企业提供金融支持。
全力拓宽民营企业融资路径
随着民营经济发展的需求日益多元，金融机构在稳固银行信贷主渠道的同时，积极开拓创新，探索服务新模式，全力拓宽民营企业融资路径，致力于提升融资的可得性与便利度，构建全方位、多层次的融资体系，为民营企业发展提供坚实保障。
记者了解到，为了更好地服务民营科技型企业，农业银行积极探索科技金融服务新模式，构建了科技型企业专属信贷服务体系（以下简称：专属信贷服务体系）。该体系针对初创期、成长期、成熟期等不同时期科技型企业特征，突破依赖“历史财务表现”的传统信贷逻辑，构建以未来还款能力为核心的全生命周期科技型企业评价体系。
据农行方面介绍，专属信贷服务体系重点围绕企业科技属性，从技术转化能力、研发实力、专利资质等多个维度，评价科技型企业的持续创新能力，并在信贷授权、授信方法、信用方式等方面实施差异化政策，将科技型企业的创新“软实力”转化为农业银行的信用“真支持”，帮助科技型企业更好发挥创新主体作用。目前，专属信贷服务体系已在北京、上海等19家农业银行科技金融服务中心的相关分支机构推广应用，累计为超800家科技型企业提供专属服务。
值得注意的是，工商银行在上述“金融助企 提质向新”金融赋能民营企业高质量发展推进会上启动了总规模800亿元的科技创新基金。该基金定位为耐心资本，以股为主，股债贷保联动，将持续加大对硬科技、民营经济的支持，为实体经济注入股权投资力量。
东方金诚研究发展部执行总监于丽峰告诉记者，工商银行设立的科创基金是以股为主，定位“耐心资本”，该科创基金可以为初创期企业提供股权投资，解决科技型企业研发周期长、短期盈利难的问题，降低企业的债务负担，助力企业的快速发展。同时，作为国有大行设立的专项基金，可根据企业的表现实现股债贷保联动，为企业提供全生命周期的融资支持。
记者综合采访了解，当前民营企业融资难，突出表现在融资渠道单一，以及如何精准“输血”等问题。
于丽峰表示，民企融资渠道较为单一，主要依赖银行贷款和民间借贷，直接融资的占比相对较低。除银行信贷外，民营企业在其生命周期中，需要多种融资手段的共同支持。例如，在发展早期，需要创业投资基金等“投早投小”的股权基金支持；发展到一定规模以后，对银行贷款的需求会增加；在快速成长期和成熟期，企业还需要通过股票、债券等直接融资渠道进一步补充资金。
招联首席研究员董希淼接受21世纪经济报道记者采访时表示，截至2024年底，我国普惠小微贷款余额约33万亿元，同比增长14.56%。从总量而言，民营小微企业融资难问题已经不是突出问题。
董希淼认为，大型商业银行应继续调整优化相关政策，创新方式和手段，使金融支持服务民营小微企业更具有效性、精准性。一是要综合运用支持措施。民营小微企业需求各有不同，应针对民营小微企业的不同特点和需求，匹配定制化的金融产品和服务，精准“输血”，助力“造血”，有针对性地解决企业的实际困难；二是要更加突出服务重点。全国个体工商户约1.25亿户，占各类市场主体的三分之二，因此应把个体工商户作为当前重要服务对象，作为小微金融发展的“第二曲线”；三是深度应用金融科技。大力发展数字小微金融、创新产品与服务、创新信用评价方式、提升风险管理水平，提高服务效率并降低运营成本，不断增强民营小微融资的服务可得性和商业可持续性。
此外，董希淼还建议要进一步优化、落实民营小微企业融资全过程的容错纠错、尽职免责制度。金融管理部门可在账户开立、贷款用途、贷后管理、资产质量等方面适当优化监管要求，推动银行真正做到担当作为、尽职免责，让基层机构和客户经理愿贷、敢贷、能贷、会贷。