6大国有银行，降息！最新存款利率公布，网友问：老房贷降不降？

01，6大行降息
中小银行刚刚完成降息，六大国有银行，又一次同步宣布降低存款利率。


完成这一次降息之后，定期存款已经全部告别了3%，而且这一次降息之后，三年定期存款的利率略低于5年期，改变了此前三年期利率和5年期利率一致，甚至倒挂的现象。
工商银行比较特别，没有公布三个月，六个月和一年的利率。
另外我们可以看到邮储银行的六个月利率为1.46%，一年的利率为1.68%，比另外五家银行略高一点点。
这一点也比较正常，因为邮储银行分布比较广泛，包括在一些小城市甚至乡镇，所以利率略高一些，更有利于吸收存款。

02，降息的目的
对于很多普通储户来说，银行利率下降肯定不是好事，但国家之所以推动银行降息，当然有更高层的考虑。
银行降息可以给我们带来什么利好呢？
首先，我们现在的经济非常需要拉动内需，摆脱通缩的可能。
但是从去年到今年一季度末，银行存款不断的增加，这对于拉动内需+分的不利，而现在银行通过降息的方式，可以产生挤出效应，让更多的资金从银行存款流出，流入消费。
然后，银行降息有助于支持实体经济，毕竟企业的发展都需要融资，存款降息之后，很有可能引导贷款利率进一步下行，有助于减少企业的融资成本。

03，房贷降吗？
不过可能更多朋友关心的是，银行降息对老房贷是否也会降息呢？
这是更多人关心的问题。
现在宣布调整的是各家银行的存款利率，还不是贷款利率。
LPR下调与否，我们还要观察这个月的MLF利率，或者等到20号之后LPR的正式通知。
即使贷款的利率下降了，对于存量房贷来说，减少的也只是相应的基点，并不会大幅度的下降。
不过，可以明确的告诉大家，如果LPR下降了，对于新老房贷来说都是利好，都会迎来每月还贷额的减少。
因为新申请的房贷是以最新的LPR为基准进行加点或者减点的，因此贷款利率的下降，对于新购买房子的人来说，非常友好。
这也是每一次LPR下降都被房产从业人员称为利好的最重要原因。
但是对于存量的老房贷来说，虽然略有减少，却远远未能达到大家心目中的预期。

04，老房贷到底有多亏？
有不少人前两年房产调控最严格的时候，购买了房子，申请了房贷。
当时的房贷利率是基准利率加20%，甚至30%，因此有些人当时的房贷利率高达6%以上。
最近两年虽然LPR一再下调，但是这些老房贷的利率依然还在6%的附近。
对比最近这段时间，为了刺激房产销售，优惠政策不断，新购房的房贷最低甚至只有3.8%，老房奴肯定感觉非常郁闷。
所以大家真正想象的是这些老房贷，什么时候老房贷可以跟新房贷同样的水平？

05，什么时候才能降？
不过，存量房贷的利率是否会下降，还取决于各家银行自身的贷款政策。
银行在贷款时，除了参考市场利率外，还会考虑自身的盈利能力、风险承受能力等因素，来制定贷款利率。
而且，存量房贷的利率下降，还需要考虑到合同约束等方面的因素。
如果合同中约定了固定利率，银行就不能随意调整利率。


此外，如果贷款人在贷款期间有逾期还款等不良信用记录，银行也可能不会给予利率优惠。
当然，最直接的原因就是，银行没有主动下调存量老房贷利率的动力。
毕竟现在新发出去的房贷利率这么低，银行赚的钱太少了，而过去的30多万亿老房贷，利率都普遍较高。这是既得利益，没有谁愿意轻易的舍弃。
所以存量房贷统一降息，我们只能希望国家层面的统筹安排。
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