武汉一女子家中猝死，50万意外险遭拒赔，保险公司：出具猝死证明

如今这个社会处处都是压力，有压力虽然不是一件坏事，但也需要在合适的限度内，如果压力过大，人迟早会有一天被压垮，但这似乎已经成了社会的一个常态，为了生活，人们不得不去面对这些压力，特别是在职场，因压力过大而导致的猝死事件频发。
为了应对此类意外事件，人们会通过购买保险的方式来降低一定的损失，保险虽然能够在经济上给予家属一些慰藉，但在精神上，再多的钱也无法弥补人们失去亲人的痛苦，而且在有些时候，因为保险也会引起一些纠纷。


云南昆明的小王是家中独女，从小父母就将她看作掌上明珠，并且将所有的精力都放在了对小王的培养上，小王也很懂事，她很清楚父母对她寄予了多高的期望，因此她很努力，不光在学习上，在生活的各个方面，她都是最优秀的那一批人。
大学毕业之后，小王便进入了一家大企业，并且很快就凭借着自身的实力当上了董事会秘书，前途一片光明，父母也一直期待着小王成家的那一天，但就在一家人对未来充满了美好期待的时候，一场意外却将一切都化为了泡影。
2017年10月13日早晨，本该起床吃早餐的小王却迟迟没有起来，父亲还以为她是睡过了头，于是来到她的房间门口喊她起来，如果再晚一点，小王上班就该迟到了，但父亲在门外叫了半天，屋里却始终是静悄悄的。一股不好的预感在父亲心中升起。


于是他叫来小王的母亲，让她进去看看小王到底是怎么了，但打开门的那一刻，父母感觉天都塌了下来，此时小王正趴在地上一动不动，父母连忙上前将小王扶起，拨打了急救电话后，便不停地呼喊着小王的名字，试图将她唤醒。
可不论父母怎么喊，小王始终紧闭着双眼，这时父亲想到了一种最坏的可能，于是他将颤抖的手指伸到了小王的鼻子下面，而这一探却让父亲彻底绝望，小王已经失去了呼吸。父母瞬间崩溃了，救护车赶到时，夫妻俩正坐在地上，双眼无神地看着前方，眼角还有没有完全干掉的眼泪。
随后小王被送到医院进行抢救，尽管医生已经竭尽全力，但还是没能将小王从死亡线上拉回来，失去了女儿之后，夫妻俩像是丢了魂一样。这时医生给他们送来了一份《医疗尸检建议书》，因为仅从外部的检查无法得知小王真正的死因。
但夫妻俩却没有在上面签字，因为他们不想让小王在离世后还要遭罪，于是夫妻俩便去派出所为小王开具了死亡证明，举办了葬礼之后，小王的遗体被火化。本来所有人认为这件事就这么结束了，接下来的很长一段时间里，夫妻俩都需要去尽力治愈白发人送黑发人的痛苦。


但这时，两张保险单的出现却将夫妻俩卷入了一场纠纷之中，原来在小王出事之前，她曾经购买过两份意外险，一份的保险范围为“意外事故”，另一份为“猝死”，而且两份保单的保险金都为50万。
但夫妻俩对此毫不知情，他们只知道小王的工作很忙，经常要加班，看来小王也深知这一点，所以提前做好了准备，但没想到竟然会成真。虽然夫妻俩不愿意再在小王的意外离世上做文章，但这可能是女儿留给他们最后的东西了，于是他们便拿着保单找到了保险公司。
根据小王离世时的情况，夫妻俩认为小王的离去正是猝死导致，所以他们认为保险公司应当做出50万元的赔付，但保险公司却拒绝了夫妻俩的要求，理由是他们没有足够的证据小王是猝死。
根据他们的规定，要想拿到保金，就必须出具相关部门开具的证明，于是夫妻俩就拿出了医院开具的《尸检建议书》和警方给出的《死亡证明书》等证明文件，但其中并没有能证明小王死因的证据，所以他们再次遭到了保险公司的拒绝。


因此夫妻俩便一纸诉状将保险公司告上了法庭，他们认为，保险公司是在借故拒绝赔付，并要求保险公司按照保险合同赔付给他们50万元，而且还需要赔偿给他们十万元的违约金。那么他们的诉求能否得到法院的支持？
根据《中华人民共和国保险法》第二十二条 保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
也就是说，小王父母手上的材料能否证明小王的死因是否为意外事故或是猝死就成了保险公司是否应当赔付的关键。小王父母手上的确没有明确的证明材料证明小王的死因，但根据警方的调查以及医院开具的证明，小王的死并非暴力犯罪或是自然死亡。
因此小王的死因就只剩下了两种可能，要么是意外，要么是身体隐患导致的死亡，也就是猝死，而这两种情形都是符合小王的投保类型的，因此保险公司应当对小王的死进行赔付。根据《保险法》第四十二条


被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
因此小王父母作为受益人，就有权得到这笔赔偿金。但保险公司的做法也属于按照规定办事，只不过是太过公式化，因此小王父母口中的违约情形并不存在，那么那10万元的违约金就无法得到法院的支持。
最后法院宣判，保险公司按时将因小王意外死亡的50万元保险金赔付给小王父母，驳回小王父母索要10万元违约金的诉求。最后小王父母拿到了50万元的保金，但丧女之痛却始终是无法被弥补的。