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有数说|银行财富中收面临压力 零售资产管理维持增势 ...
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有数说|银行财富中收面临压力 零售资产管理维持增势
时间:2023-10-9 12:36
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来源:封面新闻
封面新闻记者 朱珠 董天刚
据普益标准统计数据显示:2023年上半年,42家上市商业银行净息差均值已跌至1.86%,其中40家银行均出现不同程度的下降。与此同时,2023年上半年,整个银行业的财富中收增长乏力,多家银行财富中收处于下降状态,进一步加大了银行的盈利压力。值得注意的是,尽管银行各项收入承压,但零售客户、零售AUM、私行客户和私行AUM都保持了良好的增长势头。
财富中收整体承压,对总收入贡献度总体平稳
2023年上半年,银行财富中收呈现出了分化的格局,不同类型的机构在市场环境下表现各不相同,42家上市商业银行财富中收整体同比下降3.61%,增长乏力。分机构类型来看,国有商业银行和农村商业银行上半年财富中收经历了积极的转变,整体从年初的同比负增长转为正增长;股份商业银行和城市商业银行上半年财富中收则仍表现为下滑状态。
财富中收分级明显,前三梯队均为国有商业银行和股份商业银行,第一、二梯队中,招商银行作为唯一的股份制商业银行脱颖而出。具体来看,共有26家银行财富中收处于下降状态,仅16家银行保持正增长。其中工商银行和建设银行凭借其在财富管理领域的卓越表现,分别以735亿元和706亿元稳居第一梯队;农业银行、招商银行和中国银行也展现了强大的财富管理实力,财富中收均超400亿元,处于第二梯队;第三梯队则以股份商业银行为主,财富中收均在250亿元以下,仅交通银行和邮储银行两家国有商业银行。
零售AUM和零售客户增长稳定,股份行零售地位稳固
2023年上半年,大多数银行的零售AUM呈现增长态势。具体来看,工商银行和建设银行以其超过18万亿元的零售AUM表现,稳定处于行业第一梯队,展现出其在财富管理领域的领导地位。建行在个人金融业务方面,继续打造零售银行优势,推进财富管理服务模式、运作机制和系统平台建设,走一条以“普惠”为特色、以全量客户为服务对象的财富管理之路,零售AUM突破18万亿元,同比增长为6.71%,位居第二。位于第二梯队的是邮储银行和招商银行,它们的零售AUM均超过了12万亿元,招商银行多年来深耕零售市场,成为唯一一家零售AUM超10万亿元的非国有商业银行。其余已披露相关数据的银行零售AUM均低于5万亿元,处于第三梯队,其中大多数城商行的零售AUM均低于1万亿元。
私行AUM超21万亿元,多家银行表现亮眼
2023年上半年私行AUM已突破21万亿元大关,其中招商银行以4.02万亿的AUM表现卓越,继续稳坐行业之首。此外,工商银行和农业银行均展现出超过12%的强劲增长,分别达到12.55%和12.73%,宁波银行亦有12.83%的显著增长,这三家银行的增速表现尤为亮眼。而建设银行、交通银行、光大银行、民生银行等均维持在5%以上的稳健增速。
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