小贷公司可通过网络跨区域展业？业内人士：监管趋严，门槛会越来越高

本文来源：时代财经 作者：卢泳志

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近日，一则信息引发小额贷款的业内人士关注。
9月末，有一名用户自称准备向安徽省淮北汇邦小额贷款股份有限公司（下称淮北汇邦小贷）、安庆市银谷小额贷款有限责任公司（下称安庆银谷小贷）申请网上小额贷款。该用户就此在线在安徽省地方金融监管局询问：淮北汇邦小贷，安庆银谷小贷是否可以全国范围内通过网上发放小额贷款？是否可通过网络受理贷款申请并发放小额贷款？
10月7日，安徽省地方金融监管局回复称，淮北汇邦小贷、安庆银谷小贷可以在全国范围内通过网络发放小额贷款；在符合相关法律规定的前提下，这两家公司可通过网络受理贷款申请，并发放小额贷款。
上述问答内容，时代财经在输入信件编号202309251029671，以及查询密码YFbMjm后，可在安徽省地方金融监管局官网查询获得。


对于上述内容，时代财经致电安徽省地方金融监管局及相关负责人，截至发稿暂未获得答复。多家小额贷款公司的从业人员向时代财经表示，安徽监管部门回复“在符合相关法律规定的前提下”应是设置了前置条件。
早在2020年9月7日，原银保监会办公厅发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》就对小额贷款公司跨区域经营做出明确规定。该通知称，小额贷款公司要注重服务当地，原则上应在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。
2020年11月2日，原银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。该征求意见稿件提出，小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。
此外，上述征求意见稿还表示：经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于50亿元，也需为一次性实缴货币资本。
据天眼查数据，淮北汇邦小贷成立于2012年8月，注册资本1.2亿元；安庆银谷小贷成立于2009年2月，注册资本6600万元，实缴资本6600万元。
一名某省小额货款公司协会的主要负责人向时代财经分析指出，地方金融监管回复称“可以在全国范围内通过网络发放小额贷款”的概念较为模糊，因为通过网络发放小额贷款本身就难以判定对方是否存在跨区域的情况。
招联首席研究员董希淼向时代财经表示，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》没有正式公布。按《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，小贷公司“不得超出公司住所所属省级行政区域”。
多名业内人士表示，小额贷款公司合规经营监管日渐严厉的势头已是定局。上述小额货款公司协会的人士分析指出，小额贷款公司跨区域展业面临“谁来监管”的难题。在他看来，即使未来放开，小额贷款公司跨区域线上展业的准入门槛也会很高，“50亿元的注册资本是最基础的。”
尽管《网络小额贷款业务管理暂行办法》未正式出台，但诸多小贷公司早已开始不断增资。360、财付通、字节跳动、度小满、美团、苏宁、京东科技等多家平台企业旗下的小贷公司都在不断增加注册资本金。2022年，度小满小贷增资至74亿元；字节跳动旗下中融小贷将注册资本由50亿元增至90亿元；美团旗下的小贷公司重庆美团三快小额贷款有限公司注册资本增至75亿元。