杭州银行：打造“科创金融”助力新质生产力“杭银范本”

2024年全国两会期间，“新质生产力”无疑是热门词汇之一。政府工作报告中明确提出，要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。
何为“新质生产力”？
它是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。而提升新质生产力的重点，就是要充分发挥创新的主导作用，以科技创新推动产业创新，不断塑造发展新动能、新优势，以新质生产力推进高质量发展，促进整个社会生产力实现新的跃升。
不同于住、教、医、卫等民生问题，这一主基调显然是属于大中小型企业的舞台，尤其是对关乎整个国民经济命脉的金融机构而言，更是如此。新质生产力不仅能帮助金融企业克服科创短板，也能成为未来中国发展的新增长极。
作为不断深入推行以科技金融为特色化经营、差异化发展战略的杭州银行，在更具前瞻性发展科创金融战略的指引下，已经逐步形成了科创金融内部差异化管理体系与扶持政策，尤其是在科创金融产品自主研发层面上，均取得了不俗佳绩。
这正是杭州银行长期深耕科创金融，提前布局“新质生产力”的成效展现。
以“创新”促新质 ，机制和产品不断迭代
新质生产力强调的是生产力的升维，其释放的核心是摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，实现科技智能化的不断升级，提升企业核心竞争力。
杭州银行主动布局，早在2009年开始，就启动了科创金融先行先试之路。这一年杭州银行正式步入“科创1.0”模式，以数字化创新搭建了“政—银—园—企”合作服务平台。2016年以后，杭州银行科创金融建设来到了2.0快速发展阶段，加深与创投机构合作，以投贷联动为核心打造创投渠道生态圈。
而如今，杭州银行正在向数据与行业专业化驱动的“科创3.0”模式转型，通过聚焦细分行业、打造行业专业化团队、发挥国内市场海量数据优势，研发科创企业成长性评价标准体系，探索科创金融模式的可复制性。
诚然，随着经济社会的不断变迁和创新技术持续迭代，新质生产力涉及的行业和领域往往皆具有较高的技术门槛和市场风险，不少银行在进行风险评估时面临较大的挑战，这就对银行需要具备一支懂技术、懂市场、懂金融的专业人才队伍有了更高的要求。
在向“科创3.0”转型阶段，杭州银行持续深化科创体制机制改革，坚持服务科创中小企业定位，整合打造科创金融事业总部，截至目前，已完成杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥六大区域科创中心的建设和70个科创标准团队建设，一线专营人员超500人，持续培育客户经理、产品经理、审查审批三支专业队伍并协调发展，核心竞争优势逐步加强。
以生物医药团队为例，杭州银行开发了杭州和长三角地区的大量优质客群，很多企业在开始做研发时杭州银行就已经介入了，而当企业需要找投融资的时候，杭州银行还会帮忙对接PE/VC；需要阶段性贷款支持时，更会给予贷款支持，同时提供咨询顾问等服务，一直扶持企业到上市。另外，杭州银行还会积极对接科创企业和合作投资机构的管理人员和业务骨干，吸纳存款以及提供财富管理等金融服务。
以新质生产力为牵引，杭州银行正从传统单一金融服务时代，迈向全新多维度科创金融时代的蜕变，用实际行动提升市场竞争力。
以“精准”育新质 全程金融护航科技企业
今年两会有代表委员提出，产业是发展的根基，打造自主可控、竞争力强、安全可靠的现代化产业体系，是发展新质生产力的重要抓手。在这个过程中，既要重视从“0到1”的原始创新，更要重视从“1到100”的产业化落地。
随着我国综合实力的不断增强，近年来国内科技型企业数量快速增加，创新能力不断增强，这也意味着这些高新技术中小微企业对融资贷款有着天然的需求缺口，银行对该方面的支持不容小觑。
然而，由于研发投入大、周期长、没有抵押物，如果按照传统信贷评估体系，科创企业则会面临着融资难、融资贵等问题，这无疑对初创企业来说影响巨大，金融服务堵点、瓶颈依然存在较多难点待解开。
为了解决上述问题，杭州银行在下沉至一线市场中了解到众多企业的金融诉求后，通过结合企业自身特点优势，精准设计融资授信方案，为企业提供新型融资手段，帮助这些科创潜力股走出寒冬。
这样极具差异化融资的效果立竿见影。2024年，杭州银行湖州分行针对浙江某纺织科技有限公司面临着融资难题，结合其自身存在的拥有“一种纺机用冷却过渡装置”、“一种纱库箱”等多项专利优势特点，以专利权为切入点，推出“优企贷+专利权质押”组合业务形式，以专利权质押方式解决其信用难题。
同时，杭州银行还积极对接知识产权评估机构，全程紧盯业务流程，提高审批放款效率，仅一周时间就完成了该笔授信资金的发放，为企业提供流动资金500万元。
该笔专利权质押业务的成功落地，不仅拓宽了科创型企业的融资渠道，盘活了企业的无形资产，也有效降低了企业的融资成本。对此，该公司负责人也由衷地表示：“有了这一笔专利权质押贷款，及时帮我们解决了资金问题，公司又可以投入研发了。”
细数杭州银行的“金融工具箱”，其实每一项工具诞生、成熟的逻辑都与当地市场紧密结合——从企业需求出发，解决实际问题。
从更高的维度来看，正是这些兼具高度和广度的积累和进步，才有了今天杭州银行几乎覆盖企业全生命周期的金融融资方案和产品。
正如当代金融发展理论奠基人爱德华·肖（Edward S．Shaw）在研究中所指出：经济发展是金融发展的前提和基础，而金融的发展是经济发展的动力和手段。
在杭州银行助力金融行业发展而不断迸发出的强磁场中，越来越多科创企业受益于此，不断生根发芽并茁壮成长，杭州银行在各个地区播种帮扶企业的种子，俨然已经长出“科创森林”的雏形。
财报数据显示，截至2023年末，杭州银行服务科创企业超过1.25万户，累计投放超过1750亿，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%。各科创金融产品均实现了不同程度的增长，也为杭州银行的高质量发展作出了贡献。
更能预见的是，在始终坚定不移赋能实体经济，建立高效融资对接机制，打造惠泽百业千行的“金融名片”精神指引下，杭州银行将以新质生产力作为发展核心，围绕着中小微创新企业的痛点、堵点、难点，持续发挥出作为头部城商行的实力担当和“大”作为，未来可期。


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