4月15日，农业银行存款利率更新：30万元存一年，利息是多少？

农业银行是全球最大的银行之一，总资产达到了4.9万亿美元，排在全国第三的同时在全世界所有银行中也排在第三位，仅仅比另外两家中国的银行——工商银行和建设银行低一些。
资产规模与银行的实力相关，实力由于信用相关，金融行业说到底是一个与信用有关的行业，所以我们不需要担心在农业银行投资、存钱出现资金安全方面的问题。不过，最近一两年国内的存款利率下滑严重，假设我们有30万元，按照最新利率存入农业银行的各类储蓄类产品，一年后能够获得多少利息呢？来计算一下。


存入活期存款，每年平均利息是多少？
农业银行活期存款的年化利率为0.2%，30万元存入，每年能够获得的平均利息为：
30万*0.2%*1=600元
活期存款的年化利率向来是比较低的，所以并没有跟随定期存款一同下调。活期存款唯一的好处是可以随时取出、转账和消费，灵活性最高，但收益率实在太低，不建议大家将大量资金放在活期存款里。


存入定期存款，每年平均利息是多少？
定期存款应该是大家接触最多的储蓄项目，农业银行的定期存款按照存期不同分为六类，我们分别计算30万元存入后对应的年平均利息。
1.3个月定期存款
农业银行3个月存期定期存款的挂牌年化利率为1.15%，存入4次后为一年，每年平均利息为：
30万*1.15%*1=3450元
2.6个月定期存款
农业银行6个月存期定期存款的挂牌年化利率为1.35%，存入2次后为一年，每年平均利息为：
30万*1.35%*1=4050元


3.1年定期存款
农业银行1年存期定期存款的挂牌年化利率为1.45%，存入1年后正好到期拿回全部本息，利息金额为：
30万*1.45%*1=4350元
4.2年定期存款
农业银行2年存期定期存款的挂牌年化利率为1.65%，存入后2年到期，先计算全部利息再转换为每年平均利息：
30万*1.65%*2=9900元，每年的平均利息为9900/2=4950元


5.3年定期存款
农业银行3年存期定期存款的挂牌年化利率为1.95%，存入后3年到期，先计算全部利息再转换为每年平均利息：
30万*1.95%*3=17550元，每年的平均利息为17550/3=5850元
6.5年定期存款
农业银行5年存期定期存款的挂牌年化利率为2%，存入后5年到期，先计算全部利息再转换为每年平均利息：
30万*2%*5=30000元，每年的平均利息为30000/5=6000元


30万元购入大额存单，每年平均利息是多少？
农业银行的大额存单年化利率高于定期存款但购买门槛，至少要20万元才能购买，30万元超过了这一门槛，可以投资大额存单，各期限年平均利息计算如下。
1.1个月和3个月期限大额存单
年化利率均为1.5%，30万元购入多次后为一年，每年平均利息为：
30万*1.5%*1=4500元
2.6个月期限大额存单
年化利率均为1.6%，30万元购入两次满一年，每年平均利息为：
30万*1.6%*1=4800元


3.1年期限大额存单
年化利率均为1.8%，30万元购入满一年后正好拿回全部本息，每年平均利息为：
30万*1.8%*1=5400元
4.2年期限大额存单
年化利率均为1.9%，30万元购入满两年后才能拿回全部本息，先计算全部利息再转换为每年平均利息：
30万*1.9%*2=11400元，每年的平均利息为11400/2=5700元
5.3年期限大额存单
年化利率均为2.35%，30万元购入满三年后才能拿回全部本息，先计算全部利息再转换为每年平均利息：
30万*2.35%*3=21150元，每年的平均利息为21150/3=7050元


相比于定期存款大额存单的另一大优势是可以转让。无论是定期存款还是大额存单，提前支取都意味着只能按照0.2%的利率计算利息，这无疑是非常不划算的，大额存单转让后可以避免这种情况的发生。
什么是转让呢？就是将以前购入的大额存单连本带利一同卖给别人，接盘方支付一定的费用，其中包含了本金和利息。当然，转让后的收益可能比对应的利率稍微低一些。
比如，张三购买了农业银行两年期大额存单，年利率为1.9%，一年后着急用钱将大额存单转让给了李四，得到的款项扣除本金后的收益率为1.8%，虽然比1.9%的两年期大额存单低一些但远高于提前支取只能获得0.2%的收益。


因此，无论是收益率还是灵活性大额存单都比定期存款要好。
不过，由于银行的净息差正在缩小，为了降低成本一些银行开始不再发布三年期大额存单，如招商银行最近就公布了未来停发三年期大额存单的通知。农业银行暂时没有采取类似的措施但四大行未来是有可能跟进的，这意味着2.35%的三年期大额存单也许终有一天会成为历史，趁着现在还有尽快购买吧。
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