打开年报观私行 | 交行私人银行：两大指标增势不减，多措并举锻造全方位服务平台

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2024年3月27日，交通银行发布2023年年报。从统计数据看，这家总部设在上海的国有大行统筹发展与安全，于过去一年较好实现经营目标，保持并巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。
同期，交行私人银行坚持以客户为中心，在产品、投研、创新、慈善等多个领域发力，实现客户数及管理客户资产规模双双递增，正凭“道以明向，器以成事”的坚韧付出，继续朝向锻造全方位综合金融服务平台的目标行进。
两大指标保持增势
业内排名尤待再提速
对于2023年的战果，交行年报称之为“一份兼具韧性和活力的年度经营答卷”，主要体现在三个方面。
规模稳健增长。报告期末，交银集团资产总额14.06万亿元，较上年末增长8.23%。其中客户贷款余额7.96万亿元，较上年末增加6621.20亿元，增幅9.08%；客户存款余额8.55万亿元，较上年末增加6021.43亿元，增幅7.58%。
经营保持韧性。报告期内，交银集团实现净利润（归属于母公司股东）927.28亿元，同比增长0.68%；实现营业收入2575.95亿元，同比增长0.31%。
资产质量夯实。报告期末，交银集团不良贷款率1.33%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率195.21%，较上年末上升14.53个百分点。
时任交行行长刘珺（2024年4月30日，中央组织部宣布中央决定：刘珺任中国工商银行党委副书记）在年报中表示，成绩的背后是“交行面对复杂多变的经营环境，以金融之力服务中国式现代化，将年初勾画的‘施工图’高质量转化为‘实景画’”，包括以金融活水聚力服务实体经济，全力赋能市场主体、服务市场循环；以数据技术赋能经营管理提升，着力推动技术架构、经营模式、价值曲线重塑；以有力风控筑牢稳健发展根基，坚守风险底线，健全集团一体化风险管理体系，等等。
刘珺并称，“交行稳中向好的经营态势得到市场的肯定，首次入围全球系统重要性银行榜单，在全球银行业的显示度持续增强，在上海国际金融中心的首位度不断凸显。”
秉承母行精耕不辍之精神，交行旗下服务高端客群的私行平台亦于2023年“以进促稳”，两大核心指标保持增势：截至年末，交行私人银行客户数达8.36万户，较上年末增长8.54%；管理客户资产11664亿元，较上年末增长7.56%。
不过，同期交行私人银行的客户数增速和管理客户资产规模增速有所放缓。同时，复盘2020年至2023年其四大核心指标及业内排名，可以看到交行私人银行表现不属突出（见表），未来还需加劲。
表：2020年——2023年交行私人银行核心指标及业内排名


（数据来源：交通银行历年年报及综合历年可比银行年报）
客户数方面，在交行加快推进向“服务银行+商业银行”模式转型的背景下，四年来，交行私人银行以高水平服务不断吸引高净值人士，客户数稳步攀升，但业内排名尚未进入前列，基本固定在第六、七位。
客户数增速方面，从21.67%下滑至8.54%，业内排名亦从第五降到第十，怎样将此核心指标重新拨回加速挡，是交行私人银行亟待思考的课题。
AUM规模方面，交行私人银行管理客户资产规模连年递增，2022年已系“万亿俱乐部”成员，美中不足是业内排名始终居于第七，有待未来能上新台阶。
AUM增速方面，2020年交行私人银行凭25.93%夺得亚军，之后未再获此殊荣，2023年仅以7.56%排名第八，亦须加紧发力提速。
多个领域齐头并进
锻造全方位服务平台
2008年，时值百年华诞的交行正式推出私人银行服务。四年后，交行获监管机构颁发私人银行专营牌照，成为首批持牌经营的私行专营机构之一。
迄今十六载春华秋实，面对客户结构加速迭代及财富管理需求不断升级，“站在巨人肩膀上起飞”的交行私人银行立足交银集团的基金、信托、保险、券商、租赁等子公司“全牌照”优势，为客户提供丰富的专属产品，跨市场、跨领域、全球化的资产配置方案及高品质增值服务，倾力锻造全方位综合金融服务平台。
透过交行2023年年报所载信息，可“以一滴水反映太阳”，看看交行私人银行怎样在多个领域齐头并进，旨在构筑长久稳固的金融服务体系与客户信任关系。
产品交通银行私人银行部总经理金旗指出，“大类资产配置能力的差异将成为决定财富管理机构强弱分化的关键。其中，丰富的产品货架是提供大类资产配置服务的关键。”基于此，交行私人银行以开放式产品平台的思路重塑产品货架体系，在全市场范围优选金融产品，匹配客户的存款结算、信用融资、保障传承、财富管理等需求，并根据市场环境变化快速调整产品货架布局，2023年加强低波产品、多期限和多策略的私募产品供应，并完善“私银甄选”量化模型，优选产品，帮助客户应对市场风险，降低投资组合波动。
投研随着净值化转型深入推进，加快提升买方投研服务能力成为财富管理行业的重要课题。在金旗看来，此间重点是基于客户需求，围绕把握投资机会、提示投资风险的逻辑开展研究服务支持，一方面是机构对客户的投研服务，结合后者需求提供个性化资产配置方案，并持续跟踪维护。另一方面是机构总部对分支的投研支持，自上而下实现专业赋能。就此，交行私人银行通过1+3模式（1指以母行渠道为主，3指BAT等互联网渠道、银保证等同业渠道及子公司的直销团队）整合交银集团丰富的研究资源，为客户和各分支机构提供高品质买方投研服务，更于2023年建立投研驱动机制，持续对宏观及大类资产、固收、权益、贵金属与外汇领域开展研究，为资产管理和财富管理提供相应支持。
创新作为私行与家族财富管理的核心工具，家族信托近年蓬勃兴起，被喻为“真正的私人银行服务”。而早在2014年，身为国内三家持牌私行之一的交行就已依托境内外信托牌照推出家族信托服务，今已搭建起包含家族信托、保险金信托、海外信托等在内的专属信托架构。为更好满足客户的财富保护与传承需求，2023年12月22日，交行私人银行联合交银国际信托成功设立首单非上市股权不动产家族信托，通过信托结构设计在不影响资产日常运营的前提下，实现不动产价值的有序传承。不止于此，保险金家族信托、家庭信托等多款特色服务方案，都是交行私人银行发挥专业优势、贴合市场需求的最新创举。
慈善穷则独善其身，达则兼济天下。“十四五”以来，以企业家为代表的国内高净值群体希望躬身实践、回报社会的慈善意愿持续攀升。为践行社会责任，引领共绘财富向善时代画卷，交行私人银行不遗余力，2023年继续发挥“金融+慈善”合力，搭建慈善信托服务平台，推出慈善信托服务生态圈，常态化发行慈善信托产品，落地“最美白茶”“畅享心乐”“点亮梦想”等多个慈善信托项目，引导企业家群体、家族成员等积极参与，形成了公益慈善多方共建的良性循环。
金旗曾称，随着时代的改变，私人银行客户需求变化很大，高净值人群需求更加综合化，对银行服务也提出了更高要求。“市场越是多变，越要学会应变而行。财富管理市场未来依然是一片蓝海，通过不断夯实内功，守正创新，私人银行业务仍大有可为。”
那么，面向未来，交行私人银行如何踔厉奋发？其官网上的一段宣传语，已然揭示谜底——“我们正乘风而上，顺势而为，既延续百年诚信精神，又体贴中国高净值人士需求，努力做真正意义上的私人银行服务。”
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